花旗信用貸款有那些?花旗卡友滿福貸申貸心得/方案特色總整理

有申辦貸款的需求嗎?考慮花旗銀行的信貸產品,卻又擔心無法順利過件,
貸鼠先生來解決您的疑問吧!接下來會詳細介紹目前花旗信貸產品,無論是貸款額度、手續費、貸款利率、申辦條件、申辦方式等……全都一覽無遺,並且解釋信貸好不好過、撥款額度是多少等疑難雜症,那就快一起看下去吧👇👇👇


花旗信貸產品

目前花旗銀行信用貸款有以下一種貸款產品:


是的,沒有錯,目前就只有貸款產品,而且是針對信用卡卡友族群的,
不過也別擔心,花旗銀行的信用卡總類非常多元,可以先看看自己錢包有沒有花旗銀行的信用卡,而花旗銀行所推出的現金卡不論是主打現金回饋、旅遊,或是娛樂、購物等各種層面都有,如果有需要的話也可以考慮先申辦一張喔!


花旗信貸-滿福貸介紹

花旗滿福貸

花旗信貸-滿福貸

  • 手續費:5999元
  • 貸款利率:前兩期0.68%起,第三期起3.99%~17.58%
  • 總費用年百分率:4.59%~17.04%
  • 貸款額度:最高300萬元
  • 貸款期間:最長七年
  • 方案特色:免保人、免擔保品
  • 申貸條件: 23-63歲之中華民國國民、年收入達25萬以上且有穩定收入來源、無信用不良紀錄
  • 申貸方式:24小時線上申貸、4步驟紙本申貸
  • 申貸文件:依照個別條件檢附財力證明文件

花旗信貸與其他卡友信貸比較

除了花旗銀行外,還有不少銀行有推出針對卡友的信用貸款喔!
貸鼠先生挑選了 聯邦銀行-卡友滿心期貸滙豐銀行-匯優貸 來做比較~

卡友貸款比較
銀行花旗銀行聯邦銀行匯豐銀行
名稱卡友貸款卡友滿心期貸匯優貸(卡友)
手續費5,9998,0009,000
貸款利率0.68%起

前2期:0.68%
第3期起:3.99%~17.38%
1.68%起

前3期:1.68%~5.68%第4期起:3.3%~16.3%
2.55%起

採每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.88% 至 12.53%。
總費用
年百分率
4.59%
~
17.04%
3.98%
~
16.20%
3.77%
~
14.56%
貸款額度300萬200萬300萬
貸款期間最長7年最長7年3~7年
申辦條件花旗銀行既有信用卡客戶,23-63歲之中華民國國民、年收入達25萬以上且有穩定收入來源、無信用不良紀錄聯邦銀行既有信用卡客戶滙豐信用卡持卡三個月以上之正卡持卡人,20-60歲中華民國國民,年收入30萬元以上、無信用不良紀錄
了解更多ImageImageImage


從表格來看,花旗的卡友貸款在 手續費 和 前期利率 是比較有優勢的!手續費明顯低了不少,不過在 總費用年百分率 這部分滙豐銀行的區間是比較小的,別忘了總費用年百分率是一項重要數值喔,不過實際利率還是得依照個人條件以及最後銀行審核結果為準喔!


花旗信貸試算

為了讓在考慮申貸或是想了解月付金的朋友,花旗銀行當然也有提供試算工具

花旗信貸試算頁面

只要簡單幾步奏,輸入利率、貸款金額、期數,就能試算出每月需要還款金額囉!

但是,如果不清楚利率是多少的情況下,這個試算工具就無法使用了,

因此,花旗銀行同時也有 信用貸款線上數位專區 ,在網站上填寫基本資料後,就會由專員與您聯絡,提供您所要求的產品與服務,想了解更多就趕緊前往 信用貸款線上數位專區 吧!

除此之外,貸鼠先生也有另一篇文章是說明信貸試算相關知識的喔,因為幾乎每家銀行都有提供線上信貸試算的服務,不過試算內容卻有些許差異,包括貸款額度試算、利率試算、月付金試算、總費用年百分率試算等……貸鼠先生幫您挑選出簡單、好用的工具,如果在申請前想先嘗試貸款試算的話,不妨可以參考一下喔!甚至附有 2020 各銀行信貸試算入口(延伸閱讀:信貸試算大解密,一次搞懂自己的額度.利率.月付金怎麼算?


花旗信貸-滿福貸三大優點

認識花旗滿福貸的基本資訊和比較後,貸鼠先生也歸納花旗滿福貸的三大優點喔!

卡友可在查詢聯徵前獲得專屬的利率跟額度


一般申貸時,需要先提出申請書,再由銀行去掉聯徵紀錄後審核,才會給出能夠貸款的額度及利率。花旗滿福貸的特點是使用卡友往來紀錄,讓卡友只要輸入身分證、生日,就能在提出身上書前獲得實際的額度和利率,這樣一來不但省時間,也能避免過度頻繁的調閱聯徵紀錄而降低信用分數。

成功核貸後最快10分鐘內撥款


相較於其他銀行冗長的申請手續,花旗銀行在收到完整申請文件後,約1-2個工作天可完成審核作業,成功核貸後最快10分鐘可撥款。

可選擇不綁約,提前償還不需要繳高額違約金


花旗銀行提供「無限制提前清償」與「限制提前清償」二種方案,若是限制清償期間之客戶,且如於撥款日起12個月內提前結清部分或全部本金者,將依限制提前清償合約中規範之違約金比例,支付提前清償違約金,相對的,無限制提前清償之客戶就不須賠償違約金,不過貸款利率可能會高一些,再請參貸人多加衡量自身狀況。


花旗銀行的免聯徵就能得到額度、利率的服務雖然很方便,但如果不是花旗卡友可能就無法得到這項服務,但想要多比較的朋友別忘了貸鼠先生可是能夠一次比較 10+ 銀行的利率、額度、申辦條件,簡單解釋貸款內容,即時更新優惠方案,幫你選擇最適合的方案喔!

透過貸鼠先生,免費進行信貸方案比較
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信貸比較網

花旗信貸相關信用卡大彙整

由於滿福貸是針對信用卡卡友所推出的信貸方案,許多人可能對於花旗銀行所推出的信用卡不熟悉,或是本來就感到興趣卻遲遲未入手,
別擔心~貸鼠先生同樣為您整理好了!主要是依照產品特性來分類的,一起看看有哪些吧!

現金回饋

花旗現金回饋PLIS(悠遊)卡

花旗現金回饋PLIS(悠遊)卡
  1. 一般消費(含悠遊自動加值)0.5%回饋無上限
  2. 國內餐廳/量販超市/加油最高2% (含原0.5%基本回饋)
  3. 威秀購票平日6折起、假日85折
  4. 全國 | 自助加油 汽油最優每公升降1.2元
  5. 新戶辦卡刷滿額享 火烤兩用爐(活動至2020/9/30)

花旗紅利卡

花旗紅利卡
  1. 滿額最高享5倍紅利 回饋無上限
  2. 免年費禮遇
  3. 指定通路繳納水電瓦斯,悠遊自動加值享紅利

旅行

Citi Prestige®

Citi Prestige®
  1. 國內外單筆每$30=6點(可兌換2哩),平均$15=1哩
  2. 30家頂級饗宴最優2人同行1人免費
  3. 百家EZTABLE極品美饌最優5折
  4. 16家國內頂級度假飯店一泊二食優惠最優3折
  5. 新戶刷卡禮12萬點,可兌換國泰航空雙人東京來回經機艙機票(核卡期間:即日起至2020/12/31)

花旗寰旅卡

花旗寰旅卡
  1. 不分海內外消費,單筆一般消費(含悠遊自動加值),每$20累積1哩
  2. 哩程持卡期間有效
  3. 可兌換逾60家航空機票及5,000間全球飯店住宿
  4. 哩程全面折抵出門至返家旅遊大小事
  5. 新戶雙重好禮享10,000哩

花旗寰旅尊尚卡

花旗寰旅尊尚卡
  1. 不分海內外消費,單筆一般消費(含悠遊自動加值),每$20累積1哩
  2. 哩程持卡期間有效
  3. 可兌換逾60家航空機票及5,000間全球飯店住宿
  4. 哩程全面折抵出門至返家旅遊大小事
  5. 每年4次機場接/送,全球龍騰出行貴賓室國內外不限次數使用
  6. 新戶雙重好禮享10,000哩

娛樂

花旗饗樂生活卡

花旗饗樂生活卡
  1. 王品天天9折,首年生日套餐買一送一
  2. 威秀天天6折起,小爆中可49元加價購
  3. 王品集團指定品牌餐廳、威秀影城刷卡消費享雙倍紅利回饋
  4. 紅利持卡期間有效!折抵帳單金額、換航空公司哩程內外消費,單筆一般消費(含悠遊自動加值),每$20累積1哩
  5. 王品首年生日買一送一

購物

花旗PChome Prime聯名卡

花旗PChome Prime聯名卡
  1. PChome消費最高享6%回饋
  2. 海外消費享1.5%回饋
  3. 國內一般消費享0.5%回饋
  4. 新戶首刷滿額享好禮四選一
  5. 威秀平日6折起,假日85折

花旗.HAPPY GO聯名卡

花旗.HAPPY GO聯名卡
  1. 一般消費單筆每滿100元HAPPY GO點數1點
  2. HAPPY GO特約商店點數2倍
  3. 5大百貨/商店HAPPY GO點數3倍

以上就是目前花旗銀行有提供新戶申辦的所有信用卡種類,有興趣的都可以透過卡片名稱的連結前往官網查看詳細資訊喔,最近還有卡友揪好友新申辦指定花旗卡的活動,多項好禮等你拿!

如果是因為要申請卡友信貸而辦卡的話,可能可以考慮「花旗紅利卡」,因為這張卡無論正附卡皆免年費,申辦的話相對負擔會比較低,就算沒有經常刷卡的習慣也沒關係!


花旗信貸常見問

花旗信貸申辦一定要有花旗帳戶嗎?

申貸者可選擇匯到花旗同名帳戶,或是國內他行同名帳戶,匯款方式彈性便利,無須特別還要到花旗銀行開戶喔!

花旗信貸核發的貸款額度是多少?

根據金管會規定,個人於所有金融機構無擔保負債總餘額須小於平均月收入的22倍,也就是說銀行最高放款額度是貸款人月收入的22倍參考閱讀:無擔保債務總餘額月收上限 22 倍

信用貸款和信用卡預借現金都屬於消費型貸款,因此受到此規範限制,然而,大多數的銀行也不會給到最高的22倍,平均大約落在15~18倍左右,且以目前沒有其他貸款為前提,總而言之,貸款額度還是得依照各家銀行審核標準做評估,沒有一個準確的數字。


花旗信貸好過嗎?

花旗信貸好過嗎?花旗貸款好過嗎?哪家貸款比較好過?

相信這是很多人的疑問,不過貸鼠先生提醒大家,因為每家銀行的審核機制、評估條件的差異,銀行還是會依照每個人的條件去送審,而審核過程中,銀行注重的是信用、收入狀況等…(參考閱讀:如何提高信貸過件率?

不過,由於花旗滿福貸是針對卡友,所以在申請時,是卡友的身份,又沒有什麼信用瑕疵的話,過的機率都會滿高的喔!

部分貸款產品有特別針對的客戶條件、理想對象,因此大家可以多比較各家銀行,或是善用貸鼠先生平台的服務喔!進行信貸方案比較。

花旗信貸申請流程

  • 透過線上平台或撥打信貸服務專線(02)2183-8080專員確認貸款方案
  • 填寫申請書:
    1. 線上填寫:可透過本行官網完成線上申請。(本行存款戶或既有貸款客戶可直接線上立即申請)
    2. 官網下載後寄回(網頁直接點擊申請書下載,或點選專員與我連繫留下連繫方式)
    3. 撥打信貸服務專線(02)2183-8080
    4. 全省分行(親洽本行全省各分行申辦)
  • 徵信審查(將視其個別貸款產品及授信條件而有所不同)
  • 核准完成後撥款(徵信審查通過後,最快10分鐘就會撥款,若遇上國定假日或突發風災停止上班上課日除外)

花旗信貸如何還款

貸款核准後,花旗銀行會寄出交易確認信函,並於每月寄發帳單,包含繳款日、繳款金額、還款帳戶等資訊,

您可依下列方式完成繳款:

  • 自動提款機轉帳:每日轉帳上限為三萬元。
  • 便利商店代繳:繳款上限為二萬元,您的帳款將於二至三個工作天入帳。
  • 親自繳款:可持二聯單至全國農業金庫暨全國農漁會信用部臨櫃繳款。臺灣銀行存款戶可利用二聯單至代收行庫臺灣銀行及其各分行經由存簿方式繳款或透過臺灣銀行網路銀行之網路轉帳方式繳款。您的帳款將於二至四個工作天入帳。
  • 自動轉帳:請務必在扣繳日前一個工作天確認帳戶內有足夠之金額,以免扣款失敗。
  • 匯款繳款:匯款手續費需由匯款人自行負擔,手續費金額依各行庫規定。
  • e-Bill全國繳費網:e-bill全國繳費網傳送門(http://ebill.ba.org.tw),選擇繳信用卡費。您可使用於本行或他行活期性存款帳戶繳納本行信貸帳單,每筆手續費費用為10元。

延伸閱讀:
1.國泰世華銀行信用貸款有那些?申辦國泰信貸須知的3個重點!
2.信貸試算大解密,一次搞懂自己的額度.利率.月付金怎麼算?
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