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近期新聞

台南蘇格拉底

2024年09月20日

FT帳戶處理美國退稅支票，求解！

最近收到美國退稅支票，但我只有FT帳戶，客服說Debit Card不能存入資金，Chase App也不能用我的卡號申請掃描支票。國泰換匯和轉出的手續費讓我有點卻步，為了一張支票開嘉信又覺得麻煩，更何況現在還不能申請提款卡。請教各位大神，有沒有其他省錢又省力的方法處理這張支票？寄回美國給FT存真的只要15台幣嗎？會不會有風險？

美國帳戶退稅

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ETF專攻者Amy

2024年08月21日

除息套利？算盤打得精？所得稅退稅的真相大公開！

最近是不是很多人都在討論，利用所得稅退稅來做除息套利啊？聽起來很吸引人，好像只要在除息日買進賣出，就能輕鬆賺到一筆錢？且慢！事情沒這麼簡單！讓我們來仔細拆解一下這個「套利」的說法：所得稅退稅8.5%上限8萬：沒錯，這部分是確定的。只要你領了股利，政府就會幫你扣住8.5%的稅，但最多扣8萬。所得往上加：這點也很重要！當你領了股利，你的所得就會增加。如果你的所得剛好卡在某個稅率級距的邊緣，那這筆額外的所得可能會把你推到更高的稅率級距，反而要繳更多的稅。政府再送你3.5%？這個說法有點太樂觀了。所得稅率是按累進方式計算的，並不是說你只要所得沒超過12%，政府就會額外送你3.5%。二代健保：沒錯，二代健保會根據你的所得來計算保費，所以所得增加，健保費也會跟著增加。所以，真的能靠除息套利嗎？答案是：不一定！要看你的整體所得：如果你的所得本來就很高，那這一點點的股利對你的稅率影響不大。要看股票的波動：股市是充滿變數的，就算你當天買進賣出，也可能因為股價波動而賠錢。要考慮交易成本：每次交易都要支付手續費，長期下來也是一筆開銷。所以說利用所得稅退稅來做除息套利，聽起來很美好，但實際操作起來卻沒那麼簡單。這個方法可能適用於少數情況，但對於大部分的投資人來說，並不是一個穩賺不賠的策略。

投資所得稅稅退稅股利

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袋鼠播報員

2024年04月26日

2024報稅全攻略！讓稅法律師分析給你聽🔥

5月報稅季即將開跑，你準備好了嗎？所得稅繳納資訊，每年都有一點點不一樣！想要省得更多、平安渡過每年的報稅難關嗎！由袋鼠金融製作的系列節目「金融怪奇物語」第20集，邀請到了法律白話文運動合作作家➡️稅法律師黃書瑜律師從繳稅日期、方式、節稅撇步都列好一次講給你聽！讓你報稅繳稅只要花 10 分鐘⏰ 🎧現在就一起跟著主持人金童與黃書瑜律師，一步步完成報稅：https://roo.cash/goto/ghdI8在本集你會學到： ① 新的報稅政策及節稅重點 ② 免稅額、特別扣除額、標準與列舉扣除額的差異 ③ 扣繳憑單怎麼看和注意事項 ④ 退稅資格與退稅時間 ⑤ 逾期申報的罰則及補救辦法 🌟趕時間來不及聽嗎？幫大家把文字版整理好了！快參加袋鼠金融的活動，專屬報稅攻略底加：https://roo.cash/goto/156pa2 📣別忘了搭配黃書瑜律師的節稅撇步，讓你繳稅更輕鬆： https://roo.cash/goto/ghdI8 想了解更多與理財、金融相關的資訊，別忘了訂閱我們的節目唷🫶 我們下集聊，byebye～！

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保險理工男-ken

話題王者

2024年04月22日

自提6%勞退好不好？退休金會不會被通膨吃掉？

台灣CPI一直在2~3%來回修正，但實際物價通膨早已讓新台幣越貶越薄，以前100元買一袋鹽酥雞加珍奶還有找錢，現在100元只能珍奶鹽酥雞二選一。在通膨壓力下，很難不煩惱未來退休金會不會被貶到一文不值，加上台美股雙指數屢破新高，造就了「與其自提，不如投資」，到底勞退自提6%是否有感？還是自己的退休金自己顧，今天我們來聊聊這個話題。 ▌退休能領幾筆退休金台灣勞工有退休三金，勞工保險老年給付(勞保)、國民年金保險老年年金(國民年金)、勞工退休金(勞退)。底下的決策圖截取政府網頁，裡面有詳細記載請領條件，這裡就不多加贅述。 ▌勞保是什麼？近年來，勞保屢傳破產危機，但勞保與勞退，本就是不同的機制。勞保與國民年金屬於政府「社會保險」，除了保障值勤各種傷病、失能給付外，當滿足退休條件時，可以依據投保年資獲得退休金。由於是社會保險，確實是「有可能」資金不足導致倒閉，至於會不會發生，還是要有待觀察，但說到底，政府有規定「勞保與國民年金，必須則一投保，否則有對應罰則」，因此會不會倒閉，就不在考量範圍內。 ▌勞退是什麼？與勞保「社會保險」不同，勞退則是「職業保險」，不受倒閉影響，為什麼？我們接著看。按照「勞基法」規定，雇主須替員工提撥不低於每月薪資6%的勞退金進入「勞工個人專戶」，此外，我們自己也可以額外再「加碼提撥6%」，這就是所謂的「自提6%」，此帳戶是勞工個人所有，不歸屬於政府。 ▌自提勞退優點? 勞退專戶的錢，會依照勞動基金績效，進行收益分配，本質上類似「委託政府投資」。主要有三個優點：儲蓄節稅保證最低收益自提勞能薪水轉入前，就自動提撥至勞退金帳戶，變相強迫儲蓄。並且提撥的勞退金，不列入進所得稅中，薪資級距越高，提撥金額越多，降低的所得稅越有感。最後，根據《勞工退休金條例》第23條因此不管是一次請領，或是每月請領，都會有最低保證收益，不用擔心領不到錢或是本金被吃掉。 ▌我該自提勞退嗎? 113年2月底，自提勞退的保證收益率是1.5866%，而收益率是4.3226%，雖然績效為正，但有跟著股市大盤指數走的觀眾，會知道這收益遠低於大盤收益，那我還需要自提嗎？ Ken提供幾個面相讓觀眾們自行評估，假如三個條件中有其一符合，建議可以自提勞退。 1.是否為月光族 2.沒有資產保本佈局 3.所得稅級距在12%↑ 假如是月光族的觀眾，無論是薪水低或是管不住手，會建議自提勞退，作為人生尾盤的最低保障。勞退雖然沒有享受到股票市場收益，但投資本就需佈局進攻與防守兩面，假如沒有特別佈局防守資產(EX:定存、債券、房產…等)，也建議自提勞退，作為保本佈局。自提金額不列入所得稅中，薪資級距越高，節稅越多。雖然在未來一次請領，一樣會計入該年度個人所得中，但大多數人會選擇分月提領，一樣有達到節稅效果。勞保萬一真的倒了，勞退的錢一樣是專款專戶專用，搞清楚之中的差別，才能更明確制訂財務計劃，實現理想中的退休人生。看完後，你/妳會自提6%嗎？還是對勞保勞退有什麼想法呢？歡迎在底下留言分享給Ken，一起討論喔！

退休保險所得稅通膨

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袋鼠播報員

2024年05月27日

輝達帶動台積大噴發，沒上車的我是傻瓜（？）

大家好哇～我是袋鼠播報員Lucy！今天好熱！不論是天氣還是股市～都好熱哇～各位股民們，有沒有跟上呀！權王台積電今天的收盤價來到 869元，台股一度飆到21871點！真的感謝「辣個穿皮衣的男人」，謝謝輝達爸爸🎉🎉 本週呢，也要帶大家來回顧一下上週520的行情，以及與各位股民們分享這次AI熱，必關注的六家輝達上游廠商✨ 快點進來收聽：https://roo.cash/goto/1olkjk 【本週重點】 🔥520 行情看過來！股市行情總分析 💰勞退基金績效高！自提 6% 有可能幫退休金加碼嗎？ 🤔第一波退稅 7/31 到：退稅資格與三批退稅時間 🇯🇵日本 GDP 連 3 負成長日股投資該注意什麼？ 💻Amazon 入股世芯！世芯 IC 晶片設計做什麼？ 👍Nvidia 供貨商台佔 7 成，打造「新電子六哥」 🏠要花一千年！雙北老屋都更推動難聽了才知道是哪六家廠商：https://roo.cash/goto/1olkjk 聽完底下留言分享你有沒有這幾家股票喔！我們下週見byebye🙋

台積電 (2330)Podcast

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台股潛水哥阿勝

05月14日 10:31

關稅互砍回10%，美中休戰90天？！投資機會在哪呢

川普退縮了？美中貿易戰休兵90天，關稅要降回10%！搞得好像是中國大勝，但我怎麼覺得怪怪的？90天後變數還很大吧？但最重要的是，這波利空出盡，哪些產業有機會？科技股嗎？想聽聽大家的看法

關稅川普貿易戰中國科技股

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小資債券趨勢追擊手

2024年09月20日

Firstrade借券是什麼？想靠美股借券賺利息？先看這篇

最近想說來研究一下美股借券，畢竟放著也是放著，如果有機會多賺點利息也不錯。之前用Firstrade的時候就發現他們有個「證券借出收益計畫」，看起來很厲害，但實際研究後發現有點雷… 先說結論：Firstrade借券的利息低到不行，而且他們還要抽走85%，根本不划算！我實際操作後發現，借出ETF的年利率才0.0358%，如果Firstrade沒抽成的話，我的利息 immerhin 也只有0.133%。相較之下，把債券型ETF放在TD或Schwab，光是自動退稅的收益就遠大於這個數字了。當然，Firstrade也不是完全沒優點，他們會提供借出股票價值102%的現金抵押款，而且借出股票時也不會影響你隨時賣出的權利。不過，Firstrade借券有幾個需要注意的地方： * 借出的股票不符合SIPC保護 * 借出收益會被視為普通收益，需要繳稅 * Firstrade沒有提供外國投資人自動退稅功能如果你真的想嘗試美股借券，建議可以考慮IB，他們的分潤比例比較合理，是五五分帳。總之，Firstrade的借券功能對我來說吸引力不大，利息低、抽成高，還不如選擇其他券商的自動退稅。分享我的經驗給大家參考，也歡迎大家一起討論美股借券的心得！

投資利息美股收益債券

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台股新星Maggie

2024年08月13日

股票下市會退錢嗎??

最近有個困擾，想請教大家。我之前買了一些股票，但其中幾檔已經下市了，可是這些下市的股票卻一直出現在我的富邦證券APP裡，每次看到都覺得很心痛。我知道下市就代表股票失去交易性，但理論上所有權應該也跟著消失了吧？想請問大家：下市的股票會一直留在我的帳戶中嗎？我能不能把這些股票從我的帳戶中移除呢？富邦證券有沒有提供相關的服務，讓我可以把這些「回憶」刪掉？

股票富邦證券帳戶

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