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07月25日 10:41

終於要降息了嗎?聊聊你的美債和資產配置!

有沒有人在等美國降息,期待手上的長天期公債能漲價?過去兩年一直在等降息,但股市已經漲翻天。如果你是為了賺降息帶來的資本利得,這段時間應該很煎熬吧?反之,長期領息的話,降不降息影響不大。 現在該不該買債券?可能可以先考慮這幾點: 1.資產配置:現在可以買中期債券或高評等公司債。 2.賺價差:考慮中長期公債,降息時價格漲幅大,但波動也大。 3.穩定現金流:此時買債券是好時機,建議透過券商或銀行買直債,持有到期更安心。 4.小資族:先買股票,不要急著買債券,股票的長期增值更高。 暖男本身目前是想加入一些債券到目前的組合啦,看看下半年能不能跟上這波降息~
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我只買股票!
我都買債券!
股債一起買!
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rooai-avator
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07月26日 10:36
最近有在關注債券 但我應該會選擇美債ETF的類型 感覺整體風險更低
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07月26日 10:31
謝謝暖男 分析的很棒ㄟ 九月降息基本上跑不掉了 看其他分析還說有可能會三次降息 看來投資債券真的是不錯的選擇
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07月31日 12:09

《漫步華爾街的10條投資金律》-投資新手啟航前的必讀攻略

《漫步華爾街的10條投資金律》-投資新手啟航前的必讀攻略 《漫步華爾街的10條投資金律》這本書是經典財經書籍《漫步華爾街》(1973年出版)的簡易版,兩本書作者同為墨基爾教授(Burton G. Malkiel),由於《漫步華爾街》專業術語較多,因此後來誕生出精簡版的《漫步華爾街的10條投資金律》,10條金律其實就是將投資理念精簡成10個重點主題和觀念,目的是將其推廣至更多一般投資大眾。 《漫步華爾街的10條投資金律》是一本非常實際卻簡易的投資觀念手冊,提倡指數投資,適合讓投資新手建立一些基本投資概念框架,10條金律方便理解,也容易執行,但前提是能保持個人自律。 第一部 打好投資基礎 書裡不斷提及的四種投資工具,其實就是指四大資產,包含:(1)現金、(2)股票、(3)債券、(4)不動產。 作者排除黃金,認為黃金無法賺利息、股息,只能賺價差。但我認為黃金可保值抗通膨,依據個人不同需求仍可作部份資產配置。 書中對現金的定義,其實就是以高流動性為基準,指可以在短時間內快速變現的資產,包含存款、支票、甚至是貨幣市場基金等。 第二部 累積財富的十大投資金律 【金律10 避開投資人的盲點】提及5項投資心理陷阱,雖然放在第10點,卻可以最優先閱讀,幫助建立觀念基礎。 另外,本書其中一個核心觀念,強調致富須循序漸進,穩定獲利和長期時間效果,透過自律儘早開始。 達成財務自由目標,精簡3大重點方法: 1. 開源:穩定收入來源,想辦法提升薪資收入。 2. 節流:(1)降低生活開銷、(2)拉高儲蓄率 3. 被動投資:(1)長期時間效果、(2)投資成本、(3)報酬率 書中雖然提及致富方法和原則,但更確切來說,對於一般百姓而言,這裡指的致富,應該並非透過書中所提的投資方法大富大貴,而是能提早達成個人財務自由。 ※ 72法則:計算資產翻倍所需時間,例如投資一資產,年化報酬率4%,72/4(年化報酬率)=18(年),則資產翻倍時間約需18年。 資產配置須依據:(1)年齡、(2)薪資收入和穩定度、(3)投資風險承擔能力等,作客製化調整。 本書對人生各階段,如25、40、55、65歲,提供各階段的資產配置建議,呈現四大資產不同時期的佔比變化,以及投資組合調整頻率。 資產配置無固定比率,完全依個人狀況客製調整,我認為資產配置除了用(1)百分比外,還可用(2)金額作為配置基準。 風險承受度,簡而言之,就是不論資產市場價格如何變動,產生獲利或虧損,平常生活時是否仍然可以吃好睡好。 有效分散投資,才能有效分散風險,這也是本書重要軸心觀念,貫穿整本書的結構。結合書中內容和個人心得,我認為分散方式可為: (1)資產類別:現金、股票、債券、不動產、黃金等 (2)地區:美股、台股、全球 (3)數量:投資標的數量,選擇被動型ETF。投資標的的分散程度是相對概念,個股投資,可能以為所選標的已經儘量很分散,實際上仍為同一產業或相關產業,最終仍受波及。 我認為分散投資,主要是避免黑天鵝事件風險,如財報造假(連財報基本面分析都無效)、李長榮化學氣爆案、Covid-19肺炎等,目的是讓自己能渡過這段期間的難關,持續留在市場內,並在不幸受衝擊後,保有重新站起的機會。 結論 綜合以上,被動型ETF是很好的投資標的,接著就是考量進場方式和資產配置。 《漫步華爾街的10條投資金律》這本書,可作為新手起步的參考書籍,雖然有觀念框架,但比較淺顯,讀者先建立思考架構後,再針對自己有興趣或有需求的部份,各自依主題延伸學習。
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