信貸月付金試算
貸款每個月要還多少錢？信貸月付金是多少？怎麼算？總是被機動式利率搞得霧煞煞？搞不懂月付金還了多少本金？ 付了多少利息？別擔心！簡單輸入您的貸款額度、貸款期數與貸款利率，30秒就可快速取得貸款本金利息，以及總費用的年百分率！
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為何要信貸試算？
正式申貸前，除了了解貸款額度和利率，一定要試算信貸月付金，才能確定自己是否能負擔、以及規劃後續的還款財務計畫。以下是建議試算信貸月付金的 3 大理由：
為了維持基本生活、和預留意外緊急資金，建議貸款月付金盡量不要超過月收入 3 成。這樣一來，才能確保基本生活的運作不會受到影響。
試算信貸月付金後，可根據每月還款明細規劃還款計畫以及其他財務分配，能夠將還款之餘的資金更靈活運用！
確認自己是否能負擔月付金的信貸試算絕對是首要考量！若每期準時繳款，不只不會降低個人信用評分，還能因此大大提升。相反的，若頻繁延遲還款或遲繳，會嚴重破壞個人信用，未來就難以再和銀行往來了。
1. 月付金盡量不超過月收入 3 成
為了維持基本生活、和預留意外緊急資金，建議貸款月付金盡量不要超過月收入 3 成。這樣一來，才能確保基本生活的運作不會受到影響。
2. 方便做每月財務規劃
試算信貸月付金後，可根據每月還款明細規劃還款計畫以及其他財務分配，能夠將還款之餘的資金更靈活運用！
3. 避免遲繳破壞個人信用
確認自己是否能負擔月付金的信貸試算絕對是首要考量！若每期準時繳款，不只不會降低個人信用評分，還能因此大大提升。相反的，若頻繁延遲還款或遲繳，會嚴重破壞個人信用，未來就難以再和銀行往來了。
若試算信貸月付金後，有任何個人需求，都可以和銀行專員提出進一步討論唷！
信貸試算月付金如何攤還？
銀行信用貸款月付金主要是以「本息平均攤還」計算， 也就是說每期月付金（利息＋本金）的總額是固定的。雖然每期還款總額相同，但利息、本金的佔比不同，前期還款利息佔比較高、而後期本金比例較多。以「本息平均攤還」計算， 也就是說每期月付金（利息＋本金）的總額是固定的。雖然每期還款總額相同，但利息、本金的佔比不同，前期還款利息佔比較高、而後期本金比例較多。
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- 基於銀行信貸貸款期限最長 7 年，且許多方案只綁約 1 年，若借貸者過綁約時間後一次繳清，銀行能收取的利息總額就很少。銀行為了降低借款風險，市面上銀行方案以提供前期利息佔比較高的「本息平均攤還」計算方式為主。
- 所以袋鼠金融會建議申貸者在使用試算工具時需注意試算器的還款方式，使用本息平均攤還計算器比較符合銀行信貸方案的還款邏輯喔！
信貸試算常見的機動利率是什麼？
大多數的銀行信貸皆採機動利率計息，那機動利率是什麼呢？
機動利率是指利率會隨著銀行的指標利率上下浮動計息，也就是說當央行調整利率時，各家銀行也會隨之調整，因此您的信貸利率會因此微幅調升或調降。
固定利率的話，相反的就是不會受到央行的調幅影響，貸款期間就會以同一基礎放款利率計算。
所以申貸之前要做好心理準備，若信貸採機動計息，貸款期間內信貸利率可能會微幅變動，最後支付的貸款利息總費用也可能因此增加，實際上建議以每月銀行提醒的繳款金額做依據。信貸試算利率應該選多段式利率？還是一段式利率？
一段式利率：以指標利率加上「固定」加碼數計息，還款期間用相同加碼利率算利息，各家銀行會定期調整指標利率再加上加碼利率算出最終利率（舉例：信用貸款 2.88%）。
多段式利率：以指標利率為基準，但會依照「時間」分段，以不同的加碼數計息（舉例：信用貸款前 3 期 0.88%，第 4 期起 3%）。
目前銀行在設計不同信貸產品時會採用不同的利率計算方式，一段式利率特色為長期利息穩定、容易控制支出，前期還款壓力比較大； 多段式利率則是前幾期利率超低，後期利率較高，能夠降低申貸者前期還款壓力，所以若短期內不想支出較高的還款金額，就比較適合多段式利率的方案唷！
整體來說，目前銀行信貸方案主要為一段式利率及兩段式利率方案，實際上還是要依據個人自身條件拿到的信貸利率去做試算，並依據需求跟銀行專員做討論， 最終還是建議以月付金（是否能夠負擔）及總費用年百分率（實際的費用率）做比較，較能夠客觀的去確認方案是否適合您喔！
信貸試算常見問題
Q1.信貸利率試算多少合理？
信貸利率高低取決於個人財務狀況與信用評分，根據聯徵中心資料 2021 年平均利率約落在 4.X% 至 7.X%，一般來說工作性質越穩定（軍公教、四師等）通常可以拿到 3% 內相較低的利率，收入不穩定或是財力證明效力較差的申貸者利率就會較高，但只要不超過民法規定的利率上限 16% 都算是在合理的範圍內唷！
Q2.如何拿到較低的信貸利率？
選擇自身薪轉或是過去有往來的銀行、提供穩定財務證明（例如：薪轉證明、不動產證明等），此外也能利用袋鼠金融平台比較不同方案貸款利率，都能幫助你申請較優惠適合的銀行方案！
Q3.信貸利率怎麼算？
個人的收入多寡、負債比、信用紀錄以及申貸金額與貸款期限都會影響信貸利率的高低，基本上銀行會將申貸者提交的文件及聯徵中心信用評分等資料，計算個人違約風險後提供最適利率，所以袋鼠金融建議提交有利的財務證明，積極的和銀行專員進一步討論哪些財務資訊可以幫助到爭取更好的利率唷！
Q4.信貸選擇多段式利率好嗎？
信貸選擇多段式利率的方案，前幾期為利率優惠期，利率較低，換算下來的利息支出較少，月還款金額較低，因此適合短期內不想支出較高還款金額的人，但要注意的是，過了利率優惠期的利率也會較高，最終還是要試算整體的總利息支出喔！
Q5.信貸的寬限期是什麼？
信貸寬限期是指貸款期限內，申請特定時間，只繳利息、不需攤還本金，也就是「還息不還本」，但一般來說因為信貸的年限最長僅 7 年，銀行基本上不會提供有寬限期的信貸方案。
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