投資市場最近很火熱，許多人迫不及待地衝進來，但卻忽略了一個關鍵概念——分散風險。這點一再被強調，卻很少有人真正理解其中的精髓。今天，就來聊聊如何在不犧牲收益的情況下，有效分散風險。
分散風險的誤區
有些新手聽到「分散風險」，就開始每個月用三千元買入幾檔ETF，結果一年下來，總報酬率大概只有2~3%，差不多跟定存沒兩樣。這其實是個誤區，分散風險並不是讓投資變成沒有風險的遊戲，而是為了避免單一市場波動對你的本金造成過大傷害。但同時，分散風險也會讓你過度分散，影響到回報。
如何合理分散風險？
如果你每個月投資不到五千元，我的建議是不要選擇超過兩檔標的。如果資金達到一萬元左右，可以考慮選三檔，而五萬元以下則大約四到五檔就足夠了。
接下來，你要思考的是自己的風險承受能力。假設你能接受最大損失為本金的20%，那麼你就可以根據這一上限來安排你的投資組合。舉個例子，如果A標的的歷史波動範圍是5%，B標的是15%，C標的是25%，你可以按照波動率配置資金，比如A 5%、B 40%、C 55%。
區域與產業的分散策略
這裡還有一個分散風險的重點：避免投資標的的區域和產業過度重疊。像是你買了0050，又選了台積電，再加上半導體基金，這樣看起來分散了風險，但實際上全都和台積電脫不了關係。這樣的分散是毫無意義的。
所以在選擇標的時，可以從區域著手，再到產業，最後才是個別股票。例如，選了台灣大盤的ETF後，你可以搭配一些非0050成分股的金融股，甚至挑選自己熟悉或有興趣的產業股票，因為對於你熟悉的領域，你能更快捕捉趨勢與機會。
如果你偏向穩健策略，也可以配置一些債券或債券型ETF來平衡波動，甚至考慮少量配置一些槓桿型ETF（例如正2 ETF）來作為短期資金的配置，這樣可以增加一點靈活度。
在風險分散上，沒有固定的「對」或「錯」，關鍵是理解自己的風險承受能力，並據此尋求最適合自己的配置方案。
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寬宏藝術 (6596)
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