2024 熱門信貸排行榜

個人信用貸款是指以信用條件向銀行貸款，不需提供任何擔保品或保證人，銀行根據借款人的信用紀錄、工作與財力證明、債務狀況等綜合評估後，才會決定是否核貸成功。信用貸款主要可分為 2 大類：分期型信貸與循環型信貸。

• 分期型信貸

  是銀行一次將全部貸款金額撥入帳戶，以固定分期每月的方式償還本金和利息，目前市面大部分的信貸屬於這種。

• 循環型信貸

  循環型信貸是銀行核定一個額度，貸款人於額度內可以隨借隨還，還款後仍可持續循環動用的貸款。

個人信用貸款利率如何試算？

個人信用貸款利率的計算方式為「該銀行定儲利率指數＋加碼利率」，銀行會依據個人財務狀況、信用評分和還款期限等條件審核，因此每人的信用貸款利率都不大相同，為了快速試算出個人信貸的利率，可參考以下 2 步驟：

Step 1. 了解自己的信貸額度

由於申貸者的職業收入、負債比、信用分數以及申貸金額與貸款期限等條件，都會影響個人信貸利率的高低，因此建議可使用 信貸貸款額度試算工具，能夠更了解自己的信用狀況，以及估算出可貸款到多少額度。

Step 2. 計算各信貸方案的月付金、APR

了解自己合理的可貸額度後，可以運用 信貸月付金試算器，填入各方案的貸款額度、利率與手續費後，能得知月付金和總費用年百分率，有效進行客觀地信貸比較，找出適合自己的個人信貸方案唷！

個人信貸最高可貸多少錢？

金管會規定「個人無擔保債務最高不可超過月收入的 22 倍」，因此理論上個人信貸額度最高為月收入 22 倍。

不過實際上銀行為了控管風險，願意放貸的最高額度通常約為個人收入 16～18 倍，而實際放款額度會依據申貸者的信用評分和還款能力等做核定，建議可利用 信貸貸款額度試算工具，較能快速估算出自己合理的可貸額度唷！

申辦信用貸款條件為何？

經過多次的信貸比較方案後，了解個人信用貸款的申辦條件，也是不可或缺的申貸過程，而申辦信貸主要有以下 3 大必知條件：

1. 年齡與國籍

大部分銀行會要求申貸者必須是中華民國國民，並且年齡符合信貸方案的規定。一般來說，會要求申貸者至少年滿 20 歲以上，或者是年齡滿 18 歲以上、已經結婚且可以負擔完全行為能力者。

2. 工作年資

針對一般上班族，年資最低門檻為現職任滿 3 個月以上就可以申請信貸，不過為了確保申貸者的工作穩定，多數銀行希望申貸人工作就職時間至少約 6~12 個月以上，足以判斷申貸者的收入狀況是否穩定，進而評估是否具有還款能力。

若是自營商業者，申貸時請附上營業登記、營業執照，且經營時間至少要滿半年以上，而大部分公司則需營業執照滿 1 年以上，才可符合銀行的借貸條件唷！

3. 財力證明

申請個人信貸時，可以附上薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細等作為財力證明的審核依據，因為銀行需要申貸者的財力證明來判斷往後是否能穩定還款，申貸者也可以藉由這些憑據和證明，有機會大大提升借貸成功率以及降低還款利率。

若為自營商需要申請信貸，向銀行提供 401 報表作為財力證明即可。