AGAC這檔全球債，值得長期持有嗎？最近市場波動大，想說來研究一下避險資產！ 看到之前有人討論AGAC這檔ETF，說是全球唯一累積型的美元計價全球債ETF，而且還沒匯率避險，感覺蠻特別的。 想問問各位大大，有沒有人實際投資過AGAC，長期持有下來的績效如何？ 另外沒有匯率避險這點，會不會有風險啊？
富邦ETF追蹤誤差怎麼回事？00717真的母湯嗎？最近滑到一篇文，看到有人在討論富邦ETF的追蹤誤差，還拿00717跟PFF比較，說富邦根本大落後。 老實說，這樣比真的不太公平啦！ 首先，00717跟PFF追蹤的本來就不是同一個指數。00717追蹤的是S&P美國特別股，而PFF在2019年後就改追ICE的特別股指數，兩者成分有差，績效當然也不同。 再來，匯率也是影響績效的一大因素。台幣升值後，00717又是投資美股，自然會被匯損吃掉一部分報酬。 當然，富邦自己的追蹤誤差也不能忽略。雖然他們官網列的數據有加計配息，但跟實際報酬還是有落差，這點真的要改進。 總之，投資ETF還是要先搞懂追蹤的標的和內扣費用，不要只看表面報酬就下判斷。00717雖然有些缺點，但也沒那麼不堪啦！大家覺得呢？
美股券商匯款，哪家銀行最划算？懶人包來啦！小弟最近研究台灣匯款到美國券商的費用，發現每家銀行方案都不同，看得眼花撩亂。 整理了板上資訊，也歡迎大家補充！ 免費用戶/低門檻： 台新Richart：網銀操作，每月一筆5美元，上限1500美元 (適合小額) 聯邦銀行：網銀全額到匯，每筆500台幣，單筆上限等值50萬台幣 兆豐銀行：薪轉戶300台幣全額到 (需確認薪轉條件) FT： 入金享匯費補貼 (出金費用較高) VIP用戶/高門檻： 國泰世華：VIP每月一筆免手續費全額到 (門檻：帳戶資產達300萬台幣) 中國信託：VIP每月一筆票匯免費 (門檻：帳戶資產達50萬台幣，需臨櫃) 玉山銀行：VIP每月一筆全額到匯 (門檻：帳戶資產達300萬台幣) 其他： HSBC Premier：搭配美國HSBC帳戶，可使用Global Transfer免手續費 (門檻較高) 選擇考量： 匯款金額/頻率：小額/頻繁匯款可考慮Richart、聯邦；大額/不頻繁可考慮VIP方案。 銀行VIP資格：是否符合銀行VIP資格，享受更優惠的方案。 匯率/隱藏費用：除了手續費，也要比較各家銀行的匯率和是否收取其他隱藏費用。 歡迎大家分享使用經驗，一起找到最划算的匯款方式！
美元變貴了，還要買美股嗎? 開戶該怎麼選？「這陣子美元一直升，還適合買美股嗎？」 最近美元兌台幣匯率，升到近8年的新高點，漲了非常得多。 那麼… 該放棄投資美股嗎？ 老實說，換美金當下，我的內心也是有些糾結！ 不過當我靜下心仔細想想，才發現這樣的想法其實是多餘的。 為什麼？原因很簡單，我們可從以下幾個角度來思考... ▌美金到底變貴多少？ 匯率總是上上下下，我們無法永遠買在最低點。 若從長期來看，美元匯率大部分都是在27~33區間震盪，因此建議可以先用「美元匯率30」當平均線，平均線以下為相對低點。 假設以近期美元匯率32.65為例，究竟比30高出多少呢？答案是：高出8.8%左右。 換句話說，我的換匯成本貴了8.8%，萬一未來匯率跌回到平均線，就會平白無故損失8.8%，但如果投資美股能創造出8.8%以上報酬率，就能彌補我的損失。 ▌美股投資報酬率 vs 換匯成本 那麼，換匯成本貴了8.8%，還值得投資美股嗎？ 此時，不妨思考一下：如果長期投資美股，未來賺超過8.8%以上的機率有多高？ 根據過往經驗，近5年 (2019/4/26~2024/4/25) S&P 500(追蹤美國證交所上市500 家大公司的重要指數)年化報酬率超過11%，就算保守預估，年化報酬率至少也有7~10%。 那麼…萬一換匯成本貴了8.8%，你認為3年後、5年後、10年後美股的報酬率低於8.8%的可能性有多高呢(記得要用複利來看)？ ▌比匯率更重要的是股市成長性 因此，儘管美元目前表現強勁，但從長期來看，整體投資市場仍有機會持續成長並獲利，若因為美元高漲而使資金未能參與投資市場的成長，將是非常可惜的事情。 就算當下美元買在高點，如果股市未來是持續成長，反而當時有可能會是股市的相對低點，長期資產成長幅度就有機會大於匯率的損失。 如果為了等美金貶值，再來換美金，或許要等好久以後，屆時股市可能早就漲了一大波，此時卻完全錯過股市漲幅的紅利。 如果你仍很在意換匯成本，不妨先投資在台灣市值型ETF(例如：0050)，讓資金持續參與市場，但是只投資在台股的缺點就是風險都集中台股和台幣，無法有效分散國家風險囉！ ▌用複委託？海外券商？還是買連結海外指數的台灣ETF？ 如果換匯對你已不是問題了，接下來你可能還會想問：「買美股ETF，用複委託好？還是海外券商好？或者乾脆買連結海外指數的台灣ETF？」 以下將和你分享他們的優缺點，幫助你評估選擇。 👉國內券商複委託： 手續費：每次買賣手續費約0.15~0.25%左右，有些則是一筆3美元，或一股0.1美元 便利性：可選台幣或外幣扣款，資金不用匯到國外，可定期定額、自動退還預扣稅，缺點是沒有股息再投入 適合族群：適合長期、低頻交易 👉海外券商： 手續費：電匯手續費至少800~1,000元，但買賣不需要額外手續費 便利性：有股利自動再投入功能，近期某些券商也有自動退還預扣稅、定期定額功能，但要注意萬一變成遺產，可能會被家人遺忘，後續處理會比較麻煩 適合族群：適合一次匯出大筆金額、不擔心匯款到海外的人 👉購買追蹤海外指數的台灣ETF： 手續費：買賣約0.1425% (再依折數打折)，比複委託便宜，但內扣費用比美股ETF貴，且追蹤成效較差 便利性：台幣扣款，台股證券戶就可以購買 適合族群：不想花時間開複委託或海外券商帳戶、想參與海外市場且不在意成效較差者 總結來說，不同開戶管道各有利弊，如果想節省內扣費用、避免追蹤誤差，建議透過「國內券商複委託」或「海外券商」購買美股ETF會更合適。近期也因投資美股開戶煩惱嗎？歡迎留言和我聊聊開戶選擇遇到的困擾！
Firstrade 匯入差點出大事！小弟我剛開了一個Firstrade帳戶，想跟大家分享一下我最近遇到的一個超糗的事，希望大家以後可以引以為戒！ 事情是這樣的，我上個禮拜很開心的地把台幣換成美金，然後就準備把錢匯到Firstrade，想說終於可以開始我的美股投資生涯了。結果，我竟然在匯款的備註欄上面打了一堆有的沒的，完全忘記要打上FirsTrade帳號跟英文名字！ 等到發現的時候，我整個人都涼了，心想我的錢是不是就這樣不見了？趕緊打電話給國泰世華跟Firstrade客服，結果國泰說匯出去的錢就回不來了，只能等退匯，而且還要再付一次手續費！ 還好Firstrade的客服人很好，告訴我說可以補救，只要把匯款憑證寄給他們就可以了。我馬上就按照客服的指示寄了信過去，然後又打了一通電話去確認，最後總算把錢匯進去了！ 希望這篇文章能讓大家引以為戒......不要跟我一樣耍笨
匯率
話題王者
發文