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信貸額度多少合理?信貸最高額度你不可不知!

遇到資金不足時,許多人可能會考慮申請信用貸款,因為不需抵押品擔保人就能申請,但是怎麼知道自己的信貸上限呢?提前知道可貸額度,才能替未來做完善的財務規劃!別擔心,貸鼠先生會告訴你關於準備申貸前的相關小知識,除了知道合理的信貸額度是多少外,貸鼠先生還有特製全新貸款試算工具,計算後即可寄送報告到自己的電子信箱,方便追蹤每月的還款明細規劃,也能妥善規劃剩餘的資金分配,將財務有效利用最大化,讓貸款過程更加順利,幫助您提早過真正想過的生活!

信貸額度最高如何計算?

預先計算自己最高的信貸額度,再去實際比較不同方案的內容,能夠幫助您用更清楚客觀的角度,挑選出最適合目前需求的信貸方案喔!

計算信貸額度 3 大公式:

  • DBR 22 倍 = 平均月收入 x 22

  • 月負債比 = 每個月需償還的負債支出 ÷ 平均月收入

  • 總資產負債比 =(負債總額 ÷ 資產總額)x 100%

套用以上的公式計算,評估自己是否符合 DBR 22 倍月負債比 < 70%總資產負債比 > 1.5 倍這 3 項影響貸款的標準,就可以預估自己信貸額度最高的金額會是多少,但究竟多少才是合理的貸款額度,想瞭解就趕快往下看吧!

合理信貸額度 2 大重點

1. 銀行最高願意貸 DBR 16~18 倍
DBR 22 倍是金管會所訂下的貸款規定,所有的銀行都必須遵循這項條件,但是為了降低借款人還不出貸款的風險,多數的銀行實際最高只願意貸到 DBR 16~18 倍。

除了個人職業類別、收入高低和目前的負債金額之外,個人信用評分也會納入貸款評估項目裡,才會核定最後實際的可貸額度喔!

2. 月負債比建議低於 30%

想要快速核貸通過的人,貸鼠先生建議先計算自己的月負債比是否低於 30%!儘管銀行設定的月負債比是 70%,不過以多數人申貸成功的經驗來看,月負債比控制在 30% 以內才是最安全的申貸成功條件唷!

信貸額度不足 5 大原因

好不容易向銀行申請通過貸款,卻發現額度實在低到根本不夠用,完全無法解決目前的資金需求,想提高信貸額度卻還是失敗,想必許多人都遇過類似的問題吧!沒關係貸鼠先生整理 5 大信貸額度不足的原因,幫助您檢視自身的財務狀況,找出貸款額度不夠的罪魁禍首!

1. 信用紀錄空白

即使身上無任何債務,都沒有辦過信用卡或是申請貸款的人,等於是銀行眼中的信用小白,對於從來沒有留下信用往來紀錄的申貸者,銀行通常會相較之下比較嚴苛喔!

2. 聯徵次數過多

貸鼠先生建議 1 個月內申請不超過 3 家銀行的信貸,因為銀行只要接到申貸需求,就會到聯徵中心查詢紀錄,如果近期聯徵次數多,會認定您近期有急迫資金需求,聯徵中心會因此調低信用分數,離申貸成功之路就會越來越遙遠。

3. 本人或配偶有信用瑕疵

結婚後和配偶是共同財產制的話,不論是收支還是債務,銀行都會視為是同一個人,因此想擺脫信用瑕疵的黑歷史可以參考信用瑕疵可以貸款嗎?5 分鐘了解如何恢復信用.擺脫信用黑歷史!

4. 信用卡額度使用率過高

因為信用卡額度代表銀行認定使用者的還款能力,當您信用卡額度的使用率偏高時,銀行就會認為您的消費金額快接近還款能力的上限,因此在銀行眼中就會偏向高風險申貸者,所以才會降低您的信用分數。

5. 債務尚未繳清

急迫需要資金的情況下,難會碰上先前的債務還未繳清就要再度貸款,站在銀行的角度就會認定您是信用瑕疵者,擔心您之後會無力償還貸款,藉此降低信貸額度。

提高信貸額度小撇步

防疫期間是許多民眾有資金週轉需求的旺季,然而信貸額度的高低,就必須靠平時累積的良好習慣,一步步向銀行證明是信用良好者,貸鼠先生提供 4 種方法供您參考:

  • 準時繳清貸款:不只提升個人信用評分,還能降低負債比,幫助您往後申貸會更加順利。

  • 完整的財力證明:像是薪轉存褶、所得扣繳憑單或是其他財力證明文件,都能夠幫助您爭取銀行的信任。

  • 穩定的職業身份:公司是屬於百大企業、金融機構、醫療體系、政府機關等穩定的職業類別,恭喜您就是銀行最歡迎來往的客戶唷!

  • 長久的信用紀錄:避免因為新的優惠方案就不斷剪卡換新卡,信用卡的使用長度會對個人的信用評分有很大的影響喔!

只要持續按時繳清還款、避免信貸額度不足的注意事項,都能大大提升核貸通過的機率,再加上運用貸鼠先生全新試算工具,實際比對各家銀行的信貸月付金和總費用年百分率(APR),都能夠協助您有效管理資金和申請到最適合的貸款方案唷!

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱Roo 速貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 2,000NT$ 555 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.38% ~ 15.99%
前 2 期:0.05%
第 3 期起:
2.51%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
2.51%~14.66%2.42%~14.80%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
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(至 2021/9/30 止)
適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
年收入 30 萬元以上
申請比較ImageImageImage
製表日期:2021/10/01
資料來源:各銀行官網

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