fbpx
常見影響貸款條件之公式,DBR 22 倍、月負債比、總資產負債比

DBR 22 倍是什麼?揭密決定個人信貸額度的關鍵

DBR ( Debt Burden Ratio,即負債比 ) 金管會規定必須低於 22 倍,等於是信用貸款額度不能超過平均月收入的 22 倍。但是銀行真的可以貸到 22 倍的負債比嗎 ? 不用擔心,今天貸鼠先生會用淺顯易懂的方式告訴你 DBR 22 倍是什麼、DBR 22 倍要如何計算,加上使用貸鼠先生的試算器,可以快速算出每月需償還的月付金,和還款期間總成本支出的總費用年百分率 APR,讓你用更客觀的角度,比對不同申貸方案的實際信貸利率與成本高低,進一步幫助你選擇最適合的信貸方案唷 !

DBR 22 是什麼?

依據金融監督管理委員會(簡稱金管會)的規定,「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額( 包括信用卡、現金卡及信用貸款 )除以平均月收入,不宜超過 22 倍 」。

意思是金融機構在審核無擔保債務餘額時,一定會遵循「負債比為平均月收入的 22 倍」這項法規,如果銀行審核通過負債比率過高的貸款,就會是違法的行為。

❗️貸鼠先生小提醒❗️ DBR 只會看無擔保債務餘額,無擔保債務就是不需要提供擔保品的借款,包括無擔保信貸餘額、現金卡可動用餘額、信用卡預借現金、信用卡循環餘額、信用卡分期待付金等等,像是房貸、車貸有擔保物的貸款就不會計算在內喔!

DBR 22 倍計算公式

DBR 22 倍 =  平均月收入 x 22 」我們以舉例來說明 DBR 22 倍的公式如何實際應用。

假如小明在 A 銀行的信貸了 40 萬,B 銀行預借現金了 3 萬,C 銀行房貸了 300 萬。他的平均月收入是 6 萬,那 DBR 22 倍 = 6 萬 x 22 倍 = 132 萬。132 萬代表在所有的金融機構能借到的無擔保貸款最高上限就是 132 萬。

因為房貸屬於有擔保貸款不列入額度內,所以小明可以再次利用信貸借到的錢會是 132 – 40 – 3 = 89 萬。

DBR 實際最高可以貸到 22 倍?

雖然金管會規定可以貸款的額度上限是 DBR 22 倍,但許多銀行其實不會真的讓大家貸滿到上限,通常最高只願意貸到平均月收入的 16 ~ 18 倍

因此儘管金管會規定小明可以再次信貸借到的錢是 89 萬,但實際上多數銀行會審核通過的貸款額度會是 53 萬至 65 萬之間,所以事前計算自己的無擔保總餘額是不是符合規範,才不會讓你白跑一趟,浪費了寶貴的時間唷 !

2021 信貸方案推薦

除了計算自己的負債比率是否超過 DBR 22 倍之外,貸鼠先生也精心挑選 2021 信貸方案,幫助你在貸款前能夠更順利找到最適合的申貸方案唷 !

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱Roo 速貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 2,000NT$ 555 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.38% ~ 15.99%
前 2 期:0.05%
第 3 期起:
2.51%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
2.51%~14.66%2.42%~14.80%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
方案優惠🎁 貸鼠獨家優惠 🎁
✅ 加入貸鼠先生會員
並透過我們申請貸款,
申貸成功並符合資格
享 2,000 元即享券
(即日起至 2021/10/31)
x👉🏻 活動期間新開立
滙豐 One 能戶
(限數位帳戶)
並設定自動扣繳滙豐信貸
還可另享 300 元電子券回饋
(至 2021/9/30 止)
適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
年收入 30 萬元以上
申請比較ImageImageImage
製表日期:2021/10/01
資料來源:各銀行官網

延伸閱讀:
1. 【個案健診】卡債可以用信貸還?等到停卡已經來不及了!
2. 小額信貸 是什麼?找這些銀行小額貸款就對了
3. 急用錢怎麼辦?教你 6 大管道利用小額貸款安全借到錢!