遇到資金不足時，許多人可能會考慮申請信用貸款，因為不需抵押品、擔保人就能申請，但是怎麼知道自己的可貸額度呢？提前知道可貸額度，才能替未來做完善的財務規劃！信用貸款額度到底是如何計算的呢？
別擔心，貸鼠先生會告訴你關於準備申貸前的相關小知識，還有提供各家銀行信貸試算入口網站，幫助您早一步開始規劃，讓貸款的過程更加順利！
目錄
信貸額度常見3公式
1.負債比低於22倍
這條限制是台灣金管會的明文規定（ 詳細規定條文：金管會 ）
「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（ 包括信用卡、現金卡及信用貸款 ）除以平均月收入，不宜超過 22 倍。 」
也就是說，個人於所有金融機構無擔保負債總餘額＜平均月收入x22倍
案例說明：
貸鼠叔叔在 甲 銀行的信貸了 40 萬，乙 銀行預借現金了 3 萬，丙 銀行房貸了 300 萬。
貸鼠叔叔的平均月收入是 6 萬，那貸鼠叔叔的 DBR 22 倍 是 6 萬 x 22 倍 = 132 萬。
132 萬代表貸鼠叔叔在所有的金融機構能借到的無擔保貸款最高上限就是 132 萬。
所以貸鼠叔叔可以再利用信貸借到的錢會是 132 – 40 – 3 = 89 萬。
註：房貸屬有擔保貸款不列入額度內
2.月負債比不大於70%
銀行會希望借款人的月負債比 < 70 %，如果你的平均月收入是 6 萬元，你的月負債就要盡量控制在 4.2 萬元內。
這裡的月收入，指的是平均月收入，也就是年收入除以 12 個月，如果你是提供月薪資料，銀行通常會以「 ( 月薪 x 14 個月 ) / 12 個月 」來計算你的平均月收入。
案例說明：
貸鼠叔叔是每月薪水 6 萬的上班族，貸鼠叔叔的平均月收入就是 ( 6 萬 x 14 個月 ) / 12 個月 = 7 萬。
貸鼠叔叔的月負債為 3.5 萬，則根據公式月負債比 = 月負債 / 月收入：3.5 / 7 = 50 %。
3.總資產負債比大於1.5
總資產負債比是用來計算你的財富。
銀行會希望借款人的總資產負債比 > 1.5 倍，如果你的不動產 + 存款 + 股票等資產總共有 1200 萬，那房貸 + 信貸等負債就要控制在 800 萬內，才不會負債過高，影響還款能力。
案例說明：
貸鼠叔叔有 250 萬的銀行存款、50 萬的股票、1200 萬的不動產。
貸鼠叔叔身上目前有 100 萬的信貸，但他看到一個不錯的房子想要購入，
根據總資產負債比 > 1.5 倍的原則，會建議貸鼠叔叔的房貸要控制在 900 萬內。
信用貸款額度試算入口網站
如果你不太清楚自己能夠得到怎樣的信貸額度，不妨嘗試看看使用網路上許多銀行所提供的計算軟體，你可以誠實地輸入自己目前的理財狀態、生活形態、薪資收益、存款…..等等，只要輸入您的月收入與目前金融往來狀況，網站便可以初步為您估計貸款金額，就可以來預估自己可以拿到的信貸額度。
各家銀行信貸額度試算網站：
- 分期攤還型信貸貸款額度試算
- 循環型信貸
- 轉貸計畫
- 提前還款
- 可貸額度試算
- 貸款額度試算
- 每月還款金額
- 貸款節省金額
- 貸款額度試算
- 貸款額度試算
- 利率試算
- 月付金試算
- 總費用年百分率試算
- 額度試算
- 循環信貸試算
- 有寬限期定額償還試算
- 無寬限期定額償還試算表
- 部分提前償還試算表
- 部分優惠期間定額償還試算表
- 月繳本息償還試算表
- 個人信貸可貸額度試算
- 一般定額試算
- 寬限期試算
- 優惠期試算
- 寬限期及優惠期試算
- 提前還款試算
- 可貸金額 / 月繳本息
- 個人信用貸款試算
- 循環利息
- 額度試算
- 可貸額度
- 應繳還款期數
- 每期攤還金額
- 總費用年百分率試算表
- 貸款本息攤還試算
- 個人貸款總費用年百分率試算
- 消費貸款試算
- 貸款攤還 / 年百分率試算
- 按月本息平均攤還試算
- 按月本息平均攤還試算
- 按月平均攤還本息試算
- 按月平均攤還本金試算
- 總費用年百分率試算
- 個人信用貸款試算
- 轉貸比較
- 個人信用貸款試算
- 個人信用貸款試算
- 按月平均攤還本息試算
- 按月平均攤還本金試算
- 個人信用貸款試算
- 貸款本金利息試算
- 消費者貸款試算
延伸閱讀： 1.信用貸款申請好麻煩？信用貸款申請流程超強攻略，第一次申貸就上手！ 2.聯徵中心揭秘1！信用評分報告怎麼看?怎麼申請?四大方法一次搞懂 3.信貸利率怎麼算？2020 各大銀行信貸利率整理與試算
透過貸鼠先生，免費進行信貸方案比較，
👉🏻 用貸鼠先生免費比較 10 + 銀行信貸方案
