遇到資金不足時，許多人可能會考慮申請信用貸款，因為不需抵押品、擔保人就能申請，但是怎麼知道自己的可貸額度呢？提前知道可貸額度，才能替未來做完善的財務規劃！信用貸款額度到底是如何計算的呢？
別擔心，貸鼠先生會告訴你關於準備申貸前的相關小知識，還有提供各家銀行信貸試算入口網站，幫助您早一步開始規劃，讓貸款的過程更加順利！
信貸額度常見3公式
1.負債比低於22倍
這條限制是台灣金管會的明文規定（ 詳細規定條文：金管會 ）
「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（ 包括信用卡、現金卡及信用貸款 ）除以平均月收入，不宜超過 22 倍。 」
也就是說，個人於所有金融機構無擔保負債總餘額＜平均月收入x22倍
案例說明：
貸鼠叔叔在 甲 銀行的信貸了 40 萬，乙 銀行預借現金了 3 萬，丙 銀行房貸了 300 萬。
貸鼠叔叔的平均月收入是 6 萬，那貸鼠叔叔的 DBR 22 倍 是 6 萬 x 22 倍 = 132 萬。
132 萬代表貸鼠叔叔在所有的金融機構能借到的無擔保貸款最高上限就是 132 萬。
所以貸鼠叔叔可以再利用信貸借到的錢會是 132 – 40 – 3 = 89 萬。
註：房貸屬有擔保貸款不列入額度內
2.月負債比不大於70%
銀行會希望借款人的月負債比 < 70 %，如果你的平均月收入是 6 萬元，你的月負債就要盡量控制在 4.2 萬元內。
這裡的月收入，指的是平均月收入，也就是年收入除以 12 個月，如果你是提供月薪資料，銀行通常會以「 ( 月薪 x 14 個月 ) / 12 個月 」來計算你的平均月收入。
案例說明：
貸鼠叔叔是每月薪水 6 萬的上班族，貸鼠叔叔的平均月收入就是 ( 6 萬 x 14 個月 ) / 12 個月 = 7 萬。
貸鼠叔叔的月負債為 3.5 萬，則根據公式月負債比 = 月負債 / 月收入：3.5 / 7 = 50 %。
3.總資產負債比大於1.5
總資產負債比是用來計算你的財富。
銀行會希望借款人的總資產負債比 > 1.5 倍，如果你的不動產 + 存款 + 股票等資產總共有 1200 萬，那房貸 + 信貸等負債就要控制在 800 萬內，才不會負債過高，影響還款能力。
案例說明：
貸鼠叔叔有 250 萬的銀行存款、50 萬的股票、1200 萬的不動產。
貸鼠叔叔身上目前有 100 萬的信貸，但他看到一個不錯的房子想要購入，
根據總資產負債比 > 1.5 倍的原則，會建議貸鼠叔叔的房貸要控制在 900 萬內。
信用貸款額度試算入口網站
如果你不太清楚自己能夠得到怎樣的信貸額度，不妨嘗試看看使用網路上許多銀行所提供的計算軟體，你可以誠實地輸入自己目前的理財狀態、生活形態、薪資收益、存款…..等等，只要輸入您的月收入與目前金融往來狀況，網站便可以初步為您估計貸款金額，就可以來預估自己可以拿到的信貸額度。
各家銀行信貸額度試算網站：
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- 轉貸計畫
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