天下雜誌 - 2 天前查看原文法律白話文運動專欄︱扶養父母一定能少繳稅？不是先報先贏，別忘了還有退休金、股票、利息有些人擔心，如果有收入要報，那麼老人生活津貼、老年農民福利津貼、退休金是否也需計算。依據財政部的解釋，中低收入戶的老人生活津貼和老年農民福利津貼，屬於政府贈與，依法免納所得稅。
明年所得稅門檻曝光！？單身年賺62.6萬不用繳稅，賺爛了？明年的所得稅門檻一出來，單身的朋友們有福啦！年收入不到62.6萬，根本不用繳稅啊！政府這是體貼單身族的默默福利嗎？感覺連天公伯都在替大家加油打氣，祝福你們荷包平安無事。 根據官方的數據，2022年台灣有817.1萬名受僱者，結果中位數薪資才51.8萬，也就是說，有一半以上的上班族根本沒到這個門檻。平均薪資69.3萬聽起來挺不錯，但也就是科技業和製造業的高薪族在拉抬數字，普通人嘛，能免稅就是最好的福報了。
幫小孩存教育基金其實很簡單，持續複利就對了！大家好，我是蜜蜂爹🐝 不知道各位如何運用從小到大的紅包？因為小時候的我沒有理財觀念，像是紅包這類大筆的資金，會先拿個1~2張起來買玩具外，剩餘的都是交由父母控管。爹的父母在理財的思維上非常保守，「錢」不外乎就是存銀行或郵局，還記得他們總說「錢，我們幫你好好存起來，以後上大學再給你提款卡」，因此，從小到大過年的紅包錢就是存在年息不到1％的活期存款內。 長大後，有了理財觀念後，就會知道，若還是把錢放在只有1%不到的活期存款內，因為通膨的關係，錢只會越來越小，實質上也算是一種風險。 而自己當上爸爸後，在幫小蜜蜂規劃理財上，爹可是非常積極的規劃呢！在小蜜蜂不到2個月時，我就直接去幫他開了證券戶！而出生的紅包也全數ALL IN 進去，今天爹就來分享我怎麼幫小蜜蜂規劃未來的教育基金吧！ 先來分享一下小蜜蜂的持股績效： 剛滿一歲的小蜜蜂，報酬率已達21%，資產已突破20萬大關！先前有一度出現一堆「少年股神」，我看小蜜蜂應該是另類的「兒童股神」吧！ 以下分享我幫小蜜蜂投資的方式： ❶本金來源 全部都是小蜜蜂從出生到過年拿到的紅包，我全部都ALL IN股市內，之後每月的育兒津貼，有考慮再從中撥3000元加碼進去。 ❷投資ETF 我幫小蜜蜂存股，主要投資於ETF，為什麼呢？因為ETF可以讓我省去研究標的的時間，一次擁有一藍子股票，達到一定程度的分散風險作用，不用太耗費心力在選股上，畢竟幫小孩存股就是要輕鬆、無腦的讓它長期複利下去。 ❸選擇市值型ETF 大家都知道，目前「高股息ETF」非常的夯，而我自己也有配一些高股息ETF，也看到很多家長除了自己熱愛高股息ETF外，亦會幫小孩買高股息ETF。而我自己是全部幫小蜜蜂買市值型ETF，搭配一些些產業型ETF。爲什麼這樣做呢？可以思考一下，小朋友真的需要配息嗎？其實不需要，因為他們不需要現金流，反而更需要的是持續的複利。另外，回測的結果顯示，市值型ETF的長期報酬會打贏高股息ETF，也因此我基本上就是幫小蜜蜂買市值型ETF，像是：元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）都是常見的市值型ETF。 ❹單筆投入還是分批進場？ 很多朋友都問我，若像紅包這種大筆金額，是否需要定期定額分批投入？而我的答案是「不建議」。因為若分太細、太多批，不見得是理想的投資方式唷！假設現在有10萬元要投入，若以定期額每月5000的方式去投入，或許看起來很分散風險，但你仔細計算一下，5000元要分20個月才能把這10萬元投光。而你這樣不就損失了這20個月中間的配息和獲利效果嗎？因此我自己認為像是紅包這種錢，可以在2~3週內就解決掉！ 愛因斯坦說過： 「世界上最強大的力量不是原子彈，而是複利＋時間」，我們來算算小蜜蜂的紅包錢拿去滾，18歲可以有多少資產吧！ 如果以現在本金16萬， 年化報酬率算8%，每年定額投入5萬…. 到18歲時， 就可以累積到251萬元的資產！！ 等於是直接cover了學費外， 甚至還能出國遊學！ 這就是複利+時間的威力所在！ 也是非常簡單、無腦幫小孩投資的方式 分享給各位朋友參考～ 歡迎跟我分享如果是你/妳， 會怎麼幫小孩規劃教育基金呢？ 可以在下方留言一起討論討論唷
自提6%勞退好不好？退休金會不會被通膨吃掉？台灣CPI一直在2~3%來回修正，但實際物價通膨早已讓新台幣越貶越薄，以前100元買一袋鹽酥雞加珍奶還有找錢，現在100元只能珍奶鹽酥雞二選一。 在通膨壓力下，很難不煩惱未來退休金會不會被貶到一文不值，加上台美股雙指數屢破新高，造就了「與其自提，不如投資」，到底勞退自提6%是否有感？還是自己的退休金自己顧，今天我們來聊聊這個話題。 ▌退休能領幾筆退休金 台灣勞工有退休三金，勞工保險老年給付(勞保)、國民年金保險老年年金(國民年金)、勞工退休金(勞退)。底下的決策圖截取政府網頁，裡面有詳細記載請領條件，這裡就不多加贅述。 ▌勞保是什麼？ 近年來，勞保屢傳破產危機，但勞保與勞退，本就是不同的機制。 勞保與國民年金屬於政府「社會保險」，除了保障值勤各種傷病、失能給付外，當滿足退休條件時，可以依據投保年資獲得退休金。 由於是社會保險，確實是「有可能」資金不足導致倒閉，至於會不會發生，還是要有待觀察，但說到底，政府有規定「勞保與國民年金，必須則一投保，否則有對應罰則」，因此會不會倒閉，就不在考量範圍內。 ▌勞退是什麼？ 與勞保「社會保險」不同，勞退則是「職業保險」，不受倒閉影響，為什麼？我們接著看。 按照「勞基法」規定，雇主須替員工提撥不低於每月薪資6%的勞退金進入「勞工個人專戶」，此外，我們自己也可以額外再「加碼提撥6%」，這就是所謂的「自提6%」，此帳戶是勞工個人所有，不歸屬於政府。 ▌自提勞退優點? 勞退專戶的錢，會依照勞動基金績效，進行收益分配，本質上類似「委託政府投資」。主要有三個優點： 儲蓄 節稅 保證最低收益 自提勞能薪水轉入前，就自動提撥至勞退金帳戶，變相強迫儲蓄。 並且提撥的勞退金，不列入進所得稅中，薪資級距越高，提撥金額越多，降低的所得稅越有感。 最後，根據《勞工退休金條例》第23條 因此不管是一次請領，或是每月請領，都會有最低保證收益，不用擔心領不到錢或是本金被吃掉。 ▌我該自提勞退嗎? 113年2月底，自提勞退的保證收益率是1.5866%，而收益率是4.3226%，雖然績效為正，但有跟著股市大盤指數走的觀眾，會知道這收益遠低於大盤收益，那我還需要自提嗎？ Ken提供幾個面相讓觀眾們自行評估，假如三個條件中有其一符合，建議可以自提勞退。 1.是否為月光族 2.沒有資產保本佈局 3.所得稅級距在12%↑ 假如是月光族的觀眾，無論是薪水低或是管不住手，會建議自提勞退，作為人生尾盤的最低保障。 勞退雖然沒有享受到股票市場收益，但投資本就需佈局進攻與防守兩面，假如沒有特別佈局防守資產(EX:定存、債券、房產…等)，也建議自提勞退，作為保本佈局。 自提金額不列入所得稅中，薪資級距越高，節稅越多。雖然在未來一次請領，一樣會計入該年度個人所得中，但大多數人會選擇分月提領，一樣有達到節稅效果。 勞保萬一真的倒了，勞退的錢一樣是專款專戶專用，搞清楚之中的差別，才能更明確制訂財務計劃，實現理想中的退休人生。 看完後，你/妳會自提6%嗎？還是對勞保勞退有什麼想法呢？歡迎在底下留言分享給Ken，一起討論喔！
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