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幫小孩買儲蓄險累積一桶金，滿期拿回居然要向國稅局補稅？是否有聽過業務員曾說：「現在開始幫小孩子買儲蓄險，未來成年後要出國留學，或是創業，有一桶金可以用。」 「而且每年繳保費，都低於贈與稅，很方便也不會忘記。」，基於尊重專業，就幫小孩規劃了儲蓄險，結果上網一查，居然有可能要補稅，到底是哪個環節出錯了？ 我們用案例來說明，讓大家更好理解： 王媽媽想幫剛升高一的兒子(16歲)，小明，規劃6年期，每年100萬台幣的儲蓄險，由王媽媽戶頭直接扣除保費。並假設小明解約時，可以拿630萬。 結果需要補稅38.6萬，為什麼？ 【整理上述例子保單關係人】 要保人：王媽媽 被保人：小明 生存受益人：小明 繳款人：王媽媽 有發現嗎?這裡存在幾個大問題！ 1️⃣要保人與生存受益人非同一人，視同贈與 一個大原則，「保險屬於要保人的資產」。 以案例關係人寫法，保單屬於王媽媽的資產。 當要保人與生存受益人不同人，保單產生的收益(如：年金)，會屬於要保人「贈與」受益人。 另外，保單滿期進行解約，解約金也會退到「要保人指定帳戶」，這時候王媽媽還指定退到小明帳戶上，就變成，「王媽媽將630萬，當年度贈與給小明，因此要繳38.6萬贈與稅。」 備註：(630萬-244萬)*10%=38.6萬 那看起來把要保人改成小明，就沒問題了？我們接著看。 2️⃣要保人變更視同贈與 假如發現得早，保價金還沒超過贈與免稅額度244萬，可以直接更改要保人為小明。 但萬一保價金已經超過了免稅額度，更改要保人，就視同贈與，一樣要繳38.6萬。 這時就乾脆別變更，解約金乖乖回到王媽媽的帳戶，分批贈與給小明，比較聰明。 3️⃣要保人與繳款人非同一人，視同贈與 大家都知道，要保人、被保人與受益人，都屬於保單利害關係人，是可以作為繳款人，這是依照保險法115條規定，利害關係人，均得代要保人交付保險費。 問題就出於「代要保人」，還記得嗎？保險屬於要保人的財產，繳款人只是代替要保人繳費，這也視同「贈與行為」！ 案例中，王媽媽每年100萬的保費遠低於免稅額度244萬，單筆看確實免稅；但假設有其他贈與行為，贈與金額會相互累加，就有可能超過免稅額度。 最後，真的被國稅局稽查到有贈與事實，會先通知納稅義務人，在10日內主動申報，就不會被認定有逃漏稅；相反的，假設是王媽媽知情不報，還有可能還多添一筆38.6萬罰鍰。 老話一句，資產傳承重點，「盡早佈局」、「使用多種金融工具」以及「合理繳稅」，就可以將傳承時的變數降到最低，避免預期之外的開銷喔。 我是保險理工男Ken，我們下篇文見👋 _______________________ 資料來源:保險法115條 https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=G0390002&flno=115資料來源:未依規定期限申報贈與稅，會受到什麼處罰？ https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/tax-info/understanding/tax-q-and-a/national/gift-tax/penalty/GPYQB9b
股票下市會退錢嗎??最近有個困擾，想請教大家。 我之前買了一些股票，但其中幾檔已經下市了，可是這些下市的股票卻一直出現在我的富邦證券APP裡，每次看到都覺得很心痛。 我知道下市就代表股票失去交易性，但理論上所有權應該也跟著消失了吧？ 想請問大家： 下市的股票會一直留在我的帳戶中嗎？ 我能不能把這些股票從我的帳戶中移除呢？ 富邦證券有沒有提供相關的服務，讓我可以把這些「回憶」刪掉？
firstrade 現金購買力藏陷阱？差點被高利各位前輩好，最近用FT下單時，發現一個很容易被坑爹的地方，想跟大家分享一下，順便請教有沒有人有一樣的經驗。 事情是這樣的，我很久沒交易了，帳戶裡還有一些錢。今天想說來買點股票，結果發現FT的「現金購買力」根本陷阱！我一開始以為這個數字代表我可以全額買進股票的最大金額，結果並不是！ 後來爬文才知道，這個數字包含了融資額度！也就是說，如果我傻傻地用完「現金購買力」下單，就會變成在用FT超貴的融資！FT的融資利率聽說高達10%以上，根本是吸血鬼！ 還好我有多留意了一下，發現實際可以動用的「現金結餘」要點開APP裡「帳戶總值」那個地方才看得到，真的超隱密！FT這樣設計根本就是故意誘導投資人做融資，真的很惡劣！ 想問問大家，有沒有人也被FT的「現金購買力」騙過？有沒有什麼方法可以避免誤踩這種陷阱？
申購失敗？ 原來中籤沒那麼簡單！最近看到一篇文在討論申購失敗的問題，讓我想到自己之前也遇過類似狀況，只能說中籤真的沒那麼簡單！ 原PO遇到的狀況屬於券商後台作業疏忽，導致申購委託沒被轉檔到交易所，這種情況真的蠻少見的，也難怪營業員會支支吾吾。 除了原PO遇到的狀況，其實還有很多原因可能導致申購失敗： 一、申購款不足: 這個最常見，尤其是有在做當沖的投資人，很容易因為交割款問題導致申購失敗。 二、重複申購:現在大部分券商都會擋重複申購，但如果用不同證券戶申購同一檔股票，還是有可能會被取消資格。 三、其他狀況: 網路斷線或系統異常，導致申購作業中斷。 證券戶狀態異常，例如：被鎖定或限制交易。 申購資料填寫錯誤，例如：身分證字號輸入錯誤。 我自己是覺得，與其擔心申購失敗，不如想想怎麼樣才能提高中籤率啦！ 分享一下我自己的做法： 分散申購:不要把雞蛋放在同一個籃子裡，多申購幾檔股票，中籤機率自然比較高。 選擇競爭較小的股票:熱門股大家都在搶，中籤率自然低，可以選擇競爭較小的股票申購。 維持帳戶餘額充足:申購前要確認帳戶餘額充足，避免因為扣款失敗而錯失中籤機會。 最後，祝大家都能順利中籤，賺飽飽！
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