原來大家信貸都這樣辦!哪間銀行信貸利率最低?

隨著生活物價持續上漲,存款除了支付正常生活開銷,已經無法有多餘的開支。然而,我們時常遇到臨時需要支出的 大筆開銷 屋頂修補門窗修繕…..等 房屋裝修補牙開刀…..等 醫療開銷

當手邊現金不足時就會考慮向銀行 申請信貸。但是,提供信用貸款的銀行那麼多,該選哪些銀行作為 信用貸款 的目標呢?信貸銀行要如何挑選?哪家利率最低哪間銀行過件率最高

以下是貸鼠先生為你做的 5 大重點總整理!

信貸推薦 就這些!幫你篩選及評估辦到最適合自己的方案

想申辦信貸的用戶無疑都希望 信貸利率最低、信用貸款 額度要高,要達到這樣的結果無非需要經過好幾家銀行的來回比較。但在尚未確認要申辦哪間銀行的信貸方案之前,銀行給你的 信貸 利率額度 都只是概略的估算而已,這樣的估算結果會根據每個人的信貸條件不同而有所不同。除非你已經很確定要申辦,填了申請書及檢附相關財力證明之後,銀行才會開始協助用戶審核並進行 聯徵( 了解更多:什麼是聯徵? )程序。

每個人適用的信貸方案都有所不同!

針對申請信用貸款的人有著不同的 身份、職業、收入,每個人的狀況、信用條件都不太一樣,銀行開出來的條件、信貸利率也不相同!你是不是 小白( 了解更多:什麼是小白? )你的公司、你的存款餘額,這些都會影響到銀行對你的核貸結果,除了信貸試算工具估算( 了解更多:信貸 試算入口網站 )自己的利率、額度,更可以利用貸鼠先生比較不同銀行的 信貸比較方案

信用 貸款 利率範圍大概是多少?

不同人申請同一個信貸方案也會得到不一樣的 信貸額度利率,信貸人本身的工作收入及資產負債…..等等的信貸條件會是銀行審核的標準、判斷依據。 通常信用貸款利率區間落可以大致分為:

上市上櫃員工( 資本額億元以上 ) :約 2% ~ 8%
中小型企業員工 ( 資本額億元以下 ):約 8% ~ 13%
軍公教人員 ( 有專業考試及技能證照 ): 約 2% ~ 5%

當然,如果你有對於信貸利率降低、信貸額度提高加分的條件,如 存款股票房地產租金收入汽車…..等等,你的 貸款利率 就能夠降到更低!( 了解更多:什麼會影響信用分數?

我可以一家家銀行比較利率,比到我最滿意的一間嗎?

當你向銀行申辦信用貸款時,銀行會向 聯合徵信中心 調你的個人聯徵資料,也就是所謂的 聯徵紀錄,看你個人目前的信用狀況,每一次聯徵查詢都會註記。不同銀行上去查詢都能看到你的申請紀錄( 了解更多:聯徵中心是什麼? ),若聯徵次數過多就會遭銀行婉拒,以 3 個月內 3 次為限,若超過銀行會視此情況為多家照會,將會被銀行列入高風險客群!

信用貸款銀行方案比較
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方案名稱居家貸個人信貸獨享貸
手續費3,000 元3,000 元起88 元起
貸款額度最高 350 萬元最高 500 萬元最高 88 萬元
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54%~13.19%
2.68%~19.99%
總費用
年百分率
3.20%~16.57%2.78%~13.58%2.69%~20%
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(即日起至 2021/7/31)
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適用對象信用良好且收入穩定者20~55歲 信用良好者
年收入 30 萬元以上
20~65歲 有固定收入者
年收入 24 萬元以上
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信貸推薦的銀行過件率會比較高?

銀行的徵審條件是隨時在做調整的,隨著市場競爭與政府的政策也會時常因應變動,過件率即便是銀行從業人員也難以直接量化,但銀行喜愛的條件是有規則可循的。

原則上只要符合 銀行進件門檻 的過件都是有可能的。每家銀行所需要的信用貸款文件不盡相同,能接受的文件也有些區別,有些銀行 財力證明 一定要半年內 薪轉、近一年度 扣繳憑單,有些銀行卻只要存摺存款證明。利用貸鼠先生提供的免費銀行信貸比較網站,你將可以輕鬆地尋找、比較超過 10 + 家銀行的信貸方案,最終找到最適合自己的方案。

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