工商時報 - 1 天前查看原文防詐新利器！北富銀推出「鷹眼即時通」帳戶異動即時通知 打造高效阻詐防線為強化金融安全、協助民眾降低詐騙風險，台北富邦銀行(2)日宣布推出「鷹眼即時通」嶄新反詐騙措施，搭配日前推廣的「地籍異動即時通」服務，構築橫跨金融交易及不動產異動的多重防線，透過科技手段主動出擊、快速警示，全面守護客戶資產安全。
預售屋風險多，怕變爛尾樓？挑選建案該如何避免踩到雷？這幾年央行陸續推出打炒房政策，再加上物料、工資齊漲，很多建商傳出倒閉事件。 究竟挑選建案該注意哪些事項，才能避免踩到大地雷？分享5大秘訣供你參考。 📌秘訣1：建商成立時間不能太短 如果建商成立時間太短，有可能查不到建案評價，倒閉的機會成本也比較低。 相反地，成立時間愈長，可能有更多的蓋房經驗，拿錢落跑的代價也愈高。 📌秘訣2：避免一案或少案建商 如果建商目前只推出一個建案，查不到過往的建案，或者建商聲稱有前期作品，卻登記在不同的建設公司名下，就要小心倒閉的風險比較高。 📌秘訣3：確認有建築執照 蓋預售屋必須先取得建築執造(簡稱建照)，若還沒取得建照就開始販售，除了有違法疑慮，還有可能被詐騙。 過往就曾發生過台北市松山區八德路的某建案，建商沒有取得建照就銷售，被新聞爆料是假建案，後來建商將土地過戶給其他建商，導致許多消費者拿不到房子、血本無歸。 📌秘訣4：避免建商資本額小，或與銷售額差太多 如果建商的資本額比蓋房子的總銷售額還低，很難相信它的經營決心及財力。 從絕對金額來看，資本額的基本門檻至少要2,500萬元以上；以相對金額來看，要看建案的總銷售額是多少，如果資本額和總銷售額差距太大，有可能會像「小孩玩大車」一樣容易翻車。 📌秘訣5：慎選履約擔保機制 為了降低交易的風險，政府要求預售屋必須採用「履約擔保機制」，其中最安全的是「價金返還」，其次是「價金信託、不動產開發信託」，較不安全的是「同業連帶擔保、公會連帶保證」，最不安全的則是完全未採用。 購買之前，請務必確認合約上是寫哪一種「履約擔保機制」，才能保障自己的交易安全。 (補充說明：實務上很少建商選用價金返還，所以至少要選用價金信託，或不動產開發信託，但萬一建商出狀況，還是有可能拿不回付出的款項，因此挑選建商也很重要) 當你了解以上5大祕訣之後，如果遇到銷售人員告訴你： 「建照晚點會下來，你可以先簽約享早鳥優惠…」 「不好意思，我們的建案從來沒使用過履約擔保機制…」 「這個案子會採用同業連帶擔保，有另一家建商掛保證，一定安全…」 「萬一建商倒閉，不動產開發信託可以百分之百還給你，放心啦…」 「之前建商推出過10戶的華廈，這次蓋100戶的電梯大樓，因為建商有這實力與財力…」 那麼，你就要有風險意識，分辨得出來哪些是「危險訊號」，哪些是「銷售話術」囉！ 你曾經在挑建案時遇到過難以分辨的話術嗎？歡迎在下方留言與我一同討論避免踩雷囉 如果想更清楚履約保證和區分不良建商也可以參考下面兩篇文章： ➡️預售屋履約保證有5種？擔心建商倒閉，先搞懂：價金返還/價金信託/不動產開發信託/同業連帶擔保/公會連帶保證 https://mrjoewang.com/escrow➡️不良建商名單怎麼查詢？這7招幫你判斷建商評價與好壞！ https://mrjoewang.com/construction-company-good-or-bad
幫小孩買儲蓄險累積一桶金，滿期拿回居然要向國稅局補稅？是否有聽過業務員曾說：「現在開始幫小孩子買儲蓄險，未來成年後要出國留學，或是創業，有一桶金可以用。」 「而且每年繳保費，都低於贈與稅，很方便也不會忘記。」，基於尊重專業，就幫小孩規劃了儲蓄險，結果上網一查，居然有可能要補稅，到底是哪個環節出錯了？ 我們用案例來說明，讓大家更好理解： 王媽媽想幫剛升高一的兒子(16歲)，小明，規劃6年期，每年100萬台幣的儲蓄險，由王媽媽戶頭直接扣除保費。並假設小明解約時，可以拿630萬。 結果需要補稅38.6萬，為什麼？ 【整理上述例子保單關係人】 要保人：王媽媽 被保人：小明 生存受益人：小明 繳款人：王媽媽 有發現嗎?這裡存在幾個大問題！ 1️⃣要保人與生存受益人非同一人，視同贈與 一個大原則，「保險屬於要保人的資產」。 以案例關係人寫法，保單屬於王媽媽的資產。 當要保人與生存受益人不同人，保單產生的收益(如：年金)，會屬於要保人「贈與」受益人。 另外，保單滿期進行解約，解約金也會退到「要保人指定帳戶」，這時候王媽媽還指定退到小明帳戶上，就變成，「王媽媽將630萬，當年度贈與給小明，因此要繳38.6萬贈與稅。」 備註：(630萬-244萬)*10%=38.6萬 那看起來把要保人改成小明，就沒問題了？我們接著看。 2️⃣要保人變更視同贈與 假如發現得早，保價金還沒超過贈與免稅額度244萬，可以直接更改要保人為小明。 但萬一保價金已經超過了免稅額度，更改要保人，就視同贈與，一樣要繳38.6萬。 這時就乾脆別變更，解約金乖乖回到王媽媽的帳戶，分批贈與給小明，比較聰明。 3️⃣要保人與繳款人非同一人，視同贈與 大家都知道，要保人、被保人與受益人，都屬於保單利害關係人，是可以作為繳款人，這是依照保險法115條規定，利害關係人，均得代要保人交付保險費。 問題就出於「代要保人」，還記得嗎？保險屬於要保人的財產，繳款人只是代替要保人繳費，這也視同「贈與行為」！ 案例中，王媽媽每年100萬的保費遠低於免稅額度244萬，單筆看確實免稅；但假設有其他贈與行為，贈與金額會相互累加，就有可能超過免稅額度。 最後，真的被國稅局稽查到有贈與事實，會先通知納稅義務人，在10日內主動申報，就不會被認定有逃漏稅；相反的，假設是王媽媽知情不報，還有可能還多添一筆38.6萬罰鍰。 老話一句，資產傳承重點，「盡早佈局」、「使用多種金融工具」以及「合理繳稅」，就可以將傳承時的變數降到最低，避免預期之外的開銷喔。 我是保險理工男Ken，我們下篇文見👋 _______________________ 資料來源:保險法115條 https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=G0390002&flno=115資料來源:未依規定期限申報贈與稅，會受到什麼處罰？ https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/tax-info/understanding/tax-q-and-a/national/gift-tax/penalty/GPYQB9b
美元貶值，各位的投資組合還好嗎？聽說美元資產會開始走軟，一堆人開始擔心美元資產貶值。 但危機就是轉機啊，與其在那邊哭，不如想想怎麼調整投資組合。 美元貶值會讓以美元計價的資產相對便宜，例如原物料、新興市場股票，都是可以關注的方向。 反過來說，如果覺得美元貶得太快，也可以考慮將部分資產轉向黃金或其他避險資產來平衡風險。 總之心態很重要，做好功課想好應變措施才是王道！
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