還只會存股？存幣與存股比較！BTC ／台積電／ETF 一年收益對比

所謂「存股」是指投資人長期購買公司股票，類似存錢的概念，只是存錢是放在銀行帳戶中領取活存利息，而存股則是領取公司配發的股利，久而久之建構起穩定現金流，而在加密貨幣蓬勃發展後，市場誕生了「存幣」，與存股概念相同，只是在加密貨幣交易所中操作與領息，並可享受價格上漲帶來的資本利得。幣安（Binance）的「幣安理財」功能就能讓使用者一鍵完成存幣的流程。本文將分析存股與存幣的收益以及手把手教你怎麼開始加入存幣的行列？幣安怎麼入金？袋鼠金融將為你一一解析！

存幣 vs. 存股比較

配息機制與操作靈活度

存股除了等待股價上漲，最大的誘因就是固定而可預期的現金股利，像高股息 ETF 或台灣金融股，每季或每年至少能配發一次股息，對想要穩定現金流的人特別友善，但領息的金額也不穩定，也可能發生不配息的狀況。

相較之下，存幣沒有「公司分紅」，是將加密貨幣轉進幣安理財的活期、定期、質押或雙幣投資，就是把你的加密貨幣放在平台上，等於借給別人使用，平台會定期給你利息。而這些利息會自動加回你的本金中，讓你的資產越滾越多，創造被動收入。不過，加密貨幣的本金價格波動遠大於個股或  ETF，不同的理財產品風險各異，例如選擇雙幣投資將有本金損失風險。

近一年收益比較

若以近一年的收益來看，以 BTC 在 2024 年 7  月 1 日收盤 64,724 美金 ，2025 年 7 月 15 日已漲到 117,758 美金，若把 0.01 BTC 放進幣安活期，一年下來合計收益約 532.89 美金（約82%收益率）；若放大到 0.5 BTC，收益則來到 26,556.95 美金。

若以 100 萬投入台積電、0050、美國 ETF ，以 2024 年 7 月 1 日開盤價及 2025 年 7 月 15 日收盤價計算，並暫不考慮手續費、股利等，近一年收益還是以台積電的收益較高，報酬率也較可觀。然而相較於比特幣的報酬與收益，仍是比特幣明顯高出許多，綜觀下來，雖然是高收益、高風險的投資，但只要謹慎把握好投入的資產部位，存幣或許是個不錯的選擇！

資產配置	5y 年化報酬率	5y 總報酬率	2024 年報酬率	2024 年收益
比特幣	78%	1,391%	一顆 BTC 81.94% 幣安活期 82.25%	・一顆 BTC 53,034 美金（約等於 1,587,360 新台幣）・0.01 BTC 活期收益 533 美金（約等於 15,953 新台幣）・0.5 BTC 活期收益 26,557 美金（約等於 794,877 新台幣）
TSM	28.7%	252.7%	13.11%	131,135(新台幣)
0050	17%	121.9%	5.76%	57,635(新台幣)
VTI（美國ETF）	15%	81.82%	14.47%	144,718(新台幣)

註：以上內容僅為參考，實際績效會受期間、價格與再投入策略影響。

參考資料：
財經M平方
Yahoo 財經

長期投資收益比較

以過去五年（ 2020/1/1 – 2024/12/31 ）投入 100 萬、長期持有且股利再投入的歷史資料來看，台積電年報酬率約 28.7%，ETF 0050 的年報酬率約 17%，而美國 ETF（以 VTI 為例）在沒有股息投入狀況下也有 15% 左右，也能透過股息再投入強化複利效應，報酬率相對穩定。

而加密貨幣的爆發力則較強，若以比特幣 2020 -  2024 五年來看，在 2020/1/1 以最高價 7,259.4 美元購買，在 2024/12/31 以最高價 108,244.9 美元賣出，總報酬高達 1,391%，年化報酬率約 78 %，優於多數股票與 ETF，但相對波動較大，需要長期 HODL 住。

參考資料：
Moneycome 理財試算工具
財經M平方
Investing.com

如何開始「存幣」？幣安理財解析！

幣安理財有哪些產品？

若想開始存幣，使閒置的加密貨幣有額外的收入，「幣安理財」支援 300 種加密貨幣，可進行活期、定期、質押以及雙幣投資，其中，活期、定期、質押為保本賺幣，即你的本金是有保障的。

活期/定期

幣安理財的活期與定期最大的特色是「按分鐘發利息」，意思就是按每分鐘發放利息，平台會再把每分鐘發給你的利息再投入至活期理財倉位，馬上生出更多的利息，每分鐘利滾利增加資產。

不光如此，APR 具有行情高漲就給高息的彈性，以穩定幣 USDT 為例，曾經牛市暫露頭角時，即時利率最高曾飆到 21%，當前市場下仍保持 4% 左右的年化；換句話說，單筆 1,000 USDT 若全年不挪動，也能領到約 51 USDT，被動收益接近 5%。

此外，活期與定期方案雖然利率會浮動，但彈性極高，可放活期中隨時贖回，或想鎖高息時亦可選固定區段的定期（30、60、90 天）。

雙幣投資

屬於不保本的商品，簡單來說，就是設定一個條件，當如果價格達到指定條件，我就買/賣成功；如果沒到，我就賺利息，傳統股票投資的限價功能只有投入資金，但不會有其他無收益，雙幣投資則讓每分錢都產生利息，報酬率有 40%-200% 不等，無論漲跌都可獲得不錯的利息。

雙幣投資適合希望在等待買賣點位的時，可以讓資金「零閒置」的用戶：

(1)期待止盈（Take Profit）的囤幣者：假設你正在等待一個比較高的賣出價格，可以通過雙幣投資的「高價賣出」產品，在等待價格上漲的過程中賺取額外利息。

(2)計劃抄底（Buy the Dips）的投資者：假設你手上持有穩定幣，並希望用比較低的價格買入加密獲第，則可使用「低價買入」，在等待市場下跌的同時賺取穩定幣利息。

雖然雙幣投資產品適合多種場景且收益潛力較大，但風險也相對高一點：

(1)市場價格波動風險：市場變幻莫測，如果市場價遠離目標價格，便會錯失在理想價格買賣的機會。

(2)資金靈活性降低：申購成功後，資金將處於鎖倉狀態，在結算日期之前無法使用。

如何使用幣安理財？新手操作教學！

Step 1. 下載並註冊 Binance App

下載 App 或網頁上註冊，除填寫個人基本資料外，需準備雙證件、本人與證件之合照，完成實名認證（KYC），48 小時內完成，確保帳戶安全性與法規合規性。

Step 2. 入金至幣安

在幣安 App 上入金的操作方式有三種：

1.信用卡

使用 VISA 、 Mastercard 信用卡在幣安 App 中直接購買，在有快速需求購買Ｕ或熱門話題幣種時可使用，小額最低從 NT$ 550 即可購買。路徑為「首頁 > 添加資金 > 以TWD 買幣」。網友實測可使用的銀行信用卡有：台新、LINE Bank、永豐、國泰、星展、新光、遠東、第一銀行、彰化銀行。

2.本地交易所轉入幣安

HOYA BIT、BITOPRO、MAX Exchange 都是台幣交易所，可以直接綁定個人的銀行帳號入金，並透過台幣買入穩定幣後，再透過鏈上轉帳到幣安，幣安是全球用戶註冊數和交易量最大的交易所，擁有最佳的交易流動性與交易深度，交易相對較安全有保障。

Step 3.進入幣安理財頁面

完成入金後，請到 App 首頁點選「理財」。