袋鼠金融導讀|在出國旅遊解禁一段時間後,出國已逐漸變成長假時期度假的首選。不過在規劃旅遊行程前,除了需要時刻緊盯機票價格,以免錯過最實惠的金額之外,了解怎麼換匯最划算也是十分重要的課題。雖然信用卡消費已經十分普及,但出國時難免還是會遇到需要使用現金的時刻,因此怎麼換匯最划算就成為出國前必備的知識了。除了需要根據自己前往的國家去了解——如韓國換匯、日幣換匯——之外,即期匯率現金匯率差別也是頗為重要的一課。看到這裡,對於怎麼換匯最划算還一頭霧水嗎?別擔心,就讓袋鼠金融帶你一探究竟吧!
目錄
怎麼換匯最划算(一):換匯是什麼?
許多人出國旅遊,或是投資理財時,都會碰上「換匯」這件事。換匯就是將一種貨幣,換成另一種貨幣的過程,例如將新台幣換成美金,或是將美金換成新台幣,不管你是直接拿到現金,還是帳戶上的數字變動,這些都叫做換匯。
怎麼換匯最划算(二):換匯方式有哪些?
除了目前大家熟知的線上購買外幣,其實換匯還有其他方式,底下袋鼠金融幫大家整理了 5 種換匯方式的優缺點,方便大家快速理解:
換匯方式優缺點
換匯方式一覽表 | ||
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服務 | 優點 | 缺點 |
臨櫃換匯 | ✅ 可換取面額較小的外幣 ✅ 無須複雜的網路操作 ✅ 可馬上提領外幣 |
❌ 匯率相對較差 ❌ 手續費昂貴 ❌ 耗費時間 |
線上換匯 | ✅ 不受銀行營業時間、地點限制 ✅ 低(免)手續費 ✅ 可選擇外幣面額 ✅ 匯率低,常有優惠 |
❌ 無法更改提領地點 ❌ 需在規定時間內提領 ❌ 無法馬上提領外幣 |
外幣 ATM | ✅ 不受銀行營業時間、地點限制 ✅ 免手續費 ✅ 匯率優惠減免 ✅ 可馬上提領外幣 |
❌ 跨行提款手續費 ❌ 地點有限 ❌ 機台金額與幣別有限 |
外幣帳戶提領 | ✅ 不受銀行營業時間、地點限制 ✅ 可使用網路或行動銀行購買外幣 ✅ 可至分行、外幣 ATM 提領現鈔 |
❌ 需付匯差手續費 |
雙幣信用卡 | ✅ 不受銀行營業時間、地點限制 ✅ 可使用網路或行動銀行購買外幣 ✅ 可至分行、外幣 ATM 提領現鈔 ✅ 任何時間自由換匯,可挑匯差低時先換匯後消費 |
❌ 需付匯差手續費 ❌ 信用卡額度限制 ❌ 需繳交信用卡年費 |
換匯手續費一覽
如果你還是習慣到銀行臨櫃進行換匯,但是不知道哪家銀行的手續費比較低,那可以參考袋鼠金融整理出來的表格,其中需要特別注意表格中的臨櫃換匯手續費,是以「台幣現鈔兌換外幣」為主,另外,表格內容僅供參考,詳細資訊仍需以各金融機構為主唷:
銀行換匯手續費一覽表 | ||
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銀行 | 臨櫃換匯手續費 | 線上換匯手續費 |
臺灣銀行 | NT$ 100 | 免收手續費 |
國泰世華 | NT$ 200 | |
永豐銀行 | NT$ 100 | |
玉山銀行 | NT$ 100(ATM 免收手續費) | |
元大銀行 | NT$ 100 | |
中國信託 | NT$ 100 | |
第一銀行 | 免收手續費 | |
華南銀行 | 除人民幣以外之幣別,不論金額單筆皆收取 NT$100 | |
台新銀行 | 台新客戶免收,非台新客戶 NT$300 | |
兆豐銀行 | 免收手續費 |
怎麼換匯最划算(三):台灣換匯方式推薦
為了讓大家能快速了解,自己應該選擇哪種換匯方式,袋鼠金融已經依照推薦程度幫大家整理了 4 種換匯方式的詳細資訊:
外幣 ATM
使用外匯 ATM 進行換匯,不僅匯率優惠減免多,也不用收手續費,如果臨時需要出國,外幣 ATM 24 小時都能提領外幣,不受銀行營業時間限制,但是缺點是,外幣 ATM 的幣別有限制,比如只能提領日圓或美金,還有有外幣 ATM 的地點不多,袋鼠金融建議大家先查好外幣 ATM 的地點,避免浪費太多時間;另外大家也要特別注意,盡量避免在出國當天直接到外幣 ATM 提領外幣,以免發生無法提領,或是機器內紙鈔不夠,導致出國時多有不便的狀況發生哦!
至於手續費,基本上從台幣帳戶提領外幣免收手續費,匯率會以「現金匯率」為主;跨行或外幣帳戶提領外幣會有手續費,詳細手續費優惠請以各家銀行公告為主。
以下是桃園國際機場外幣 ATM 位置:
桃園國際機場外幣 ATM 位置 | ||
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機場航廈 | 外幣 ATM | ATM 位置 |
桃園國際機場第一航廈 | 台灣銀行外幣 ATM | 出境三樓管制區 |
桃園國際機場第二航廈 | 兆豐銀行外幣 ATM | 出境三樓管制區 B、C 區 |
出境三樓管制區 A、D 區 |
外幣帳戶提領
使用外幣帳戶提領外幣,必須先經由網路或是行動銀行購買外幣,接著再到銀行或是外幣 ATM 提領外幣現鈔,但這個過程中,必須付「匯差手續費」,同時還要特別注意,由此購買的外幣,是看「即期匯率」而非「現金匯率」,通常即期匯率比起現金匯率還要低,而且透過網路銀行先行換外幣,有些銀行會提供匯率減免優惠哦!
「外幣帳戶提領」比較適合「有外匯投資經驗」、「有時常關注匯率走動的投資者」這 2 類人,但如果你時常會用到美金、人民幣,袋鼠金融建議你利用「分批買進」來均分你的匯率波動,同時也可以透過買賣外幣來賺取匯差哦!
關於手續費,「匯差手續費」的計算方式是:
提領外幣金額 *(現金賣匯-即期賣匯)
比方說,袋鼠金融想要領美金 1,000 元,則必須付「1,000 *(30.17-29.975)= NT$195」。
線上結匯
如果你想要在線上購買外幣,必須先在線上結匯系統申請購買,並在指定時間內使用(實體 ATM 或網路銀行 )進行轉帳,完成結帳後只要在指定日期到銀行分行,即可提領外幣現金,而這個過程中並不需要付任何手續費哦!
另外,使用線上結匯必須到銀行臨櫃提領,但是跟銀行臨櫃購買外幣不同的是,線上結匯已經先在線上結算完成,因此只要攜帶交易通知書以及身分證就可以到銀行櫃檯領取外幣了!
銀行臨櫃兌換
由於銀行臨櫃兌換,必須由本人拿新台幣直接到銀行兌換外幣,目前除了特定幾間金融機構——如臺灣銀行、郵局等等——免手續費以外,其他家銀行都會收 NT$ 100 的手續費,另外臨櫃換超是看現金匯率,匯率會比較高一些,因此是 4 種換匯方式中最不推薦大家使用的。
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怎麼換匯最划算(四):台灣換匯小技巧
如果想要換匯,又不想要被收取過多的手續費,甚至是想要低一點的匯率,袋鼠金融推薦你使用線上換匯,因為線上換匯有 5 個優點:
● 匯率優惠(減免)、免手續費。
● 完成線上結匯付款後,還可以指定機場銀行提領外幣。
● 可選擇外幣面額大小。
● 線上 24 小時換匯(需於 2 小時內轉帳繳款)。
● 省時便利、匯率較優惠且時常有換匯優惠活動。
怎麼換匯最划算(五):海外換匯方式推薦
上面已經傾囊相授所有的台灣換匯攻略了,但是,若你在海外遊玩的時候,發現身上不管是當地貨幣還是台幣都沒有了,那怎麼辦?在海外 ATM 提款時,最多可能會被收取 3 種手續費用,分別是:國內銀行手續費、國際匯率轉換、海外銀行手續費用,大約 NT$70 ~ NT$100。但是不用擔心!袋鼠金融幫你整理好海外換匯的小技巧了!
雙幣信用卡
雙幣卡顧名思義就是可以使用「雙幣別」的信用卡,讓你出國旅遊換匯時,不用煩惱要去哪才能換匯,直接刷卡就好了!雙幣卡可以讓你「先換匯,等消費」,在匯差低的時候以相較優惠的價格先換匯,存進外幣帳戶,等到你出國要消費的時候再從外幣帳戶中扣款,一來一往下來,絕對可以省下一筆可觀的數目喔!但同時也要記得海外信用卡消費要扣 1.5% 的手續費,因此大家可以先看完以下的優缺點比較、注意事項後再決定:
雙幣卡海外換匯 優點 vs. 缺點 | ||
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優點 | 缺點 | 注意事項 |
✅ 免除換匯時間 ✅ 先換匯,等消費;享優惠匯差 ✅ 回饋消費通常多 |
❌ 需繳信用卡年費 ❌ 1.5% 的海外消費手續費 |
⚫️ 同間銀行的信用卡額度都是互相共通,要小心消費額度 ⚫️ 需有外幣帳戶才能申辦使用 ⚫️ 要記得有沒有開啟自動換匯服務,若你外幣帳戶消費完後就會以即時匯率來交易喔 |
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日本,絕對是台灣人旅遊國家排名中的名列前茅,因此,這裡推薦一個在日本換匯,免手續費的方式;你只要使用樂天數位帳戶,並且達到指定會員 VIP,就可以讓你享受最多每月 20 次的日本提款免費手續費優惠,要注意提領的 ATM 有沒有標有「Cirrus.」圖示,只有此標示的 ATM 才能提領樂天數位帳戶喔!以下也提供樂天國際銀行的每個等級會員享有哪些對應的優惠:
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怎麼換匯最划算(六):海外消費省錢術
如果你到國外旅遊,除了買點小東西外,還是想買伴手禮,或是精品禮物給家人朋友們,袋鼠金融幫你找出 4 張海外消費信用卡,讓你在海外消費依然能發揮你的省錢功力,讓你越買越划算!
台新 FlyGo 卡
至 2024 年 11 月 30 日,使用電子帳單,綁定 Richart 數位帳戶自動扣繳卡費,享海外消費、海外網購 3% 回饋無上限,另享華航、長榮、星宇航空、虎航、Klook、雄獅、易遊網、可樂、高鐵及中油直營店消費 5% 現金回饋,每月回饋上限 NT$1,500。
台新 雙幣卡
至 2024 年 12 月 31 日,用台新雙幣卡以外幣付款,並從台新帳戶扣款,海外享有 2.5% 回饋無上限。台新雙幣卡有日圓、歐元、美元 3 種幣別,申請時會選擇要哪一種幣別唷!
聯邦 幸福 M 卡
至 2024 年 12 月 31 日,只要申辦電子化帳單,即可享有 海外一般消費 3% 刷卡金回饋無上限,以及國內一般消費 1% 回饋無上限,但如果沒有申辦電子化帳單,僅享有海外 1.5% 回饋無上限以及國內 0.5% 回饋無上限。
國泰 CUBE 卡
至 2024 年 9 月 30 日,國泰 CUBE 卡方案切換至趣旅行,可享有海外消費 3% 回饋無上限,回饋為小樹點,可每 10 點折抵 1 元現金唷!
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怎麼換匯最划算常見問題
目前除了臺灣銀行、中國信託、第一銀行、兆豐銀行免手續費,以及玉山銀行 ATM 免手續費,其他銀行需酌收 NT$ 100 ~ NT$ 300 手續費,詳細資訊可以到「換匯手續費一覽」了解更多。
線上換匯>臨櫃換匯
線上換匯無須手續費,臨櫃換匯除了上述提及的四間銀行以外其他銀行都需收手續費;雖然線上換匯的匯率比臨櫃換匯高,但是時間成本比臨櫃換匯要來的少。
目前換匯方式有以下 4 種:銀行臨櫃兌換 、線上結匯、外幣 ATM 、外幣帳戶提領。
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