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怎麼換匯最划算?換匯方式、手續費彙整一次看!

袋鼠金融導讀|在出國旅遊解禁一段時間後,出國已逐漸變成長假時期度假的首選。不過在規劃旅遊行程前,除了需要時刻緊盯機票價格,以免錯過最實惠的金額之外,了解怎麼換匯最划算也是十分重要的課題。雖然信用卡消費已經十分普及,但出國時難免還是會遇到需要使用現金的時刻,因此怎麼換匯最划算就成為出國前必備的知識了。除了需要根據自己前往的國家去了解——如韓國換匯日幣換匯——之外,即期匯率現金匯率差別也是頗為重要的一課。看到這裡,對於怎麼換匯最划算還一頭霧水嗎?別擔心,就讓袋鼠金融帶你一探究竟吧!

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日本便利商店: 7-11、LAWSON、FAMILY MART
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怎麼換匯最划算(一):換匯是什麼?

許多人出國旅遊,或是投資理財時,都會碰上「換匯」這件事。換匯就是將一種貨幣,換成另一種貨幣的過程,例如將新台幣換成美金,或是將美金換成新台幣,不管你是直接拿到現金,還是帳戶上的數字變動,這些都叫做換匯。

怎麼換匯最划算(二):換匯方式有哪些?

除了目前大家熟知的線上購買外幣,其實換匯還有其他方式,底下袋鼠金融幫大家整理了 5 種換匯方式的優缺點,方便大家快速理解:

換匯方式優缺點

換匯方式一覽表
服務 優點 缺點
臨櫃換匯 可換取面額較小的外幣
無須複雜的網路操作
可馬上提領外幣
❌ 匯率相對較差
❌ 手續費昂貴
❌ 耗費時間
線上換匯 不受銀行營業時間、地點限制
低(免)手續費
可選擇外幣面額
匯率低,常有優惠
❌ 無法更改提領地點
❌ 需在規定時間內提領
❌ 無法馬上提領外幣
外幣 ATM 不受銀行營業時間、地點限制
免手續費
匯率優惠減免
可馬上提領外幣
❌ 跨行提款手續費
❌ 地點有限
❌ 機台金額有限
外幣帳戶提領 不受銀行營業時間、地點限制
可使用網路或行動銀行購買外幣
可至分行、外幣 ATM 提領現鈔
❌ 需付匯差手續費
雙幣信用卡 不受銀行營業時間、地點限制
可使用網路或行動銀行購買外幣
可至分行、外幣 ATM 提領現鈔
任何時間自由換匯,可挑匯差低時先換匯後消費
❌ 需付匯差手續費
❌ 信用卡額度限制
❌ 需繳交信用卡年費

換匯手續費一覽

如果你還是習慣到銀行臨櫃進行換匯,但是不知道哪家銀行的手續費比較低,那可以參考袋鼠金融整理出來的表格,其中需要特別注意表格中的臨櫃換匯手續費,是以「台幣現鈔兌換外幣」為主,另外,表格內容僅供參考,詳細資訊仍需以各金融機構為主唷:

銀行換匯手續費一覽表
銀行 臨櫃換匯手續費 線上換匯手續費
臺灣銀行 免手續費 免收手續費
國泰世華 NT$ 200
永豐銀行 NT$ 100
玉山銀行 NT$ 100(ATM 免收手續費)
元大銀行 NT$ 100
中國信託 免收手續費
第一銀行 免收手續費
華南銀行 免收手續費
台新銀行 台新客戶免收,非台新客戶 NT$300
兆豐銀行 免收手續費

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更新日期:2024/02/29

怎麼換匯最划算(三):台灣換匯方式推薦

為了讓大家能快速了解,自己應該選擇哪種換匯方式,袋鼠金融已經依照推薦程度幫大家整理了 4 種換匯方式的詳細資訊:

外幣 ATM

使用外匯 ATM 進行換匯,不僅匯率優惠減免多,也不用收手續費,如果臨時需要出國,外幣 ATM 24 小時都能提領外幣,不受銀行營業時間限制,但是缺點是,外幣 ATM 的幣別有限制,比如只能提領日圓或美金,還有有外幣 ATM 的地點不多,袋鼠金融建議大家先查好外幣 ATM 的地點,避免浪費太多時間;另外大家也要特別注意,盡量避免在出國當天直接到外幣 ATM 提領外幣,以免發生無法提領,或是機器內紙鈔不夠,導致出國時多有不便的狀況發生哦!

至於手續費,基本上從台幣帳戶提領外幣免收手續費,但跨行或外幣帳戶提領外幣會有手續費,詳細手續費優惠請以各家銀行公告為主

以下是桃園國際機場 外幣 ATM 位置: 

● 桃園國際機場一航廈
台灣銀行外幣 ATM:出境三樓管制區 

● 桃園國際機場二航廈
兆豐銀行外幣 ATM:出境三樓管制區 B、C 區
兆豐銀行外幣 ATM:出境三樓管制區 A、D 區 

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外幣帳戶提領 

使用外幣帳戶提領外幣,必須先經由網路或是行動銀行購買外幣,接著再到銀行或是外幣 ATM 提領外幣現鈔,但這個過程中,必須付「匯差手續費」,同時還要特別注意,由此購買的外幣,是看「即期匯率」,而非「現金匯率」,由於即期匯率比起現金匯率還要高,建議透過網路銀行購買外幣,會有匯率減免優惠哦!

「外幣帳戶提領」比較適合「有外匯投資經驗」、「有時常關注匯率走動的投資者」這 2 類人,但如果你時常會用到美金、人民幣,袋鼠金融建議你利用「分批買進」來均分你的匯率波動,同時也可以透過買賣外幣來賺取匯差哦!

關於手續費,「匯差手續費」的計算方式是:

提領外幣金額 *(現金賣匯-即期賣匯)

比方說,今天袋鼠金融想要領美金 1,000 元,則必須付「1,000 *(30.17-29.975)= NTD 195」。

線上結匯 

如果你想要在線上購買外幣,必須先在線上結匯系統申請購買,並在指定時間內使用(實體 ATM 或 網路銀行 )進行轉帳,完成結帳後只要在指定日期到銀行分行,即可提領外幣現金,而這個過程中並不需要付任何手續費哦!

另外,使用線上結匯必須到銀行臨櫃提領,但是跟銀行臨櫃購買外幣不同的是,線上結匯已經先在線上結算完成,因此只要攜帶交易通知書以及身分證就可以到銀行櫃檯領取外幣了!

銀行臨櫃兌換 

由於銀行臨櫃兌換,必須由本人直接到銀行兌換外幣,而目前除了特定幾間金融機構——如臺灣銀行、郵局等等——免手續費以外,其他家銀行都會收 NT$100 的手續費,因此是 4 種換匯方式中最不推薦大家使用的。

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怎麼換匯最划算(四):台灣換匯小技巧

如果想要換匯,又不想要被收取過多的手續費,甚至是想要低一點的匯率,袋鼠金融推薦你使用線上換匯,因為線上換匯有 5 個優點:

● 匯率優惠(減免)、免手續費。

● 完成線上結匯付款後,還可以指定機場銀行提領外幣。

● 可選擇外幣面額大小。

● 線上 24 小時換匯(需於 2 小時內轉帳繳款)。

● 省時便利、匯率較優惠且時常有換匯優惠活動。

怎麼換匯最划算(五):海外換匯方式推薦

上面已經傾囊相授所有的台灣換匯攻略了,但是,若你在海外遊玩的時候,發現身上不管是當地貨幣還是台幣都沒有了,那怎麼辦?在海外 ATM 提款時,最多可能會被收取 3 種手續費用,分別是:國內銀行手續費、國際匯率轉換、海外銀行手續費用,大約 NT$ 70 ~ NT$ 100。但是不用擔心!袋鼠金融幫你整理好海外換匯的小技巧了!

雙幣信用卡

雙幣卡顧名思義就是可以使用「雙幣別」的信用卡,讓你出國旅遊換匯時,不用煩惱要去哪才能換匯,直接刷卡就好了!雙幣卡可以讓你「先換匯,等消費」,在匯差低的時候以相較優惠的價格先換匯,存進外幣帳戶,等到你出國要消費的時候再從外幣帳戶中扣款,一來一往下來,絕對可以省下一筆可觀的數目喔!但同時也要記得海外信用卡消費要扣 1.5% 的手續費,因此大家可以先看完以下的優缺點比較、注意事項後再決定:

雙幣卡海外換匯 優點 vs. 缺點
優點 缺點 注意事項
✅ 免除換匯時間
✅ 先換匯,等消費;享優惠匯差
✅ 回饋消費通常多
❌ 需繳信用卡年費
❌ 1.5% 的海外消費手續費
⚫️ 同間銀行的信用卡額度都是互相共通,要小心消費額度
⚫️ 需有外幣帳戶才能申辦使用
⚫️ 要記得有沒有開啟自動換匯服務,若你外幣帳戶消費完後就會以即時匯率來交易喔

延伸閱讀:雙幣卡全攻略》8 張好用划算的雙幣卡報你知!

樂天國際銀行 數位帳戶(即日起至 2024/3/31 )

日本,絕對是台灣人旅遊國家排名中的名列前茅,因此,這裡推薦一個在日本換匯,免手續費的方式;你只要使用樂天數位帳戶,並且達到指定會員 VIP,就可以讓你享受最多每月 10 次的日本提款免費手續費優惠,要注意提領的 ATM 有沒有標有「Cirrus.」圖示,只有此標示的 ATM 才能提領樂天數位帳戶喔!以下也提供樂天國際銀行的每個等級會員享有哪些對應的優惠:

取自:樂天國際銀行官網

樂天數位帳戶活儲優惠:

如果你以為只是日本換匯有優惠,那你就錯了,完成指定任務後,樂天數位帳戶提供了最高 1.35% (次月即享,存額無上限)的年利率優惠,讓你加速累積出國的本錢!

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怎麼換匯最划算(六):海外消費省錢術

如果你到國外旅遊,除了買點小東西外,還是想買伴手禮,或是精品禮物給家人朋友們,袋鼠金融幫你找出 4 張海外消費信用卡,讓你在海外消費依然能發揮你的省錢功力,讓你越買越划算!

台新 FlyGo 卡

至 2024 年 3 月 31 日,使用電子帳單,綁定 Richart 數位帳戶自動扣繳卡費,享海外消費、海外網夠 3% 回饋無上限,另享華航、長榮、星宇航空、虎航、Klook、雄獅、易遊網、可樂、高鐵及中油直營店消費 5% 現金回饋,每月回饋上限 NT$1,500。

台新 雙幣卡

至 2024 年 12 月 31 日,用台新雙幣卡以外幣付款,並從台新帳戶扣款,海外享有 2.5% 回饋無上限。台新雙幣卡有日圓、歐元、美元 3 種幣別,申請時會選擇要哪一種幣別唷!

聯邦 幸福 M 卡

至 2024 年 12 月 31 日,只要申辦電子化帳單,即可享有 海外一般消費 3% 刷卡金回饋無上限,以及國內一般消費 1% 回饋無上限,但如果沒有申辦電子化帳單,僅享有海外 1.5% 回饋無上限以及國內 0.5% 回饋無上限。

國泰 CUBE 卡

至 2024 年 3 月 31 日,國泰 CUEB 卡方案切換至趣旅行,可享有海外消費 3% 回饋無上限,回饋為小樹點,可每 10 點折抵 1 元現金唷!

怎麼換匯最划算常見問題

Q1. 換匯手續費哪家銀行最便宜嗎?

目前除了臺灣銀行免手續費,以及玉山銀行 ATM 免手續費,其他銀行需酌收 NT$ 100 ~ NT$ 300 手續費,詳細資訊可以到「換匯手續費一覽」了解更多。

Q2. 換匯手續費線上換匯、臨櫃換匯哪個比較好?

線上換匯>臨櫃換匯
線上換匯無須手續費,臨櫃換匯除了臺灣銀行以外其他銀行都需收手續費;雖然線上換匯的匯率比臨櫃換匯高,但是時間成本比臨櫃換匯要來的少。

Q3. 常見的換匯方式有哪些?

目前換匯方式有以下 4 種:銀行臨櫃兌換 、線上結匯、外幣 ATM 、外幣帳戶提領。

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

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