隨著出國旅遊解禁,大家都迫不急待地想到日韓兩國遊玩,除了煩惱機票怎麼買比較還算外,還要擔心各國旅遊規定以及出國必須準備的貨幣!為了解決讓大家頭痛的換匯問題,袋鼠金融(原貸鼠先生)今天幫大家整理了怎麼換匯最划算、換匯方式有哪些、換匯方式優缺點比較、換匯手續費要多少、換匯有哪些小技巧以及換匯的常見問題。另外還有推薦大家 3 張海外消費的信用卡,同時大家也可以參考之前整理的即期匯率現金匯率差別,想到日韓兩國遊玩也別錯過韓國換匯、日幣換匯的相關資訊哦!
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製表日期:2023/7/3 |
目錄
怎麼換匯最划算(一):換匯是什麼?
許多人出國旅遊,或是投資理財時,都會碰上「換匯」這件事。換匯就是將一種貨幣,換成另一種貨幣的過程,例如將新台幣換成美金,或是將美金換成新台幣,不管你是直接拿到現金,還是帳戶上的數字變動,這些都叫做換匯。
怎麼換匯最划算(二):換匯方式有哪些?
除了目前大家熟知的線上購買外幣,其實換匯還有其他方式,底下袋鼠金融(原貸鼠先生)幫大家整理了 4 種換匯方式的優缺點,方便大家快速理解:
換匯方式優缺點
換匯方式一覽表 | ||
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服務 | 優點 | 缺點 |
臨櫃換匯 | ✅ 可換取面額較小的外幣 ✅ 無須複雜的網路操作 ✅ 可馬上提領外幣 |
❌ 匯率相對較差 ❌ 手續費昂貴 ❌ 耗費時間 |
線上換匯 | ✅ 不受銀行營業時間、地點限制 ✅ 低(免)手續費 ✅ 可選擇外幣面額 ✅ 匯率低,常有優惠 |
❌ 無法更改提領地點 ❌ 需在規定時間內提領 ❌ 無法馬上提領外幣 |
外幣 ATM | ✅ 不受銀行營業時間、地點限制 ✅ 免手續費 ✅ 匯率優惠減免 ✅ 可馬上提領外幣 |
❌ 跨行提款手續費 ❌ 地點有限 ❌ 機台金額有限 |
外幣帳戶提領 | ✅ 不受銀行營業時間、地點限制 ✅ 可使用網路或行動銀行購買外幣 ✅ 可至分行、外幣 ATM 提領現鈔 |
❌ 需付匯差手續費 |
雙幣信用卡 | ✅ 不受銀行營業時間、地點限制 ✅ 可使用網路或行動銀行購買外幣 ✅ 可至分行、外幣 ATM 提領現鈔 ✅ 任何時間自由換匯,可挑匯差低時先換匯後消費 |
❌ 需付匯差手續費 ❌ 信用卡額度限制 ❌ 需繳交信用卡年費 |
換匯手續費一覽
如果你還是習慣到銀行臨櫃進行換匯,但是不知道哪家銀行的手續費比較低,袋鼠金融(原貸鼠先生)都幫你整理成表格了,如下:
銀行換匯手續費一覽表 | ||
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銀行 | 臨櫃換匯手續費 | 線上換匯手續費 |
臺灣銀行 | 免手續費 | 無須手續費 |
國泰銀行 | NT$ 200 | |
永豐銀行 | NT$ 100 | |
玉山銀行 | NT$ 100(ATM 免收手續費) | |
元大銀行 | NT$ 100 | |
中信銀行 | NT$ 300 | |
第一銀行 | NT$ 100 | |
華南銀行 | NT$ 100 | |
花旗銀行 | NT$ 100 | |
華泰銀行 | NT$ 100 |
怎麼換匯最划算(三):台灣換匯方式推薦
為了讓大家能快速了解,自己應該選擇哪種換匯方式,袋鼠金融(原貸鼠先生)已經依照推薦程度幫大家整理了 4 種換匯方式的詳細資訊:
外幣 ATM
使用外匯 ATM 進行換匯,不僅匯率優惠減免多,也不用收手續費,如果臨時需要出國,外幣 ATM 24 小時都能提領外幣,不受銀行營業時間限制,但是它唯一的缺點就是必須找到一台可以提領外幣的 ATM,因此袋鼠金融(原貸鼠先生)建議大家,可以先到各銀行的官網查詢 外幣 ATM 的地點,避免浪費太多時間;另外大家也要特別注意,避免在出國當天直接到外幣 ATM 提領外幣,萬一發生無法提領,或是機器內紙鈔不夠的狀況發生哦!
以下是桃園國際機場 外幣 ATM 位置:
● 桃園國際機場一航廈
台灣銀行外幣 ATM:出境三樓管制區
● 桃園國際機場二航廈
兆豐銀行外幣 ATM:出境三樓管制區 B、C 區
兆豐銀行外幣 ATM:出境三樓管制區 A、D 區
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外幣帳戶提領
使用外幣帳戶提領外幣,必須先經由網路,或是行動銀行購買外幣,接著再到 銀行分行,或是外幣 ATM 提領外幣現鈔,但這個過程中,必須付「匯差手續費」,同時還要特別注意,由此購買的外幣,是看「即期匯率」,而非「現金匯率」。
而使用「外幣帳戶提領」,會比較適合「有外匯投資經驗」、「有時常關注匯率走動的投資者」這 2 類人,但如果你時常會用到美金、人民幣,袋鼠金融(原貸鼠先生)建議你利用「分批買進」來均分你的匯率波動,同時也可以透過買賣外幣來賺取匯差哦!
另外袋鼠金融(原貸鼠先生)提醒大家,由於即期匯率比起現金匯率還要高,因此透過網路銀行購買外幣的話,會有匯率減免優惠哦!
以下為「匯差手續費」的計算方式:
提領外幣金額 *(現金賣匯-即期賣匯)
比方說,今天袋鼠金融(原貸鼠先生)想要領美金 1,000 元,則必須付「1,000 *(30.17-29.975)= NTD 195」,雖然手續費不低,但如果你是購買低匯率的外幣,還是相對划算。
線上結匯
如果你想要在線上購買外幣,必須先在線上結匯系統申請購買,並在指定時間內使用(實體 ATM 或 網路銀行 )進行轉帳,完成結帳後只要在指定日期到銀行分行,即可提領外幣現金,而這個過程中並不需要付任何手續費哦!
另外,使用線上結匯必須到銀行臨櫃提領,但是跟銀行臨櫃購買外幣不同的是,線上結匯已經先在線上結算完成,因此只要攜帶交易通知書以及身分證就可以到銀行櫃檯領取外幣了!
銀行臨櫃兌換
由於銀行臨櫃兌換,必須由本人直接到銀行兌換外幣,而目前除了 臺灣銀行、兆豐銀行以及郵局免手續費以外,其他家銀行都會收 NT$ 100 的手續費,因此是 4 種換匯方式中最不推薦大家使用的。
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怎麼換匯最划算(四):台灣換匯小技巧
如果想要換匯,又不想要被收取過多的手續費,甚至是想要低一點的匯率,袋鼠金融(原貸鼠先生)推薦你使用線上換匯,因為線上換匯有 5 個優點:
● 匯率優惠(減免)、免手續費。
● 完成線上結匯付款後,還可以指定機場銀行提領外幣。
● 可選擇外幣面額大小。
● 線上 24 小時換匯(需於 2 小時內轉帳繳款)。
● 省時便利、匯率較優惠且時常有換匯優惠活動。
怎麼換匯最划算(五):海外換匯方式推薦
上面已經傾囊相授所有的台灣換匯攻略了,但是,若你在海外遊玩的時候,發現身上不管是當地貨幣還是台幣都沒有了,那怎麼辦?在海外 ATM 提款時,最多可能會被收取 3 種手續費用,分別是:國內銀行手續費、國際匯率轉換、海外銀行手續費用,大約 NT$ 70 ~ NT$ 100。但是不用擔心!袋鼠金融(原貸鼠先生)幫你整理好海外換匯的小技巧了,絕對不要錯過喔!
雙幣信用卡
雙幣卡顧名思義就是可以使用「雙幣別」的信用卡,讓你出國旅遊換匯時,不用煩惱要去哪才能換匯,直接刷卡就好了!雙幣卡可以讓你「先換匯,等消費」,在匯差低的時候以相較優惠的價格先換匯,存進外幣帳戶,等到你出國要消費的時候再從外幣帳戶中扣款,一來一往下來,絕對可以省下一筆可觀的數目喔!但同時也要記得海外信用卡消費要扣 1.5% 的手續費,因此大家可以先看完以下的優缺點比較、注意事項後再決定:
雙幣卡海外換匯 優點 vs. 缺點 | ||
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優點 | 缺點 | 注意事項 |
✅ 免除換匯時間 ✅ 先換匯,等消費;享優惠匯差 ✅ 回饋消費通常多 |
❌ 需繳信用卡年費 ❌ 1.5% 的海外消費手續費 |
⚫️ 同間銀行的信用卡額度都是互相共通,要小心消費額度 ⚫️ 需有外幣帳戶才能申辦使用 ⚫️ 要記得有沒有開啟自動換匯服務,若你外幣帳戶消費完後就會以即時匯率來交易喔 |
樂天國際銀行 數位帳戶(~ 2022/12/31)
日本,絕對是台灣人旅遊國家排名中的名列前茅,因此,這裡推薦一個在日本換匯,免手續費的方式;你只要使用樂天數位帳戶,並且達到指定會員 VIP,就可以讓你享受最多每月 10 次的日本提款免費手續費優惠!以下也提供樂天國際銀行的每個等級會員享有哪些對應的優惠:
樂天數位帳戶活儲優惠:
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樂天數位帳戶注意事項:
1. 累積點數 1 點 1 元:在日本特約商店消費,並出示集點條碼集點就可以使用折抵 / 累積點數
2. 台灣 / 日本點數交換真 EASY:只要你下載「樂天點數 APP」,就可以使用兌換功能,互相轉換點數喔(台日比 = 3:10)
3. ATM 提領拿點數:當你使用國內外 ATM 提領時,每筆交易都有,最高累積 3 點
4. 選擇國際 ATM 提領:要注意提領的 ATM 有沒有標有「Cirrus.」圖示,只有此標示的 ATM 才能提領樂天數位帳戶喔
怎麼換匯最划算(六):海外消費省錢術
如果你到國外旅遊,除了買點小東西外,還是想買伴手禮,或是精品禮物給家人朋友們,袋鼠金融(原貸鼠先生)幫你找出 4 張海外消費信用卡,讓你在海外消費依然能發揮你的省錢功力,讓你越買越划算!
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至 2023 年 1 月 31 日,只要綁定 Richart 帳戶自動扣繳台新信用卡帳單,台新 FlyGo 卡當月消費金額滿 NT$ 5,000(不限消費類別),就能享有海外消費最高 3% 回饋無上限!
滙豐匯鑽卡 指定消費享最高 6% 回饋
至 2022 年 12 月 31 日,透過滙豐匯鑽卡消費就能享有超過 20 家通路 3% 回饋;另外只要帳戶餘額達 NT$ 100,000(含)以上,並累積滿 5,000 點就能兌換 NT$ 10,000 刷卡金,讓你回饋翻倍賺!
聯邦幸福 M 卡 海外消費最高 3% 回饋無上限
至 2022 年 10 月 31 日,只要申辦電子化帳單,即可享有 海外一般消費 3% 刷卡金回饋無上限,以及國內一般消費 1% 回饋無上限,但如果沒有申辦電子化帳單,僅享有海外 1.5% 回饋無上限以及國內 0.5% 回饋無上限。
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怎麼換匯最划算常見問題
目前臺灣銀行是免手續費,玉山銀行 ATM 免手續費,其他銀行需酌收 NT$ 100 ~ NT$ 300 手續費,詳細資訊可以到「換匯手續費一覽」了解更多。
線上換匯>臨櫃換匯
線上換匯無須手續費,臨櫃換匯除了臺灣銀行以外其他銀行都需收手續費;雖然線上換匯的匯率比臨櫃換匯高,但是時間成本比臨櫃換匯要來的少。
目前換匯方式有以下 4 種:銀行臨櫃兌換 、線上結匯、外幣 ATM 、外幣帳戶提領。