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信用卡現金回饋是什麼?5 大重點一次看!

現金回饋是持卡者刷卡時根據銀行提供的福利回饋,所進行的回饋機制,由於現金回饋的使用相當方便,因此每家銀行幾乎都會推出現金回饋信用卡,讓使用者在感受上感到更「實在」,也因此,現金回饋是目前市面上信用卡佔比最高的優惠權益,但是現金回饋到底是什麼?現金回饋要怎麼折抵?現金回饋陷阱有哪些?同時參考貸鼠先生整理的現金回饋卡推薦信用卡一般消費,幫助大家了解更多現金回饋信用卡的資訊哦!

現金回饋是什麼?

現金回饋是信用卡的基本權益,其他的基本權益還有紅利點數、哩程,但這三者不會同時存在,而是當作信用卡的主力權益,因此貸鼠先生觀察現在市場上的現金回饋信用卡,幫大家把現金回饋分成三類:現金、點數、行動支付點數。

第一種現金,會回饋到指定的數位帳戶當中,變成實質的金錢,需綁定指定的數位帳戶自動繳納帳單,可以從帳戶中提領、轉帳,由於已轉換成金錢,所以不會有期限。

第二種點數,與紅利點數不同,現金點數價值也等同於現金,只是形式上不大一樣,是由銀行暫時代管,想像你有一筆錢儲存在銀行的雲端資料庫中,可以上去查看、也能隨時領出來,不過點數通常都有期限,有的一年、有得則是持卡終身有效,需看信用卡權益怎麼規定。

第三種行動支付點數,是由行動支付業者推出的點數,價值等同現金,但不會叫做現金回饋,而是像 LINE Point、街口幣等名稱。行動支付點數的期限,由行動支付業者決定,好比街口幣固定 5 月會過期、 LINE Point 則是 180 天。

信用卡回饋機制大評比
類型 現金 點數 行動支付點數
累積方式 ● 刷卡消費即可累積
● 指定通路消費,累積更快
● 聯名信用卡刷卡消費,點數儲存在行動支付中
● 參加行動支付活動
使用方式 現金回饋到數位帳戶中,可領出使用或繳納帳單 ● 刷卡後累積在銀行,致電客服或線上兌換
● 自動折抵帳單
● 轉換其他商家點數
使用行動支付消費時,可自動折抵當下消費
期限 終身 持卡期間 獲得日起一年或180天
推薦信用卡 立即申請

豐銀行
DAWHO 現金回饋卡
立即申請

匯豐銀行
現金回饋御璽卡

立即申請
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富邦銀行
J 卡

立即申請
信用卡優惠 國內 2%
海外 3%
大戶等級上限1,500元、大大等級上限300元
指定通路加碼 5%
大戶等級上限600元、大大等級上限300元
國內 1.22%
海外 2.22%
現金回饋無上限
現金積點可折抵帳單、兌換哩程或電商購物金
一般消費 3% LINE Points 回饋無上限

現金回饋怎麼累積、怎麼算?

現金回饋的累積方式很簡單,只要拿信用卡刷「一般消費」就可以累積。至於一般消費的定義可以參考「信用卡一般消費是什麼?非一般消費項目有哪些?」。而現金回饋的計算要看回饋率,回饋率就是各家銀行在廣告、宣傳時,會大大主打的「%數」,計算公式為:

當期一般消費總金額 x 回饋率 = 現金回饋金額

舉例:一張主打回饋 1% 的現金回饋信用卡,刷卡消費 1 萬元,現金回饋就是 10,000 x 1% = 100 元

現金回饋信用卡一定會有「一般消費回饋」,但有的信用卡在「指定通路消費」時會有更高的回饋,像是國泰世華的小樹卡,一般消費為 1%,但在 momo、 蝦皮、Netflix 等通路消費時會有 3% 回饋;滙豐銀行現金回饋御璽卡,一般消費為 1.22%、海外消費則為 2.22%。

信用卡現金回饋可以用在哪裡?

現金

由於回饋金會回饋到帳戶,因此可以直接將錢領出來,所以只要累積到一定金額,就可以領出來買東西、轉銀行定存或是存在帳戶裡直接繳帳單都可以!

現金點數

依照各行信用卡權益規定,有的現金點數會自動折抵當期帳單,不用兌換;有的則是要累積到一定數量,由持卡人向銀行申請兌換,但一樣只能折抵帳單;少部分的信用卡則是可以將現金點數轉換成哩程、超商點數等,例如匯豐銀行現金回饋御璽卡

行動支付點數

無法提領、無法轉為實質金錢、無法折抵帳單,僅能使用行動支付進行消費,並在付款的當下折抵消費金額。

現金回饋信用卡要怎麼挑? 5 個挑選重點

現金回饋卡那麼多,該怎麼挑選才好呢?貸鼠先生提供幾點建議:

1. 根據消費習慣,看回饋通路

由於每個人的生活習慣不一樣,有人習慣每天早上一杯超商咖啡,有的人喜歡到百貨商場購物,因此建議你紀錄平日消費習慣,看平常最大宗的消費領域在哪裡,去挑選適合你的現金回饋信用卡,舉例來說,若你很愛追劇,且每月都有訂閱 Netflix ,就可挑選 Netflix 回饋高的信用卡。

若你是個超級大懶人,討厭辦很多張卡片,希望一張通用到底、回饋率又很不錯,貸鼠先生推薦你找無腦刷現金回饋信用卡,不用思考、只要有刷就有回饋。

2. 現金回饋使用方式

前面有說到現金回饋大致分三類,哪一種使用方式對你而言方便又直覺?從你偏好的使用方式來著手尋找。

3. 是否有期限

要注意不同張現金回饋信用卡,回饋的現金是否有使用期限,一旦超過期限,是無法追回現金的,即使是點數也不能兌換成現金,會直接歸零喔!

4. 兌換規定

有的銀行規定,需累積到一定金額才可兌換,且兌換是需要依照倍數來換,舉例渣打銀行現金回饋御璽卡,兌換金額是每 25 元為單位。

5. 回饋門檻與上限

回饋門檻與上限一定一定要超級注意!首先要注意回饋上限,舉例:A 信用卡回饋率是 2%,每月回饋上限為 200 元,等於每月消費超過 1 萬元,就不會再享有現金回饋優惠;再來是回饋門檻,亦即你必須先消費多少錢,才會享有現金回饋,例如國泰世華 KOKO 卡,每月需新增一般消費 5,000 元,在指定的數位通路才有 5% 現金回饋。

以上五點是貸鼠先生建議的挑卡重點,若一時沒有頭緒,不知道哪些銀行有出現金回饋卡,可以參考「2022 現金回饋信用卡推薦」,這邊已經幫你整理好現金回饋信用卡囉!

Mr.Roo

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