約定轉帳是什麼？上限多少？一篇搞懂約定轉帳申請、手續費和優缺點

袋鼠金融導讀｜你聽過約定轉帳嗎？與非約定轉帳的差別在哪呢？約定轉帳服務讓您預先設定常用收款帳戶，簡化後續轉帳流程，並享有更高的轉帳額度。本文將詳細介紹約定轉帳的優點、申請方式、手續費以及注意事項，並比較約定轉帳與非約定轉帳的差異，幫助您輕鬆掌握這項便捷的資金管理工具，讓轉帳更安全、更有效率哦！更多文章如跨行存款、數位帳戶存款歡迎閱讀。

什麼是約定轉帳？

在現今數位金融時代，轉帳已成為日常生活中不可或缺的一部分。為了提升轉帳效率和安全性，銀行推出了「約定轉帳」服務。

約定轉帳簡單來說就是預先在銀行系統內設定一組或多組指定的收款帳戶，未來在這些帳戶之間進行資金轉移時，能享有更高的轉帳限額並簡化操作流程。這項服務特別適合需要頻繁進行大額轉帳的人群，例如支付員工薪資、房貸扣款、投資結算或商業往來等情境。透過約定轉帳，可以輕鬆管理資金，省去繁瑣的驗證程序，讓轉帳變得更加方便！

相比於「非約定轉帳」，約定轉帳具有多項優勢。非約定轉帳是指未事先設定收款帳戶，直接將款項轉至任意帳號的操作方式。由於安全考量，非約定轉帳的單筆與單日限額通常較低。例如，大多數銀行的非約定轉帳單筆上限為 5 萬元，而約定轉帳則可高達 200 萬元，甚至更高。

約定轉帳優點有哪些？

• 提高轉帳上限： 約定轉帳的單筆和單日轉帳上限通常較高，方便進行大額資金交易。
• 簡化操作流程： 轉帳時無需重複輸入帳號資訊和密碼，只需輸入金額即可完成交易。
• 提升轉帳效率： 由於操作步驟簡化，轉帳速度更快。
• 無月轉帳上限： 部分銀行的約定轉帳沒有月轉帳上限。
• 方便的跨行轉帳： 約定轉帳也適用於跨行轉帳。

約定轉帳 vs 非約定轉帳

約定轉帳 vs 非約定轉帳
特性	約定轉帳	非約定轉帳
轉帳對象	事先設定的特定帳戶	任何銀行帳戶
轉帳限額	較高	較低
操作流程	較簡便	較繁瑣
申請方式	臨櫃或線上	通常不需要額外申請
手續費	與非約定轉帳相同	與約定轉帳相同
適用情境	頻繁轉帳或大額交易	一般日常轉帳

如何申請約定轉帳？

申請約定轉帳的方式主要分為兩種：

1. 臨櫃申請：用戶需攜帶相關文件，例如身分證、提款卡、開戶印鑑或簽名等，親自至銀行櫃檯辦理。有些銀行，如郵局，還需攜帶存摺。
2. 線上申請：越來越多的銀行，尤其是純網銀，提供線上申請功能。您只需登入網路銀行或行動銀行，根據指示完成設定即可。

約定轉帳手續費有優惠嗎？

約定轉帳和非約定轉帳的手續費是相同的，並不會因為約定而有優惠。

以線上跨行轉帳為例：

• 金額超過 1,000 元時，多數銀行收取 15 元手續費。
• 1,000 元以下，收取 10 元手續費。

部分銀行提供特定金額以下的轉帳免手續費優惠，以及針對特定帳戶或客戶的優惠。 可以善用數位帳戶提供的免費跨轉次數，以節省轉帳手續費～

約定轉帳的注意事項

在使用約定轉帳服務時，您需要注意以下事項：

• 安全性： 約定帳號設定後，轉帳變得更加容易，因此需要更加注意帳戶安全，避免被盜用或詐騙。建議不要隨意將他人帳戶設定為約定帳號哦！
• 取消約定帳號： 若需要更改或取消約定帳戶，可透過線上或臨櫃辦理，但各銀行的流程可能略有不同，需提前確認規範。
• 法規更新： 金管會近年針對約定轉帳實施新的規範，例如延長非本人約定轉入帳號的生效時間，以及限制警示帳戶和管制帳戶設定為約定轉入帳號。

約定轉帳的常見問題

• 約定帳號數量限制： 各家銀行轉帳限額於帳戶限制均不同，建議至欲申辦的銀行洽詢。
• 生效時間： 多數約定帳號申請後，次日或隔 3-5 個工作天才會生效。
• 適用情境： 約定轉帳適用於本人不同帳戶之間的資金調度、股票交割戶、以及其他長期需要大額轉帳的帳戶，例如房貸扣款帳戶、孝親費、和供應商之間的付款等。

約定轉帳結語

約定轉帳作為一種高效、安全的資金管理方式，能顯著提升轉帳體驗，特別適合需要頻繁處理大額資金的用戶。然而，在享受便利性的同時，用戶也需謹慎管理帳戶設定，注意防範潛在風險。此外，持續關注相關法規的更新，才能在安全的前提下充分利用這項服務，讓金融操作更輕鬆順暢。

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