袋鼠金融導讀|台幣定存利率高嗎?台幣定存利率該選哪家銀行?無論是透過數位帳戶的定存,還是活存存錢,大家都必須先知道不同家銀行的台幣定存利率有多少,今天袋鼠金融整理了定存與定儲的差異、定存與升息之間有何關係、全台銀行台幣定存利率表以及台幣定存利率的常見問題,同時還有提供 11 家數位帳戶活存全攻略給大家參考!想透過定存賺利息的朋友千萬別錯過!
目錄
定期存款與定期儲蓄存款差異?
定存指得是將一筆錢放入銀行,約定一段時間後取出,約定時間到了之後,銀行會額外再給你利息,利率比活期儲蓄還要高。因為定存需在約定時間後才可取出,因而建議有存錢計畫的人,或你還是個投資新手,不敢踏入股市中,可以用定存來儲蓄並賺取利息。不過,定存的彈性還是很大的,如果提前解約也沒有關係,本金都會在,就是利息會有所損失,不像儲蓄險解約後同時損失本金與利息,定存給人的制約性沒那麼強。
各銀行牌告利率上會出現「定期存款」及「定期儲蓄存款」,哪一種才是我們說的定存呢?
定期存款存款時間最短一個月、最長三年,有機動利率與固定利率可選,利率計算方式為單利,且利率的年期有以月為單位及年為單位的;定期儲蓄存款最短時間一年、最長三年,存款方式有分整存整付、零存整付、存取本息,利率同樣有固定與機動,利息計算方式為複利,前期分成一年、兩年、三年。總結來說,定期儲蓄存款的存款方式多元、利息也比較高,大家談論的定存大多在說定期儲蓄存款。
定期存款 VS. 定期儲蓄存款 | ||
---|---|---|
存款類型 | 定期存款 | 定期儲蓄存款 |
存款年限 | 最短一個月、最長三年 | 最短一年、最長三年 有整存整付、零存整付、存取本息 |
利率年期 | ● 1~3 個月 ● 3~6 個月 ● 6~9 個月 ● 9~12 個月 ● 一年 ● 兩年 ● 三年 |
● 一年 ● 兩年 ● 三年 |
計息方式 | ● 單利 | ● 整存整付(複利) ● 零存整付(複利) ● 存取本息(單利) |
領息方式 | ● 按月領息 ● 到期一次領取 |
依計息方式不同而不同 |
央行升息定存有什麼影響?
升息是一種對抗通膨的緊縮貨幣政策,所以通常央行宣布升息,銀行會調升存款利率,讓民眾將錢存入銀行,而不是積極投資、借錢等。
以台灣銀行的定儲利率來看,一年期固定利率為 1.600%,若我們以定儲一年期固定利率、零存整付每月 NT$ 3,000 (一年共 3 萬 6 千元)來計算:可領取利息 314 元。
想要定存當作投資的朋友,袋鼠金融建議利率選擇「機動利率」,因為機動利率才會跟著央行升降息變動,但固定利率不管央行怎麼調整,只會依照當時存款的利率來看,日後都不會變動!
如果想要有更高的利率,那麼選擇數位帳戶是最好的,因為它雖是活期儲蓄,但利率也有 2%,是相當不錯的投資喔!
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全台 18 家銀行台幣定期儲蓄存款利率一覽表
台幣定存哪家銀行利率最優惠?目前在 1 年期定存中,各大銀行的利率有所不同。將來銀行提供的 1.685% 是最高的,樂天銀行則為 1.65%;而八大公股銀行的 1 年期定存利率為 1.575%。如果您考慮 1 年期定儲,華南銀行的利率最高,為 1.635%。
詳細的利率信息可參見下表:
全台灣銀行定期儲蓄存款利率 | ||||||
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銀行 | 機動利率(年息%) | 固定利率(年息%) | ||||
1 年~未滿 2 年 | 2 年~未滿 3 年 | 3 年 | 1 年~未滿 2 年 | 2 年~未滿 3 年 | 3 年 | |
台灣銀行 | 1.590 | 1.625 | 1.660 | 1.600 | 1.625 | 1.660 |
合作金庫 | 1.590 | 1.610 | 1.620 | 1.600 | 1.610 | 1.620 |
土地銀行 | 1.600 | 1.605 | 1.615 | 1.600 | 1.600 | 1.610 |
彰化銀行 | 1.590 | 1.670 | 1.770 | 1.630 | 1.635 | 1.645 |
第一銀行 | 1.590 | 1.770 | 1.770 | 1.630 | 1.635 | 1.645 |
華南銀行 | 1.595 | 1.640 | 1.770 | 1.635 | 1.635 | 1.635 |
中國信託 | 1.590 | 1.595 | 1.595 | 1.550 | 1.555 | 1.555 |
國泰世華 | 1.590 | 1.590 | 1.590 | 1.540 | 1.540 | 1.540 |
玉山銀行 | 1.590 | 1.590 | 1.590 | 1.610 | 1.610 | 1.610 |
新光銀行 | 1.590 | 1.625 | 1.650 | 1.630 | 1.620 | 1.650 |
台新銀行 | 1.590 | 1.590 | 1.590 | 1.540 | 1.540 | 1.540 |
遠東商銀 | 1.590 | 1.590 | 1.610 | 1.600 | 1.615 | 1.635 |
台灣企銀 | 1.590 | 1.620 | 1.700 | 1.600 | 1.635 | 1.645 |
永豐銀行 | 1.590 | 1.590 | 1.590 | 1.580 | 1.580 | 1.580 |
台北富邦 | 1.590 | 1.595 | 1.595 | 1.550 | 1.550 | 1.550 |
兆豐銀行 | 1.590 | 1.600 | 1.605 | 1.600 | 1.600 | 1.600 |
元大銀行 | 1.550 | 1.560 | 1.580 | 1.550 | 1.560 | 1.580 |
上海商銀 | 1.590 | 1.595 | 1.600 | 1.600 | 1.610 | 1.620 |
純網銀台幣定存利率
目前三大純網銀開出的台幣定存利率,若皆以三間純網銀的一年期相比較,則 LINE Bank 與將來銀行所開出的利率不相上下,皆為 1.685。
LINE Bank 的優勢主要體現在長期,隨著定存時間越長,利率就越高,最高可以來到 1.695,而在一年期的利率上略遜一籌的樂天銀行,其優勢則在於可以定存較短的時間,且仍然有不錯的利率,以下袋鼠金融幫大家整理了三間純網銀的台幣定存利率,提供給有需要的朋友們參考囉:
純網銀台幣定存利率一覽 | ||
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銀行 | 固定利率 | 最短定存時間 |
LINE Bank | ➢ 1 個月至 11 個月:1.1%~1.475% ➢ 1 年至未滿 2 年:1.685% ➢ 2 年至未滿 3 年:1.695% ➢ 3 年滿:1.695% |
➢ 1 個月 |
將來銀行 | ➢ 1 個月:1.11% ➢ 3 個月:1.175% ➢ 6 個月:1.35% ➢ 9 個月:1.475% ➢ 1 年至 3 年:1.685% |
➢ 1 個月 |
樂天銀行 | ➢ 7 天:0.86%(新戶優惠為 7%) ➢ 14 天:0.9 ➢ 1 個月:1.125%(優存方案優惠為 1.5%) ➢ 3 個月:1.25% ➢ 6 個月:1.35%(優存方案優惠為 1.65%) ➢ 1 年:1.65%(優存方案優惠為 2.2%) ➢ 18 個月:1.66% ➢ 2 年:1.66% ➢ 3 年:1.68% | ➢ 7 天 |
台幣定存常見問題
目前在 1 年期定存中,各大銀行的利率有所不同。將來銀行、LINE Bank 皆有提供 1.685% 利率,樂天銀行則為 1.65%;而八大公股銀行的 1 年期定存利率為 1.575%。如果您考慮 1 年期定儲,華南銀行的利率最高,為 1.635%。詳細的利率信息可參見下表。
可以。透過定存來進行理財,就算中途解約,也不用擔心會損失本金!但要特別留意定存所得到的利息會根據金管會「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」之規定進行單利計息。
金管會規定如下:
未滿一個月時,不予計息
存滿一個月未滿三個月時,照存款銀行一個月期牌告利率八折計息
存滿三個月未滿六個月時,照存款銀行三個月期牌告利率八折計息
存滿六個月未滿九個月時,照存款銀行六個月期牌告利率八折計息
存滿九個月未滿一年時,照存款銀行九個月期牌告利率八折利息
存滿一年未滿二年時,照存款銀行一年期牌告利率八折計息
存滿二年以上時,照存款銀行二年期牌告利率八折計息