穩定幣怎麼買？有利息嗎？新手必看購買與質押入門指南

袋鼠金融導讀｜你是否也聽過有人說：「把 USDT 放著也能領利息」？近年越來越多人開始接觸穩定幣（Stablecoin），這是一種與美元等法幣掛鉤、價格幾乎固定在 1 美元左右的加密貨幣。相較波動劇烈的比特幣與以太幣，穩定幣更像是「加密世界的現金」，能轉帳、避險，甚至存起來賺利息，成為許多新手投資人的首選。

想知道穩定幣怎麼買、有利息嗎、質押是什麼意思？這篇新手入門指南將帶你一次看懂穩定幣購買流程、收益來源與風險重點，幫助你安全入門、穩穩賺利息。延伸閱讀👉穩定幣為何會崩盤？脫鉤與掛鉤機制一次看懂、穩定幣和比特幣差別是什麼？2025 新手必看完整解析

什麼是穩定幣？為什麼會「穩定」？

想了解穩定幣是什麼，可以先把它想成「掛鉤真實貨幣的數位資產」。

以美元為例，1 枚穩定幣（Stablecoin）通常等於 1 美元，讓你在加密市場中也能像使用現金一樣，進行轉帳、儲值或避險操作。這就是為什麼穩定幣能在虛擬貨幣世界中成為「穩定資金」的代名詞。

目前常見的穩定幣種類主要有三種，差別在於背後維持價格穩定的「掛鉤機制」：

穩定幣主要類型比較
類型	掛鉤方式	代表幣種	優點	風險
法幣抵押型	由真實美元儲備支撐	USDT、USDC	穩定性高、流通廣	信任集中化（需信任發行方）
加密抵押型	以加密資產（如 ETH）抵押	DAI	去中心化、透明	價格波動可能造成脫鉤
演算法型	透過演算法自動調整供需	UST（已崩盤）	無需抵押資產	高風險、易崩盤

前兩種穩定幣有「資產支撐」，穩定性相對可靠，但像UST這類演算法穩定幣，因缺乏真實抵押物，一旦市場劇烈波動就可能崩盤。因此即使名字叫「穩定幣」，仍然存在風險，了解掛鉤方式與發行機制，是新手入門前最重要的一步。

穩定幣怎麼買？購買流程教學

對第一次接觸加密貨幣的新手來說，穩定幣怎麼買其實並不複雜，只要透過合規的交易所，就能像買股票或外幣一樣簡單。以下是最常見的 穩定幣購買流程：

Step 1：選擇合法的交易所

選擇有監管或高信任度的平台，例如幣安（Binance）、BitoPro、MAX、ACE 等。

這些交易所支援新台幣入金，也能直接購買 USDT、USDC 等主流穩定幣。

Step 2：註冊並完成身分驗證（KYC）

開戶後需上傳證件與自拍照通過審核，這是法規要求，也是保障資金安全的重要步驟。

Step 3：入金（轉入新台幣或美元）

完成驗證後，可以用銀行轉帳或信用卡入金。若是台灣用戶，建議使用新台幣轉帳最方便。

Step 4：搜尋幣種並下單購買

在交易所搜尋「USDT」或「USDC」等穩定幣，選擇「買入」，輸入金額後確認下單即可完成。

Step 5：確認資產與存放位置

購買後可在「錢包」中查看資產。若只是短期存放，可放在交易所；

若金額較大或想長期持有，建議轉入自有錢包（例如 Trust Wallet 或 MetaMask）以提高安全性。

💡 Roo.Cash 提醒：

新手建議一開始先從中心化交易所操作，熟悉整個流程後再考慮轉往 DeFi 平台。

流程：

使用者 → 交易所入金 → 買入 USDT / USDC → 存入錢包 → 可參與理財或質押

穩定幣真的有利息嗎？收益來源解析

很多人開始接觸穩定幣，都是因為聽說「放著也能領利息」。

穩定幣利息主要來自你把幣「借出去」或「參與質押」時，平台會給予的報酬。這些收益通常被稱為穩定幣收益（Stablecoin Yield），就像在加密貨幣世界裡的「數位定存」。

目前常見的穩定幣收益來源主要有三種：

1️⃣ 放貸平台利息：把幣借出給其他使用者或平台，例如 Binance Earn、Aave、Compound。

2️⃣ 質押（Staking）與流動性挖礦（Liquidity Mining）報酬：參與 DeFi 協議，協助提供資金流動性以獲得獎勵。

3️⃣ 中心化交易所理財產品：像 OKX、BitoPro 提供的活期與定期存款服務，操作簡單、風險低。

穩定幣收益來源比較表
收益方式	年化報酬率	平台範例	風險
放貸	3%～8%	Binance Earn、Aave	平台倒閉、清算風險
質押	5%～10%	Curve、Uniswap	智能合約風險
定存	2%～5%	OKX、BitoPro	利率低、安全性高

⚠️ Roo.Cash 提醒：

穩定幣報酬率越高，潛在風險也越高。建議新手一開始可從低風險的「交易所定存」開始熟悉，

待了解運作後，再逐步嘗試 DeFi 放貸或質押產品。

穩定幣質押是什麼？與放貸有什麼不同？

很多人聽到「質押（Staking）」會以為跟「放貸（Lending）」是一樣的，其實兩者在運作方式與風險上差異很大。

簡單來說，放貸是把幣借給別人賺利息，質押則是把幣鎖在區塊鏈協議裡賺獎勵。

在放貸中，你是「出借人」，平台會把你的穩定幣借給需要資金的用戶，並支付利息；

而質押則是參與區塊鏈運作，協助驗證交易或提供流動性，平台會發放額外的代幣作為報酬。

如果你剛入門，只想穩穩賺利息，放貸產品 通常是更簡單、風險也相對較低的選擇。

質押 (Staking) vs 放貸 (Lending) 比較表
項目	質押 (Staking)	放貸 (Lending)
操作平台	DeFi 協議（如 Curve、Uniswap）	CeFi 或 DeFi 平台（如 Binance Earn、Aave）
收益來源	鏈上獎勵、交易手續費分潤	借款人支付的利息
鎖倉時間	通常需鎖定一段時間	可隨時贖回或彈性期
風險	智能合約漏洞、價格波動	平台倒閉、清算風險

💡 Roo.Cash 建議：

新手可先從放貸產品入門，熟悉收益與提領流程；

等了解加密協議運作後，再進一步嘗試質押或流動性挖礦，報酬雖高但風險也更大。

常見穩定幣平台推薦與注意事項

穩定幣買完後，下一步就是「放在哪裡生利息」。目前主要分為兩大類平台：

中心化平台（CeFi）和去中心化平台（DeFi）。兩者最大的差別在於是否由公司託管資金，以及操作難度與風險等級。

中心化平台（CeFi）

這類平台由公司管理與保管資金，介面直覺、操作簡單，是新手最推薦的選擇。

常見平台包括：

• Binance（幣安）：全球最大交易所，支援 USDT、USDC 等多幣種理財。
• BitoPro、MAX、ACE：台灣本地交易所，能直接用新台幣入金購買穩定幣並參加理財。
• OKX、KuCoin：國際平台，提供活期與定期產品，可自由選擇報酬率與鎖倉期。

去中心化平台（DeFi）

DeFi 平台沒有中介機構，由智能合約自動運作。

例如 Aave、Compound、Curve 等協議，能讓使用者直接放貸或質押穩定幣賺利息。

不過這類操作需透過錢包（如 MetaMask）連接，若對區塊鏈操作不熟，新手可能較難上手。

🔒 Roo.Cash 安全建議

不論你選擇哪種平台，安全永遠是最重要的。在投資前可用這份「穩定幣風險檢查清單」快速評估：

🔎 穩定幣風險檢查清單

• 是否定期公開儲備報告？
• 是否有第三方審計機構驗證？
• 是否受監管單位或信託公司監督？
• 是否擁有充足流動性以應付大量贖回？
• 是否設有清楚的贖回機制？

購買穩定幣前一定要知道的風險

雖然穩定幣的名字裡有「穩定」兩個字，但它並不是保本商品。

在了解 穩定幣怎麼買、穩定幣怎麼放 之前，更重要的是知道有哪些潛在風險，避免被高報酬率沖昏頭。

脫鉤風險

穩定幣理論上應該維持 1 枚等於 1 美元，但市場恐慌或資金大量贖回時，可能短暫跌破 1 美元，這就是「穩定幣脫鉤」。例如 2022 年，USDT 一度跌到 0.95 美元，就是因為市場出現恐慌拋售。

平台與流動性風險

若你把穩定幣放在中心化交易所或理財平台，仍可能遇到平台倒閉或暫停提款的情況（如 FTX 事件）。這類風險與平台的資金管理與監管透明度有關。

監管與政策風險

目前各國對穩定幣的監管還在發展中，像美國的 GENIUS 法案、歐盟的 MiCA 規範都在加強控管資金來源。一旦政府收緊監管，部分穩定幣或平台可能面臨限制。

技術與智能合約風險

如果你使用 DeFi 平台質押穩定幣，需特別注意智能合約漏洞。一旦協議被駭客攻擊，資金可能被盜取，這是去中心化平台特有的風險。

💡 Roo.Cash 提醒：

「穩定幣雖穩，但仍屬於加密資產。」

投資前請確認自己的風險承受度，不要因為「報酬高」就忽略潛在風險。

新手可以先從監管明確、流動性高的穩定幣（如 USDC、USDT）開始，

並分散資金、定期檢查平台安全狀況。

常見問題 Q&A