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袋鼠金融導讀｜對於擁有機車的借款人來說，將機車作為擔保品進行貸款不僅能夠快速取得所需現金，還能避免繁瑣的貸款程序和高門檻。然而，儘管機車增貸為許多借款人提供了急需的現金，這種貸款方式仍有其潛在風險。了解其運作原理、申請條件、推薦機構以及可能面臨的風險，是每個計劃利用機車增貸的人必須要掌握的知識。袋鼠金融將帶大家了解機車增貸的相關資訊，並幫助您做出明智的借款決策。若對貸款相關資訊感興趣，可以參考 3 大密技提升你的貸款過件、4 類小額貸款與詳細資訊介紹。
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目錄
什麼是機車增貸？
機車增貸是將機車作為擔保物來向金融機構或貸款公司借款的方式。
借款人將自己的機車抵押給貸款機構，並根據機車的市價、借款人的信用評分等因素來決定可貸的金額。機車增貸不需要借款人提供其他資產或繁瑣的信用審核，因此在許多情況下，這成為了急需現金的消費者的首選方案。
為何選擇機車增貸？
機車增貸相對於其他貸款方式，有幾個相對優勢，主要的原因包括：
- 快速放款：相比傳統的銀行貸款，機車增貸的申請流程簡單，且放款速度快，通常可以在 24 小時內獲得資金，對於急需現金的人來說，是常見的選項之一。
- 審核門檻低：許多貸款機構對於借款人的信用要求較低，即便是信用不良的人，也可能獲得批准，使得機車增貸成為一個不依賴高信用的替代方案。
- 靈活的還款方式：許多貸款機構會提供彈性的還款選項，根據借款人的收入情況來設計還款計劃，減少借款人的負擔。
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可申請金額 | • 手機貸款最高 NT$ 5 萬 • 機車貸款最高 NT$ 10 萬 |
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手 續 費 | NT$ 300 起 |
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最高分期數 | • 手機貸款最高 24 期 • 機車貸款最高 36 期 |
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方案特色 | • 免出門：線上填寫資料、專人服務 • 先試算：試算完滿意再辦理 • 最快 30 分鐘：從試算到撥款，最快30分鐘完成 |
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申辦機車增貸的條件
了解機車增貸的條件是借款人能否順利獲得貸款的關鍵，不同的貸款機構可能會有些微的差異，但基本條件大致相同，以下是最常見的機車增貸條件：
1. 機車擁有權
首先，借款人必須是機車的合法擁有者，且該機車不得存在任何未結清的貸款或抵押。通常，貸款機構會要求借款人提供機車的登記證書來證明擁有權。
2. 機車年限與車齡
機車的年限與車齡是影響借款金額的另一關鍵因素。大多數機車增貸的金融機構對車齡有一定的限制。一般來說，年輕車齡的機車更容易獲得較高的貸款額度。某些機構會要求機車年齡不超過5年，而有些則接受10年以上的機車，但貸款額度可能會相對較低。
3. 借款人年齡與收入
一般來說，借款人需年滿20歲以上，且能夠提供穩定的收入證明。收入證明的形式可能包括薪水單、銀行存款紀錄或其他合法的收入來源。借款人的收入將直接影響其可貸額度及利率。
4. 信用評分
雖然機車增貸對信用的要求較低，但大部分貸款機構仍會根據借款人的信用評分來決定是否批准貸款以及所能提供的利率。信用狀況良好的借款人，通常能夠享受較低的利率和更高的貸款額度。
5. 擔保品的價值
機車的價值是決定借款額度的核心要素，貸款機構會根據機車的市場價值來確定最高可貸金額，借款人通常可以貸到機車價值的70%到80%，具體數字會根據市場行情和機車的狀況有所變動。
機車增貸必備申請資料
在申請前備齊以下文件，可以有效縮短審核時間，也能提高過件率：
- 身分證明：身分證正反面、第二證件（駕照或健保卡），需確保影本清晰、無遮蓋，且在有效期內
- 車輛證明：機車行照影本，車主須為申請人本人，且行照須在有效期內
- 財力證明：薪轉存摺（近3-6個月）、勞保明細，穩定的收入證明是爭取低利率與高額度的關鍵
- 繳款紀錄：原貸款近 6 期繳款證明，若原貸款尚未結清，正常的還款紀錄能大幅提升信用評分
機車增貸申請流程
從申請到撥款，標準流程通常會在 1 至 3 個工作天內完成：
- 初步諮詢與評估： 提供車號與相關資料，由專員試算可貸額度與利率
- 正式提交申請： 填寫申請書並備齊財力與身分證明文件
- 審核與電話照會： 金融機構進行徵信，並撥打電話確認申請意願與資料真實性
- 簽約與動產設定： 核貸後雙方簽署合約，並由融資公司至監理站辦理「動產抵押設定」
- 對帳與撥款： 手續完成後，款項將扣除相關規費（如設定費）後撥入指定帳戶
機車增貸注意事項
在申請時，也要注意以下幾個原則，才不會踏入陷阱！
- 免留車原則： 正規的機車增貸「不需留車」，您可以照常騎車通勤
- 費用透明化： 申辦時通常僅需負擔 NT$3,500 – $5,000 的監理站設定費，若遇到要求預付「高額代辦費」或「寄送存摺正本」的機構，請務必提高警覺
- 利率換算： 建議以「年利率」作為衡量標準，目前法定上限為 16%
如何選擇合適的機車增貸機構
選擇一家信譽良好且提供合理條件的機車增貸機構是成功申請貸款的關鍵，以下是幾個選擇建議，幫助大家做出最適合的決定：
1. 比較不同機構的利率與費用
不同貸款機構提供的利率差異可能非常大。選擇一個合理的利率可以大大減少您在還款過程中的經濟壓力。除了利率外，還需注意其他隱性費用，如手續費、保險費等。在選擇機構時，務必仔細閱讀合同條款，確保了解所有費用項目。
2. 考量放款速度與服務質量
如果您急需現金，選擇一個能夠快速放款的機構是至關重要的。許多機構提供24小時內放款服務，這樣能幫助您在短時間內解決資金問題。同時，機構的客服服務也很重要，良好的服務可以讓您的借款過程更加順利。
3. 了解額外的保障措施
有些機構會提供額外的保障措施，如購車保險或還款保險。這些附加服務雖然可能會增加費用，但能在特殊情況下提供額外的保障，防止借款人因意外事件而無法按時還款。
4. 選擇靈活的還款計劃
根據您的收入和支出情況，選擇一個靈活的還款計劃非常重要。許多貸款機構提供月繳、季繳或半年繳等多種還款方式。根據您的財務狀況來選擇適合自己的還款計劃，避免在還款期內造成額外的經濟壓力。
機車增貸的風險
雖然機車增貸能幫助借款人快速解決資金問題，但其背後的風險也是不可忽視的，了解這些風險，也能幫助您在借款過程中做出明智的決策。
1. 高利率風險
由於機車增貸屬於小額借款且多為短期貸款，其利率通常會比較高，尤其是對於信用不良的借款人來說。因此，借款人需要仔細評估還款負擔，避免因為高利率而使得貸款成本過高。
2. 無法按時還款的風險
如果借款人未能按時還款，貸款機構有權收回機車作為擔保品。這不僅會造成借款人失去自己的機車，還可能對借款人的信用紀錄造成長期影響。因此，借款人在申請機車增貸前，必須確保自己有足夠的還款能力。
3. 貸款陷阱
市場上有一些不良貸款機構，他們可能會以低利率和快速放款為誘餌，吸引借款人進行申請。然而，這些機構可能在合同中隱藏許多不公平的條款或高額的額外費用。因此，借款人必須仔細審查所有貸款條款，避免進入貸款陷阱。
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機車增貸與 JUJI 小額借款比較
在急需現金的情況下，借款人通常會面臨多種選擇，除了機車增貸還有 JUJI 招財麻吉可做選擇。雖然兩者都能提供快速資金支援，但它們的運作方式、申請條件及風險等各方面有所不同。以下表格將詳細比較這兩種借款方式，幫助您做出最合適的選擇。
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| 項目 | 機車增貸 | JUJI 小額借款 |
| 貸款額度 | 根據機車市值，通常為機車價值的 70% – 80% | 最高 NT$ 50,000 |
| 貸款用途 | 可用於各種用途，如醫療、教育、消費等 | 適合短期周轉需求 |
| 擔保要求 | 需要將機車作為擔保品 | 無需擔保 |
| 申請門檻 | 需要提供機車登記證、收入證明等 | 只需身分證、收入證明、存摺封面 |
| 信用審查 | 會參照信用評分，信用差的借款人可能面臨較高利率 | 免聯徵，審核標準彈性 |
| 放款時間 | 通常 1 – 3 天，依機構不同有所變動 | 最快 30 分鐘完成審核並撥款 |
| 利率 | 通常較高，取決於借款人的信用狀況 | 透明利率，無隱藏費用 |
| 還款方式 | 彈性還款選擇，依貸款機構的不同可選擇月繳或季繳 | 靈活的還款方式，可根據借款人需求進行調整 |
| 風險 | 若無法按時還款，貸款機構有權收回機車 | 由於無需擔保，風險較低，但利率較高 |
| 申請方式 | 可在線申請，也有機構提供現場辦理服務 | 完全線上申請，免出門 |
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申請 JUJI 招財麻吉需要的證明文件
申請時須提供以下三項文件：
- 身分證正反面照片
- 收入證明
- 本人存摺封面
申請流程簡單
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常見問題
通常，機車增貸需要提供以下文件：身份證明、機車登記證、收入證明、以及其他能夠證明借款人擁有機車的文件。
貸款額度通常取決於機車的市值，一般來說，機車增貸可貸到機車價值的 70%-80%。具體金額會根據機車狀況及貸款機構的政策有所不同。
機車增貸的利率會根據借款人的信用評分、貸款金額以及貸款期限等因素進行計算。通常，利率會較高，因此借款人需要仔細選擇最符合自己需求的貸款方案。
由於機車增貸是以擔保品的殘值進行二次貸款，只要不是有信用瑕疵、車齡超過 12 年、機車已有多次設定紀錄（三貸）、車況極差，通常都會核貸！
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