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真的有貸款比較好過的銀行嗎?教你 3 個小撇步貸款更好過

很多人好奇真的有貸款比較好過的銀行嗎?其實有的!只要找對銀行、選擇對的方案,不只可以大大提升過件率,還能獲得更優惠的貸款條件唷!這篇文章貸鼠先生會教你 3 個小撇步,讓貸款更好過,除此之外,也會告訴你銀行貸款的 4 大地雷,幫助你找到貸款比較好過的銀行、小額借款方案或者是市面上的機車貸款方案,就趕快看下去吧 👇👇👇👇👇

什麼時候需要信貸?

有資金需求、又沒有擔保品可以抵押時,信用貸款會是一個好選擇!信用貸款是以自己的信用做擔保,銀行接著會評估個人的財力證明、工作證明以及過去的信用紀錄決定是否放貸和貸款條件如何。想知道信貸種類有哪些、需要符合哪些基本條件、以及申請信貸的基本流程,可以參考貸鼠先生另一篇文章:信用貸款是什麼?信貸類型、申請條件、流程一次告訴你!

貸款好過 3 個小撇步

想要讓貸款更好過件嗎?這邊貸鼠先生告訴你 3 個小撇步,讓貸款更好過!

  • 信用卡持卡時間愈長愈好
    信用卡持卡時間長短通常會是銀行核貸的重要指標之一,銀行會希望申貸人持卡時間有一定的長度,並在持卡期間繳款正常,這也是為什麼很多人會建議不要常常剪卡。貸鼠先生認為剪卡沒有關係,但身邊一定要留一張卡,累積持卡時間、增進個人信用

  • 選擇自身薪轉銀行或有存款的銀行
    許多銀行都會針對薪轉戶推出比較優惠的信貸方案,所以一定要優先參考自身的薪轉銀行!另外沒有薪轉的話,也可以選擇自己存款最多的銀行,存款金額愈多,銀行會給出更好的貸款條件。

  • 養成準時繳款好習慣
    平時繳交貸款、信用卡帳單時,一定要養成準時繳款好習慣!辦理貸款會累積聯徵次數、積欠卡債也會破壞自己信用,但每月準時繳款可以讓信用分數大大加分的唷!想繼續和銀行保持往來,就一定要每月準時繳款!

銀行在審核信用貸款時,最重視的是申貸人的信用行為,包括信用卡使用情況和貸款還款狀況等等,所以平時培養信用,和銀行來往時也會輕鬆許多!

銀行貸款 4 大地雷

和銀行申請信用貸款時,有 4 大地雷是一定要避開的,只要符合以下任一情況,銀行是絕對不會核貸的!

  1. 重大信用瑕疵
    若過去有法院催繳等重大信用瑕疵紀錄,銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保,對於銀行來說,就此放貸風險過高,所以通常會直接不予以貸款。

  2. 負債比過高
    金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍,是金融界的天條!所有銀行金融機構都必須遵守。因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限,銀行絕對不會放貸

  3. 多次延遲繳款
    若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄,對信用分數的影響非常大!銀行也會因此質疑申貸人的還款能力,因此拒絕放貸。所以千萬別延遲繳款,留下信用污點!

  4. 沒有收入證明
    收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據,所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。那自營業者怎麼辦呢?這時可以向銀行詢問,除了明文規定的薪轉證明,還接受哪些文件做為收入證明。舉例來說,有些民營銀行接受自營業者的進貨單、政府立案證書、和攤位照片等證明自營機構有穩定收入。

以上就是銀行信用貸款的 4 大地雷,避開這些地雷,貸款一定更順利!

如何挑選適合信貸方案?

  • 選擇自身薪轉銀行信貸方案
    如同前文所提,薪轉戶可能享有特別的貸款方案優惠,所以別忘了先向自身的薪轉銀行詢問信貸事宜喔!

  • 公司福委和銀行合作的員工福利貸款
    有些公司福委會和銀行簽訂員工福利貸款,貸款利率更優惠!

  • 選擇優質職業類別優惠方案
    針對特定職業類別如:軍公教人員、律師、會計師或任職於前百大企業的員工,有些銀行會推出信貸優惠方案,若你的職業屬於範疇內,那麼可以考慮優質職業信貸優惠方案!

  • 使用信貸比較平台
    想要一次比較多家銀行信貸方案,可以用像貸鼠先生的信貸比較平台,我們只提供貸款資訊比較,不提供代辦、也不收取費用。

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貸鼠先生,信貸比較平台

貸款比較好過的推薦方案

想知道有哪些貸款比較好過的銀行信貸方案嗎?這邊貸鼠先生針對不同條件、需求,推薦了 4 個銀行信貸方案,可以看看下列是否有符合你的需求的信貸方案唷!

小額貸款推薦:台新銀行 – Richart 小口貸

Richart 小口貸

方案特色:
1. 隨借隨還超彈性,最快 20 分鐘快速撥款
2. 手續費原價 NT$999,限時 NT$499
3. 貸款期間 6-24 期可隨時還款

適用對象:已開立 Richart 存款帳戶之用戶(若無 Richart 帳戶,點選連結申貸將自動導入開戶,再進行後續申貸)
手續費:499 元
貸款額度:最高 15 萬元
貸款期間:最長 24 期
貸款利率:7.99% 起
總費用年百分率:9.68%~14.69%

若需要小額貸款,貸鼠先生首推台新銀行Richart 小口貸,隨借隨還超彈性!儘管沒有 Richart 帳戶,填妥申貸資料後,將會自動導入 Richart 開戶,開戶完成即可進行後續申貸。全程均可在線上完成,不需出門、一鍵最快 20 分鐘撥款,現在手續費下殺 499 元!需要小額貸款的話,千萬別錯過這波優惠唷!

繳稅貸推薦:渣打銀行 – 居家貸

(圖片來源:渣打銀行官網)

現在申辦還有【貸鼠先生限定禮-申貸成功並符合資格享 2,000 元即享券】

方案特色:
1. 前 3 期優惠年利率 0.88%
2. 帳管費 $3,000


適用對象:信用良好、收入穩定者
手續費:3,000 元
貸款額度:最高 350 萬元
貸款期間:最長 7 年
貸款利率:前 3 期優惠年利率 0.88%,第 4 期起 2.99% ~ 15.99% (機動計息)
總費用年百分率:3.20% ~ 14.81%

防疫期間,渣打銀行居家貸提供前 3 期優惠年利率 0.88%,加上成功申辦得到的【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】,等於手續費只需 1,000 元,資金需求較大的朋友千萬別錯過渣打的居家貸了!

不過要得到【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】還須符合以下條件:

快速貸款推薦:滙豐銀行 – 個人信貸

滙豐銀行個人信貸
(圖片來源:滙豐銀行官方網站)

方案特色:
1. 前 2 期 0.1%,限時開辦費 3,000 元起
2. 線上申請貸款,免列印、免郵寄超簡便
3. 24 小時線上申辦,最快 1 天核貸

適用對象:20 歲 ~ 55 歲,年收入達 30 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費:綁約 3,000元;未綁約: 9,000 元
貸款額度:最高 500 萬元
貸款期間:最長 7 年
貸款利率:前 2 期利率 0.1%,第 3 期起 2.54% ~ 13.19%
總費用年百分率:2.78% ~ 13.58%

若急需資金,只要線上備齊申請文件,滙豐銀行個人信貸最快 1 天就能核貸!不用出門,也可以迅速解決資金需求的問題。現在還有前 2 期 0.1% 的利率優惠,總費用年百分率最低只有 2.78%,想了解更多,可以向滙豐專人做進一步的諮詢。

手續費超優惠:永豐銀行 – 數時貸

永豐銀行數時貸

方案特色:
1. 前 2 期利率 0.1%
2. 額度最高 500 萬
3. 手續費 888 元起

適用對象:信用良好、收入穩定者
手續費: 888 元起
貸款額度:最高 500 萬元
貸款期間: 5 年
貸款利率:前 2 期 0.1%(固定),第 3 期起 3.56% ~ 14.50%
總費用年百分率:3.45% ~ 14.81%

現在永豐銀行數時貸手續費超殺,最低 888 元起!24 小時皆可線上申辦信貸,讓你天天都好貸,若在營業時間內留下資料,專員最快將會在 1 小時內回覆,有興趣的話,可以直接點選下方連結留下資料,等待專人聯繫唷!

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱居家貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 3,000NT$ 888 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
3.56%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
3.20%~16.57% 3.45%~14.81%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
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(至 2021/9/30 止)
適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
年收入 30 萬元以上
申請比較ImageImageImage
製表日期:2021/09/09
資料來源:各銀行官網

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