fbpx

【 個案健診 】學生貸款會過嗎?

許多人在借貸的時候,都會遇到各式各樣的問題。最常見的譬如 中信信貸好過嗎個人信貸哪裡找?、信貸好過嗎?等等的問題。這些問題也都因為個案的狀況不同( 借款條件、借款用途、時空背景……等等 )而會有不同的應對方案與解方。

貸鼠先生特別整理了各大論壇( PTT Loan 板、Mobile01、DCard……等等 )上面有關信貸的疑難雜症,透過解答這些問題,讓大家自身再出現類似情境的時候,可以加以運用。

貸鼠先生,信貸比較網站

個案條件摘要

  • 年收入:18 萬
  • 負債比:22 倍內
  • 往來銀行:台銀 ( 學貸 )
    從這個個案可以看出個案主角的理財觀念尚未建立,利用薪資試算,50 – 100 萬的貸款是無法順利拿到的。既使符合 DBR 22 ,個案主角也很可能因為學生身份而無法順利貸款。

貸鼠先生建議

若沒有及時貸款需求,先辦信用卡會是比較好的理財方式,未來在貸款上也會更加容易。

為什麼要辦信用卡?

信貸,是一種無擔保的貸款方案。銀行在放款給借款人時,需要借款人足夠的 財力證明、還款資訊才能夠放行。若借款人有完整的 薪轉證明 紀錄、信用卡使用、繳費記錄,銀行就會更有機會安心的進行放款。如果申貸者過去跟這間銀行完全沒有任何往來,甚至是跟任何銀行都沒有往來,俗稱 小白,銀行將會很難知道申貸者的信用狀況,導致不易進行放款。

信用貸款須符合 DBR 22 倍標準

DBR ( Debt Burden Ratio,即 負債比 ) 不能超過 22 倍,與其他負債( 月負債、總資產負債比…..等等 )不同的是,其他負債都是銀行、金融機構、貸款公司所自己制訂的試算規則,但是 DBR 22 倍 是金管會所制訂的,所有銀行都 必須遵守。以個案狀況來說,月薪 1.5 萬元,DBR 22 倍的情況下僅能貸到 33 萬。一般來說,銀行還會抓一個保守值,DBR 22 倍後再打個八折,所以個案主角約可以貸到 25 萬元

學貸 不會佔用到 信貸額度

學貸屬於有擔保的貸款,不會佔用到個人的信貸額度。因此即使這個個案尚有 40 萬的學貸在身上,仍不會影響原本的 DBR 22 倍所算出的 25 萬元信貸額度。

但是,學生不容易貸款

礙於個案主角還是學生,要增加新的貸款並不是那麼容易。一般來說,若學生要辦信用卡,額度也會受到限制,而且辦卡時,銀行都會照會父母,告知辦卡一事。若學生沒有緊急資金需求,可以選擇申辦信用進行消費、理財,妥善利用金融工具幫助培養信用分數理財觀念,也可以增加未來信貸貸款時的核貸機會!

結論

以個案狀況,目前不太適合貸款,若硬要進行申貸,核貸機率也不高。主要原因有二,一個是因為還是學生身份,沒有穩定收入來源,不容易進行貸款。第二個原因是個案主角申貸金額超過 DBR 22 倍太多,因此即使有穩定收入證明,仍不容易過件。

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱居家貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 3,000NT$ 888 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
3.56%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
3.20%~16.57% 3.45%~14.81%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
方案優惠🎁 貸鼠獨家優惠 🎁
✅ 加入貸鼠先生會員
並透過我們申請貸款,
申貸成功並符合資格
享 2,000 元即享券
(即日起至 2021/9/30)
x👉🏻 活動期間新開立
滙豐 One 能戶
(限數位帳戶)
並設定自動扣繳滙豐信貸
還可另享 300 元電子券回饋
(至 2021/9/30 止)
適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
年收入 30 萬元以上
申請比較ImageImageImage
製表日期:2021/09/09
資料來源:各銀行官網

貸鼠先生,信貸比較網站

延伸閱讀:
1.信用貸款申請好麻煩?信用貸款申請流程超強攻略,第一次申貸就上手!
2.【小額信貸完整指南】小額貸款4大注意事項!教你快速核貸不受騙
3.私密內容: 聯徵中心揭秘1!信用評分報告怎麼看?怎麼申請?四大方法一次搞懂