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近期，巴菲特宣布退休，引發金融圈震盪，因此他退休前最後一次的波克夏公司持股變動就讓人覺得非常重要。其中，巴菲特大量減持了他一直以來非常看好的金融類股，這樣的動作引發了市場熱烈討論。巴菲特此番減持背後原因為何？對投資人又有何啟示？本文基金事webzz將跟大家分享，金融業目前面臨到的困局，以及若持續看好金融市場，可以關注那些投資標的！
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巴菲特大舉賣出銀行股：釋放了什麼信號？
波克夏之所以大賣銀行股，說白了就是對經濟前景不確定。目前美國的信用卡違約率已經開始飆升，一旦開始蔓延到擔保貸款，那很可能會引發很大的問題，而市場不一定會等到這些問題釀成時才開始反應，一旦不確定性上升就會提早反應。
除此之外，現在美國公債的債務問題也彷如一座大山一般‧FED持續維持高息環境使得美國每年須償還的利息持續飆曾，美銀帳上累積了巨額未實現債券虧損，其實這不光影響到了美國，也影響到來台灣，畢竟台灣許多金融業同樣持有大量美債。
風險性資產的大額虧損使得他們的資本適足率降低，這讓他們放貸更保守，許多企業也都面臨銀根變緊甚至無法借款的窘境。
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金融股還能投資嗎？
金融股遇到債市與匯市同時崩跌只是暫時性的，這並不會影響到企業長期獲利，但總體經濟的成長放緩，資本規範趨嚴，這些才是金融業當前面臨的困局。
借款給小企業、信用差、沒有擔保品的個人雖然利息高，但需要提列高額保證金，整體算下來銀行並不划算！
監管制度導致銀行只願意放貸給大戶，利差收益持續縮小，這才是收益遲遲無法提高的主要原因。
因此基金事認為，未來想投資金融股，需要看的不再是他們傳統業務的收入是否成長，要看的是他們其他業務的成長潛力，例如財富管理或其他手續費收入或是其他類的金融業者，畢竟隨著AI的出現，許多的新型態工作當前的金融業者根本無法有效衡量他們的風險，例如一些青年創業者、Freelancer、或是加密貨幣交易所員工等等。
他們雖然沒有傳統的薪轉紀錄，但卻有很高的資產，一旦他們被銀行拒絕，那就導致銀行的生意可能越做越小。
相反的，其他類的金融業，例如MASTERCARD、VISA等業者，或是KKR、BLACKROCK等資產管理業者，抑或是一些加密貨幣交易所等，這些新型態的金融業很可能會是未來的金融業主流，也是投資人可以多關注的標的！
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結語：金融股投資者可能要把目光放得更長遠！
銀行是賺取存放款利差的行業，理論上現在基準利率高，銀行收益應該非常的好，但目前的銀行卻受到許多監管法規約束使得自己只能去賺取『低利差』的業務，因此從發展來說，銀行股可能真的不是一個好的投資標的，但銀行不做不代表『借貸』行為不被需要，他們很可能只是在其他的產業發光發熱！
因此，若過去投資銀行類股，主要的原因是認為銀行能穩定賺取利差、安全、能提供穩定配息的投資人，如今也可以把眼光放到同樣在執行這些業務的企業！
例如一些租賃公司、金融服務型公司、資產管理公司等等，他們雖然不是銀行，但可能也都在做『過去銀行再坐的那些事，而且做得更好！』
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