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基金與 ETF 買哪個好? 基金與 ETF 的 3 大差異及優缺點

袋鼠金融導讀|在金融市場中,有許多不同的投資方法供投資人選擇,其中當然也包括了討論度很高的 ETF 和基金。而對於投資新手來說,雖然已經從新手如何買基金基金贖回ETF 怎麼買ETF 定期定額推薦等等文章中了解兩者各自的特性、優劣,但「基金與 ETF 差異到底是什麼」似乎還是個難解的題。別擔心,在這篇文章中,袋鼠金融將會帶你一一比較基金與 ETF 差異,讓還在觀望兩者的朋友們可以選出最適合自己的投資管道!如果你也對基金與 ETF 差異有興趣的話,就一起看下去吧!

基金和 ETF 的定義

基金和 ETF 都是投資工具,可以讓投資者以小博大,投資於股票、債券或其他資產,在說明基金和 ETF 差異前,我們先搞清楚基金和 ETF 名詞定義上的差別。

基金是一種集合多人資金的投資工具,由專業的基金經理團隊,根據基金的投資目標和策略進行管理和運作,投資於各種金融資產,如股票、債券、房地產等,以實現投資組合的多元化,從而降低單一資產的風險,所以你可以看到基金的種類又特別分成股票基金、債券基金、混合基金等。基金的特點包括多元化投資、專業管理、流動性、分散風險和透明度,使其成為廣大投資者理財的重要工具之一。

什麼是 ETF?

ETF(Exchange Traded Fund)類似於開放式基金,但與之不同的是,ETF 在交易所上市交易,投資者可以透過證券交易平台即時買賣。ETF 的運作方式是透過機構持有一籃子的資產,並將這些資產以單位的形式在市場上交易。

ETF 通常追蹤特定的指數,如股票指數、債券指數等,根據指數去調整成分股,不需頻繁進行交易和調整,從而降低了管理成本。投資者透過購買 ETF,即可持有該指數相應的投資組合,從而實現資產的多元化配置。

雖然在追蹤指數和投資方式上略有不同,但基金和 ETF 都是屬於分散風險的投資組合標的。

基金與 ETF 的 4 個差異

交易方式

ETF 交易就像股票一樣,投資者開立證券帳戶後,就能在市場上購買和出售,交易比較即時、流動性較高;基金申購可透過經理人或自行申購,投資管道也比較多,但申購後,由基金公司的經理人投資,贖回時也是要等基金公司賣掉後,再把資金交到投資人手上。

費用

ETF 因為在股市直接交易,有證交稅、申購費等,總費用比較少;而基金除了交易手續費外,在基金持有期間還需負擔經理費、保管費,總費用成本會比較多。

價格波動

ETF 如股票,價格會在一天內波動,即時反映市場變化;基金通常在一天結束時進行交易,因此價格波動不如 ETF 即時。

管理和績效

基金是由經理人主動投資、主動挑選標的,追求更好的報酬率,所以績效取決於基金經理人的能力;ETF 則追蹤指數,依照指數變動汰換股票,績效通常與其追蹤的指數相近。

基金與 ETF 優缺點比較

基金的優缺點

(1)投資種類,有專業人士管理

基金標的很多,有股票、債券、房地產等,涵蓋範圍很廣,可以降低單一投資的風險,再來,有專業的基金經理團隊管理,他們擁有豐富的投資經驗和市場洞察力,能夠根據市場變化及時調整投資組合,以追求最佳的收益。

(2) 投資成本高、靈活度低

由於基金手續費多,成本會比較高一些,還有基金在交易、贖回時,會由基金公司處理,所以交易時間會比較長,相對的資金進出的靈活度就低很多。

ETF的優缺點

(1) 交易便利、成本低、透明度高

如股票班可在盤中即時交易,交易時間短也比較方便,而且成本手續也低很多;ETF 的價格、組成股每日在交易所公開揭示,投資者可以隨時查詢,保持透明度,投資者可隨時調整 ETF 的資產配置和投資策略。

(2) 種類較少

缺點則是 ETF 的種類比較少,多追蹤特定指數如股票、債券,所以種類不如基金廣泛。

該選 ETF 還是基金?

該選擇 ETF 還是基金呢?袋鼠金融認為,基金跟 ETF 各有優勢,根據自己的投資目標、風險承受度,再來決定要買基金或 ETF。

  1. 適合基金的投資者:沒有時間或研究能力自行選股的投資者、希望投資於特定資產類別的投資者、追求穩健收益的投資者
  2. 適合 ETF 的投資者:追求低成本投資的投資者、相信市場效率的投資者、可接受市場波動的投資者。
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常見問題解答

Q1. 基金和 ETF 的差異?

基金是由一群投資者共同投資於多種金融資產的集合,由基金管理人負責管理。基金具有多元化投資和專業管理的特點。而ETF是一種交易所交易的基金,可以在交易所上像股票一樣進行買賣。ETF具有較低的費用和更高的流動性,並且可以隨時進行交易。此外,基金通常由證券監管機構監管,而ETF則由交易所監管。

Q2. 我應該選擇基金還是 ETF?

如果你尋找更多的多元化投資和專業管理,以及對長期投資感興趣,基金可能是更好的選擇。但如果你更注重流動性和交易彈性,並且希望在市場快速變動時能夠快速調整你的投資,ETF可能更適合你。

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