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就學貸款》大學生別錯過!助學貸款、就學貸款申請資格、利息懶人包

袋鼠金融導讀|大學學費比起高中職的學費還要高出許多,再加上私立大學與國立大學學費的差距也不小,因此許多大學生會申請就學貸款、助學貸款。學貸申請優缺點有哪些?還有就學貸款的利率究竟是多少?對就學貸款相關條件想了解更多可以參考就學貸款延期學貸還款。除了就學貸款可以減輕負擔外,信用貸款推薦獎學金申請也可以減輕你的負擔唷!

就學貸款好嗎?

大學學費和國高中小差很多,國立大學一學期學費普遍在 NT$ 2 ~ 3 萬之間,私立大學一學期就要 NT$ 5 萬以上,也是一筆不小的開銷。因此有人選擇申請就學貸款,但有些人也會擔心,年紀輕輕就要背上貸款了嗎?因此袋鼠金融整理了就學貸款優缺點比較,讓你評估自己是否適合申請就學貸款!

就學貸款優缺點一覽表

就學貸款優缺點評比
優點 缺點
1.負擔現階段的教育費用
2.利率比其他貸款低
3.還款期較長
1.學貸可能無法支付所有大學開銷
2.債務可能會讓你陷入更大的財務困難
3.長遠來看,最後可能會支付更多費用

我該擔心就學貸款還款嗎?

為了上學申辦就學貸款實屬不得已,相信很多學生都會擔心自己出社會之後,會不會馬上背負巨額債務,進而牽連自己的未來,得在數年的還債中悲慘度過。但就學貸款與一般信貸不一樣,教育部於 2018 年推出「就學貸款輕鬆還」措施,強調未來需要還款時,若真有困難可以申請「只繳息不還本」、「寬限期」,以及「緩繳期」這 3 大措施!

簡單來說,這 3 者的定義如下:
⭕ 只繳息不還本:只繳息,不繳本金,(每次申請 1 年,最多可以申請 4 次)
⭕ 寬限期:畢業或退伍後 1 年,可免付(或自付)利息暫免還本
⭕ 緩繳期:免繳息,暫免還本(月薪未達 3.5 萬元者,每次申請 1 年,最多可以申請 4 次)

就學貸款懶人包
圖片來源:教育部就學貸款輕鬆還措施_懶人包

所以大家千萬別擔心就學貸款還款,政府都有提供對應措施,大幅減輕你的還款負擔!未來學費補助方案也將上路,將大幅減輕學生的就學負擔!有任何全新資訊袋鼠金融也將一併更新!

就學貸款申請資格

誰可以申請就學貸款呢?只要你符合以下就學貸款申請資格與條件,就可以申請囉!

(1)有戶籍登記的中華民國國民

(2)就讀國內公私立高級中等以上學校

(3)具正式學籍及固定修業年限之在學學生。

註:空中大學、空中專校及空中進修學院,沒有固定修業年限及延長修業等規定,所以無法申請就學貸款。​

(4)家庭年所得總額為新臺幣一百二十萬元以下。

(5)家庭年所得總額超過新臺幣一百二十萬元,且學生本人及其兄弟姊妹有二人以上就讀國內公私立學校,且具正式學籍者。

註:家庭年所得總額為新臺幣 NT$ 114 萬以下,優惠期間免付利息;年收入 NT$114~120 萬以內,優惠期間自付利息一半;年收入 NT$ 120 萬以上者,家中必須有二位以上子女就讀高級中等以上學校,且自付全額利息。(優惠期間為在學期間至畢業(或役畢或實習期滿)後滿 1 年之期間內)

註:家庭年收入證明文件由學校製作家庭年所得彙報檔,送教育部電算中心和財政部財政資訊中心,確認申貸學生之家庭年收入是否符合資格。

家庭年所得計算方式

 如果不清楚自己的家庭年所得是否符合就學貸款的申請資格,可以參考下方的資訊計算唷~

1、學生未婚者,為其與法定代理人合計之家庭所得總額。

2、學生成年且未婚,為其與父母合計之家庭所得總額;其父母離婚者,為其與父或母之一方合計之家庭所得總額。

3、學生成年且未婚,而其父母均死亡者,為其本人之所得總額。

4、學生已婚者,為其與配偶合計之家庭所得總額。

5、學生離婚或其配偶死亡者,為其本人之所得總額。

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就學貸款種類有哪些?

就學貸款當然不只有學費貸款可以申請,其實它的種類還有很多,大家也可以依照自己的需求、經濟條件分開申請下列種類的就學貸款:學雜費、實習費、書籍費、住宿餐食費、學生團體保險、海外研修費、生活費。

就學貸款申請流程

STEP 1:到指定銀行就學貸款網業申請

(1)註冊會員:註冊為新會員,輸入基本資料、設定密碼
(2)學生登入:以會員密碼登入
(3)填寫:就學貸款申請書
(4)列印:就學貸款申請書

STEP 2:到銀行辦理對保

每一教育階段「第一次申請」時:

👉 未成年(未滿 18)學生,由全體監護人陪同(其中一位擔任保證人或另覓一位保證人)
👉 已成年(已滿 18)學生由保證人一人陪同,攜帶下列資料至承辦銀行各分行辦理簽約對保手續

(1)本網站填寫列印之就學貸款申請/撥款通知書。
(2)學生本人及保證人之國民身分證、印章。
(3)註冊繳費通知書單。
(4)新式戶口名簿或三個月內申請之其他戶籍資料證明文件(含學生本人、父母或全體監護人、配偶及連帶保證人;如戶籍不同者,需分別檢附)。
(5)對保手續費 NT$ 100。
(6)保證人非由父、母、監護人或配偶擔任者,應另檢附財力證明文件。

STEP 3:到學校辦理註冊手續

學生持銀行簽章之「就學貸申請書/撥款通知書」學校存執聯送交學校。

STEP 4:學校彙整資料送財政部財稅中心查核

由學校彙整資料送財政部財稅資料中心確認學生家庭年收入,合格者經學校通知,銀行直接撥款給學校;不合格者,學校通知學生補繳各項學雜費用。

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就學貸款申請流程範例:台灣銀行

STEP. 1 學生到台灣銀行就學貸款入口網進行申請作業

首先,先前往台灣銀行就學貸款入口網,並按照下列步驟:

(1)註冊新帳號(第一次使用時)

(2)登入網站

(3)填寫《就學貸款申請書》

(4)列印《就學貸款申請書》

STEP. 2 學生到台灣銀行辦理對保手續

完成 Step.1 之後,若是在每一教育階段的「第一次申請」情況下,我們必須在父母或監護人的陪同下,攜帶下列資料至至臺灣銀行國內各分行辦理簽約對保手續:

(1)就學貸款申請書(共三聯)。

(2)學生及連帶保證人之國民身分證正、影本及印章。

(3)學生之註冊繳費通知單。

(4)對保手續費 NT$ 100。

(5)新式戶口名簿或 3 個月內申請之其他戶籍資料證明文件,如:

◆ 學生未成年者,應檢附學生及父母(或監護人)之戶籍資料證明文件。
◆ 學生已成年且未結婚者,應檢附學生、父母及連帶保證人(如連帶保證人非由父母擔任者)之戶籍資料證明文件。
◆ 學生已結婚者,應檢附學生、配偶及連帶保證人(如連帶保證人非由配偶擔任者)之戶籍資料證明文件。

若是同一教育階段「第 2 次以後申請」就學貸款,則僅需要攜帶下列資料即可:

(1)通知書。

(2)學生之國民身分證及印章。

(3)學生之註冊繳費通知單。

(4)對保手續費 NT$ 100。

(5)學生於同一教育階段「第 2 次以後」請撥,如原連帶保證人有異動並經本行同意或本行要求更換時,新連帶保證人必須親自到行對保,並準備新連帶保證人之國民身分證、印章及戶籍資料證明文件重簽借據。​

STEP. 3 學生向學校註冊

學生持銀行簽章之「就學貸申請書/撥款通知書」學校存執聯送交學校彙整資料。

STEP. 4 學校彙整資料送財政部財稅中心查核

由學校彙整資料送財政部財稅中心查核,合格者仍須經臺灣銀行審核家庭無債信不良狀況才撥款至學校。

合格者:學校匯整資料送臺灣銀行辦理審核及撥款。
不合格但家中有子女二人讀高中以上者:依學校通知繳 交另一兄弟姊妹之在學證明者,可辦理貸款,未繳交者, 不予辦理。
不合格者:學校通知學生補繳各項學雜費用。

全台銀行就學貸款利率總整理

全台就學貸款申請銀行

就學貸款的承辦銀行,依主管機關規定按學校所在地行政區劃分。分為四大區域:台北市轄區、台北市以外轄區、高雄市轄區、高雄大學。

就學貸款承貸銀行
學校所在行政區 承貸銀行
台北市以外學校 臺灣銀行
台北市轄區 台北富邦銀行
高雄市轄區 高雄銀行、臺灣銀行
高雄大學 臺灣土地銀行

就學貸款利率總整理

台灣銀行

就學貸款利率、資訊整理 – 台灣銀行
貸款方案資訊 備註
可借金額 ✅ 學雜費:該學期實際繳納者(含學分費)
✅ 實習費:該學期實際繳納者
✅ 書籍費:高中職 NT$ 1,000、大專院校 NT$ 3,000
✅ 住宿費:其金額依主管機關之規定,若學生住宿校外則以校內住宿費最高額為上限
✅ 生活費:每學期最高上限 NT$ 2 – 4 萬(具中低收入戶資格)
✅ 海外研修費:須由學校開具證明,每年上限為 NT$ 44 萬
✅ 電腦及網路通訊使用費:該學期實際繳納者
利率 一年期定期儲金機動利率 +0.15% 浮動利息,目前機動利率為 1.65%
還款時長 就學貸款之償還期間,是按每一學期借款得有一年償還期間之原則計算;借款人於償還期間,應依年金法按月平均攤還本息。但借款人如出國留學、出國定居或出國就業者,其就學貸款即視為全部到期,至遲應於出國前一日,一次還清本金及其應負擔之利息。除上述償還方式,可提早於未到期前陸續或一次清償。

台北富邦銀行

就學貸款利率、資訊整理 – 台北富邦銀行
貸款方案資訊 備註
可借金額 ✅ 學雜費:其金額為該學期實際繳納者(含學分費)
✅ 實習費:其金額為該學期實際繳納者
✅ 書籍費:高中職 NT$ 1,000、大專院校 NT$ 3,000
✅ 住宿費:其金額依主管機關之規定,若學生住宿校外則以校內住宿費最高額為上限
✅ 生活費:每學期最高上限 NT$ 2 – 4 萬(具中低收入戶資格)
✅ 海外研修費:須由學校開具證明,每年上限為 NT$ 44 萬
✅ 電腦及網路通訊使用費:該學期實際繳納者
利率 開始還款前:依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率 +1.1% 機動計息
開始還款後:依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率 +0.15% 機動計息
還款時長 償還貸款期限為貸款一學期者,得以一年計,以此類推

高雄銀行

就學貸款利率、資訊整理 – 高雄銀行
貸款方案資訊 備註
可借金額 ✅ 學雜費:其金額為該學期實際繳納者(含學分費)
✅ 實習費:其金額為該學期實際繳納者
✅ 書籍費:高中職 NT$ 1,000、大專院校 NT$ 3,000
✅ 住宿費:其金額依主管機關之規定,若學生住宿校外則以校內住宿費最高額為上限
✅ 生活費:每學期最高上限 NT$ 2 – 4 萬(具中低收入戶資格)
✅ 海外研修費:每生每年以 NT$ 44 萬為上限
✅ 電腦及網路通訊使用費:該學期實際繳納者
✅ 音樂系個別指導費
利率 一年期定期儲蓄存款機動利率加計加碼年率 0.15% 浮動計息;加碼部分由教育部適時檢討調整並公告
還款時長 借款人出國留學、出國定居或出國就業者,貸款即視為全部到期,未還本息應一次清償。借款人因故中途退學、休學,自退學、休學後滿一年之日起開始償還貸款

就學貸款補助

教育部為了減輕學生的負擔,頒布了「疫後就學貸款補助方案」,讓符合資格者可折抵 1 學期貸款本金貨 1 年還款本息。

就學貸款補助資格

學生

111 學年度第 2 學期在學學生,和 112 學年度第 1 學期新入學的高一和大一學生,且各該學期具下列資格之一者:

1. 獲低收入戶或中低收入戶學雜費減免。

2. 獲特殊境遇家庭子女孫子女學雜費減免。

3. 獲身心障礙學生或身心障礙人士子女學雜費減免。

4. 獲原住民學生學雜費減免。

5. 獲大專校院弱勢學生助學計畫助學金。

6. 有 12 歲以下子女(112 年 6 月 20 日當下有 12 歲以下子女)。

7. 本人或其配偶已懷孕。

出社會

未具 111 學年度第 2 學期在學身分,且具下列資格之一者:

1. 低收入戶或中低收入戶。

2. 貸款人於 111 年度平均每月所得未達新臺幣4萬元:以財政部財政資訊中心 111 年度綜合所得稅各類所得資料清單的所得總額除以12個月計算(非所得稅核定函或所得稅電子憑單等)。

3. 有 12 歲以下子女。

4. 本人或其配偶已懷孕。

就學貸款補助怎麼申請

1.政府主動勾稽資格者貸款人免提出聲請
2.懷孕或畢業後屬中/低收入者,貸款人須提出證明文件
(在 7/10~9/15,可至就學貸款補助資格官網查詢)

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就學貸款延畢可以申請嗎?

可以,就學貸款只要求你有正式學籍。

延畢生預設貸款全額學雜費。如果選課後發現實際應繳金額為 1/2 或 1/4 學雜費,會在學期末以「溢貸還款」的方式幫你還給銀行。

就學貸款常見問題

Q1. 就學貸款線上申請可以嗎?

可以。
就學貸款「線上申貸」申請流程:
-線上申貸必備條件
1. 目前為同一學程且為同一學校續借(本教育階段已簽署額度借據且完成撥貸乙次以上)。
2. 目前就讀學校已加入「線上申貸」專案。
3. 本人已在臺銀開立活期性存款戶,並領有該帳戶之晶片金融卡。
4. 帳戶餘額足夠扣款(線上申貸手續費每次 NT$ 50)。
5. 學生、關係人(所得查調對象)及保證人之姓名、身分證字號與戶籍地均未變更。
6. 本次申請貸款項目不含生活費與海外研修費。

-就學貸款線上續貸流程
1. 登入就學貸款網站
2. 填寫就學貸款申請書
3. 選擇線上申貸
4. 線上驗證並扣繳手續費(選擇手機 OTP 驗證不用手續費喔!)
5. 完成線上申貸,記得列印申請書二聯

Q2. 就學貸款利息是多少?

 就學貸款利率係以中華郵政股份有限公司一年期定期儲金機動利率加 0.15% 浮動計息。

Q3. 就學貸款可以提早還完嗎?

可以。
就學貸款之償還期間,係按每一學期借款得有一年償還期間之原則計算 ;借款人於償還期間,應依年金法按月平均攤還本息。但借款人如出國留學、出國定居或出國就業者,其就學貸款即視為全部到期,至遲應於出國前一日,一次還清本金及其應負擔之利息。除上述償還方式,可提早於未到期前陸續或一次清償。

Q4. 就學貸款遲繳怎麼辦?

就學貸款並不是政府給予學生之贈與款項,亦非福利補助,而只是一種優惠貸款。因此,貸款學生仍應依照借據之約定攤還貸款本息。如因故無法按期攤還本息時,應儘快、主動向本行各承貸分行洽商,並以借款人之財務與往來情況評估,是否申請緩繳貸款本金或延長還款期數,適時減輕還款壓力。

Q5. 就學貸款還款方式有哪些?

1. 現金繳納:至本行任一營業單位臨櫃繳付。
2. 國內匯款:可至銀行、郵局、信用合作社及農會辦理電匯。
3. 憑電子帳單繳納
4. 以金融卡到「網路 ATM」繳納

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

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