意外失能該怎麼辦？意外失能險重要性、4 大注意事項告訴你！

袋鼠金融導讀｜意外失能是一件不只攸關自己，更甚可能會影響整個家庭經濟，日常生活的事情，幸好，我們可以投保意外失能險，來避免意外發生時，接連引發的損失，在更深入了解意外失能險之前，大家可以先了解意外險是什麼，以及意外險理賠的範圍，好了解意外失能險和其他保險的差別，除了意外失能險之外，大家也可以閱讀我們的老人意外險、定期意外險，比對更多保險產品，給予自己更多選擇！

意外失能的定義是什麼？

失能，依據字面意義，就是因為意外或是疾病因素，使身體某些部位失去功能的狀態。

任何人都有可能因意外傷害、身體疾病發生失能，有人是手腳功喪失機能，有人是眼睛失去光明。無論是哪種，凡是身體一個部位喪失功能，就符合「失能」的標準囉！

意外失能險與失能扶助險有什麼不同？

失能扶助險，是轉嫁因疾病或意外傷害而喪失工作、生活能力風險的一種照護保險。無論是意外或是疾病原因，只要造成身體失能，都疼夠提供保障。

意外失能險：針對意外傷害造成的身故或失能。由於意外的定義為：外來、突發、非疾病。所以疾病造成的失能，意外險無法理賠。

但意外傷害造成的失能，意外失能險或失能險都理賠，這是2種保單最大的差異。

意外失能險為什麼很重要？

意外失能險再保險種類中，是不可或缺的種類之一。當家庭成員因為意外導致失能時，如果該員是家庭重要的經濟支柱，一旦發生意外，影響的不只是原本的工作、日常生活，甚至整個家都會受到牽連影響。如果能順利申請保險理賠，不但能妥善治療，使身體狀況步入正軌，還能轉嫁長期照顧費用支出的風險，減輕家庭經濟及長期照護負擔，也不會造成經濟的惡性循環！

意外失能等級有幾種？

意外失能等級於民國 104 年建立新表後，失能分級敘述更為詳細，不令保險業者有模糊地帶可鑽，同時也增加項目，分為 9 類； 11 等級，共 79 項。由於項目繁多，無法一一列出詳細給大家看。僅列出失能新表中的分類：

1. 神經，如神經障害

2. 眼，如視力障害

3. 耳，如聽覺障害

4. 鼻，如缺損及機能障害

5. 口，如咀嚼吞嚥及言語機能障害

6. 胸腹部臟器，如胸腹部臟器機能障害

7. 軀幹，如脊柱運動障害

8. 上肢，如手指缺損障害、上肢機能障害、手指機能障害

9. 下肢，如縮短障害、足趾缺損障害、下肢機能障害、足趾機能障害

失能的等級也會隨對生活影響程度，關節活動多寡，肢體缺損等給予不同等級，大家如果需要知道詳細項目非類與理賠給付比例，都可以上網查詢哦！

意外失能險投保 4 大重點

1. 及早投保

投保時，許多保險公司都慧要求體況健康，投保年齡資格也多有年齡門檻，因此大家要注意投保年齡門檻，趁年輕時，健康時及早投保哦！

2. 一次給付金會因失能級數不同

由於失能等級表有分 1 ~ 11 級，根據不同等級規定最低給予的保險金也不同。大家在投保時也要仔細查閱保單條款的給付內容，有些保單只賠 1 ~ 6 級，千萬要小心！

3. 要有豁免保費

萬一不幸意外造成失能，如果當初有說好要豁免保費，就不需再繳剩餘期數的保費，保障持續有效，直到終止日為止。這對遇上意外，需要經濟協助的家庭來說特別重要，大家要注意哦！

4評估合適的保額及保費

可以由每月基本生活費用加上看護所需費用為基準，評估投保金額，綜合考量經濟狀況，選擇保障額度合理，也不易造成負擔的保險產品。最後，依照預算規劃，選擇終身或定期的保障。足額保障應為最優先考量。

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