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意外險理賠知多少?一覽理賠內容、意外認定與申請流程懶人包!

袋鼠金融導讀|「天有不測風雲,人有旦夕禍福」在每日瞬息萬變的生活,意外是最難掌握的變數。因此,意外險理賠即是為了減輕外失能後所帶來的負擔而誕生。但是意外險是什麼?意外險理賠內容有什麼?意外險理賠如何認定?這些都是在面臨意外時容易因慌亂而被遺忘的事宜。因此,袋鼠金融與你一起了解與複習意外險理賠的相關知識,讓意外發生時不再驚慌失措!除了一般的意外險外,定期意外險老人意外險也是意外險中值得關注的部分,家有老小的各位也不要錯過喔!

意外險理賠內容有哪些?

意外險,顧名思義即為發生意外時所供給的保險。而保險公司所提供之意外險,最基本的理賠內容有「意外身故」、「意外失能」以及「意外肇生後所產生的醫療費用」,可以減輕不少意外發生後所帶來的負擔,不過各家保險公司所推出的意外險理賠內容都有些許的不同,有些會理賠輔具支出,有些會提供出院慰問金等等,不盡相同。除此之外,市面上的意外險理賠內容也可以根據意外類型劃分,分別有「燒燙傷保險金」、「骨折保險金」、「傷害醫療保險金」等幾種。透過投保意外險與意外險的理賠內容規劃,來保障受保人在意外受傷或亡故後,本人或其家屬仍有餘裕來處理後續事宜。

意外險理賠如何認定?

意外險理賠中認定理賠的關鍵即為「意外」二字,所謂意外事故必須符合以下三點:

.外來:事故發生原因並非源於自身。

.突發:忽然發生,無法預警、預知、預防。

.非疾病:並非因原先即存在之健康疾病問題而導致。

唯有符合以上三點,才算符合「意外事故」的定義,也才能夠擁有意外險針對該事件以及後續所引起之身體傷害的理賠喔!所以,若傷亡原因經判定後是個人自發性疾病——器官衰竭、細菌感染——或是受保人有意為之——自傷、自殺、刻意執行犯罪行為而致自身傷亡——就不在意外險理賠的保障範圍內了。

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意外險理賠如何申請?

雖然需要準備的細項文件會因各保險公司的規定與需要申請的意外險類別而有所不同,但有幾項重要文件是申請意外險理賠不可或缺的:

.理賠申請書

.診斷證明書、死亡證明書、意外傷害事故證明文件

.醫療費用明細及醫療費用收據

.相關醫療證明:如骨折,則須附上 X 光片;如為癌症,則須附上病理組織切片報告或相關檢驗報告等等

在準備好相關文件後,即可將資料提供給保險公司,保險公司在完成建檔、審核調查、核定給付、出納等等流程後,就會將保費以匯款的方式匯至受益人/受保人所提供的帳戶囉!

意外險理賠保費如何計算?

相較其他計算保費時以年齡判斷的保險,意外險最為特殊的一點便是不以年齡而以「職業」作為區別保費高低的要素,因為意外的發生,與年齡沒有太大的正相關,卻與職業有著十分密切的關係,某些特定職業如:警務特勤人員、空姐、消防員等等,遇到意外的機率就比其他職業高得多,因此就需要提高他們的保費。為此,保險公司以職業的危險性,將受保人分作七種,分別是 1 至 6 類和拒保類,等級越高即代表職業危險性越高,在相同保單與保額的情況下,被收取的保費也會越高昂。

此外,若因應個人職涯考量而轉換工作跑道,也千萬要記得重新評估自己的職業等級,並向保險公司提出修改,以免貪一時小惠,未來意外發生之時無法領到自己應得的保險金喔!

意外險理賠實支實付會賠哪些?

既然意外險是理賠「意外事故發生」這件事,那麼意外險實支實付就是相對保障「意外事故發生後的後續醫療支出」,也就是指後續為了處理意外事故所帶來的身體傷害,而產生超過健保給付範圍、自費支出的門診費用、住院費用、開刀手術費用等等,上述所提及的費用支出都算在意外險實支實付賠償的範疇。

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意外險理賠常見問題

Q1. 短時間內因心臟病猝死適用意外險理賠嗎?

短時間內因心臟病猝死並不適用意外險理賠喔!因為意外險理賠判定是否符合意外事故的三個要素中,其一便是「非疾病」,因心臟病是本身存於自身且已知的健康問題,所以在非疾病這條就已經沒有符合囉。

Q2. 發生車禍適用意外險理賠嗎?

發生車禍是適用意外險理賠的!因為發生車禍這件事符合「外來、突發、非疾病」這三個要素,所以會被判定成「意外事故」,當然也可以申請意外險理賠啦!

Q3. 保險公司未於法定時間內給付理賠要加多少利息?

需要加計延遲利息「年利一分(10%)」。法律規定受保人在申請理賠後,若文件齊全、毋需補件,保險公司應於接到申請後 15 天給付理賠,若未在時間內給付,則需加計延遲利息給受保人。

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Mr. Roo

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