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【 個案專欄 】PTT [ 問題 ] 信貸銀行的選擇 跟往來銀行申貸真的會拿到比較高的額度嗎?

許多人在借貸的時候,都會遇到各式各樣的問題。但是這些問題也都因為個案的狀況不同( 借款條件、借款用途、時空背景……等等 )而會有不同的應對方案與解方。貸鼠先生特別整理了各大論壇( PTT Loan 板、理財問題發問、DCard……等等 )上面有關信貸的疑難雜症,透過解答這些問題,讓大家自身再出現類似情境的時候,可以加以運用。如果你覺得文章內容還是無法幫助到你,你也可以直接聯絡貸鼠先生( 私訊粉絲專頁:貸鼠先生 ),我們可以免費的針對你的需求做回應!

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ptt 信貸銀行的選擇

個案條件摘要
往來銀行:匯豐 ( 信貸 )、玉山( 信用卡、存款、股票戶頭 )
從這個個案可以看出個案主角過去與銀行是有往來紀錄的,目前有信貸在身上,想要再增貸,有比較過各家銀行,想要詢問是否跟往來銀行申貸會不會有比較高的額度。

貸鼠先生解答

原則上會跟往來銀行申貸會有比較好的結果

先了解 DBR 22

這條限制是台灣金管會的明文規定( 詳細規定條文:金管會 ),“ 金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額( 包括信用卡、現金卡及信用貸款 )除以平均月收入,不宜超過 22 倍。 ”。因此,個案在申貸的時候除了要比較不同銀行給出的額度,也要注意一下自己的信貸額度是否還夠,是否超過 DBR 22 的限制。( 閱讀更多 DBR 22 介紹

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往來銀行是什麼?

往來銀行包含有開戶、存款、薪轉的銀行帳戶、或是有在那家銀行申辦信用卡。除了跟銀行往來可以加速未來進行申貸的速度,更重要的是不可以有不良紀錄。若向銀行申辦了信用卡,但是時不時就欠款、未繳費,這會讓銀行很容易的註記你的個人信用記錄,若未來要申辦新的信用卡或是進行貸款,難度都會提高。

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為什麼要跟往來銀行進行貸款?

當民眾要跟銀行借款時,銀行會根據申貸者提供的資料進行審核。如果申貸者過去跟這間銀行完全沒有任何往來,甚至是跟任何銀行都沒有往來( 俗稱小白,可以參考貸鼠先生另外一篇文章:什麼是小白? ) 銀行將會很難知道申貸者的信用狀況,導致不易進行放款。

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信貸額度試算

利用信貸額度試算公式可以粗估自己可以拿到的額度( 可以參考貸鼠先生另外一篇文章:信貸額度試算 ),但是真正核貸的金額還是會跟你自身條件、往來銀行狀況而有所不同。個案主角可以透過貸鼠先生官網比較自己想要貸款的金額、不同銀行的手續費、每月應繳的費用去做評估。

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結論

以個案狀況,若是要進行增貸選擇,跟往來銀行新增貸款的確有機會拿到較高的額度,但是仍需要注意是否有超過 DBR 22 的規定。

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比較看看不同銀行的信貸方案

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱居家貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 3,000NT$ 888 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
3.56%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
3.20%~16.57% 3.45%~14.81%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
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適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
年收入 30 萬元以上
申請比較ImageImageImage
製表日期:2021/09/09
資料來源:各銀行官網