海外網購.出國旅遊信用卡這樣刷,讓你免白白付國外刷卡手續費

出國帶上信用卡,不但避免現金不夠或怕身上太多現金危險,還能避免換匯的麻煩!雖然今年因為疫情不能出國,不過日常生活中還是經常遇到海外消費的情況喔!像是國外網購平台:淘寶、Amazon,或是使用Netflix、Spotify等串流服務在付費時刷卡都屬於國外刷卡。

但你知道國外刷卡一定有手續費嗎?海外刷卡手續費怎麼算?匯率是多少?跟著貸鼠先生一一為您解惑,並且分析經常買國外網拍、小資族、商務人士、特定航空忠實顧客等族群所適用的信用卡喔!

國外消費、國外交易的定義

各大銀行通常認定只要 刷卡地點消費的公司 是在國外,就屬於國外消費喔!

有時候雖然是用新台幣交易,但商家所配合的刷卡機為外國銀行,這筆交易就需要透過信用卡組織跨國清算,所以也會被認定為境外交易。

以下是大家常用的跨國交易網站,在這些地方消費都屬於國外交易:

  • 訂房網站:Agoda、Hotels.com、trivago、Expedia、booking.com
  • 購物網站:淘寶、Amazon、ebay
  • 串流服務:Netflix、Spotify
  • 流行時尚:ASOS、Sephora、6pm
  • 投資管理:eToro

國外刷卡手續費是多少?

1.5%

國外消費時,會另外加收發卡機構應該付給國際組織之手續費,還有發卡機構的國外交易服務費,總共是1.5%。

總而言之,在這1.5%中,1%是付給信用卡國際組織,如:VISA.MasterCard.JCB.美國運通;0.5%是付給消費者持有信用卡的發卡銀行。

如果是退款交易,就不加收國外交易手續費喔!

國外刷卡手續費計算

其實國外刷卡手續費的計算非常簡單!

首先要確認該筆交易到底是不是屬於海外交易,是的話就把消費金額乘以0.015,手續費就輕鬆算出來啦~

舉例來說:小明用 VISA 卡在 Amazon 買了一萬元的產品,手續費就是150元

國外刷卡匯率怎麼算?

有過國外消費時的價格和最後實際收到帳單上價格不同的經驗嗎?

這是因為 國外刷卡匯率是以 店家向銀行請款 的日期為主,而每天匯率都會有變動,當然結果也不同囉!

目前各銀行皆以國際發卡組織的結匯價格計算,基本上都屬於公定價所以差異不大,以下可點選查詢進入官網看匯率

國外刷卡信用卡挑選技巧

每個人都有自己的消費習慣,在申請一張用作國外刷卡信用卡時,貸鼠先生認為最重要的有以下三點:

  1. 國外消費回饋%數

由於在國外消費、國外交易的時候,無論如何都會被收取手續費,所以建議挑選信用卡的國外消費回饋至少1.5%以上,這樣就能避免白白被收取手續費啦!

  1. 現金回饋消費限制

有些信用卡乍看之下國外消費回饋非常高,甚至超過 10% 都有可能,不過要詳閱相關規定!也許是有回饋上限,例如:累積回饋 500 元之後就不能再享有 10% 回饋,也可能是指定通路才有高額回饋。

  1. 國外刷卡的類別

大致上能夠將信用卡分為:通用型信用卡、國外網購專用信用卡、哩程積點信用卡、日韓旅遊優惠信用卡

  • 通用型信用卡

過內國外都可以用,用途廣泛、限制少、回饋穩定,但通常都是一些老牌銀行,較不會有加碼回饋,不過日常生活輕鬆刷是很合適的!

  • 國外網購專用信用卡

消費是不分國界的!相信很多人都愛從國外網站購物,不論是衣物、食品、日用品等,這時候就需要一張好用的網購專用信用卡啦!

  • 哩程積點信用卡

透過消費兌換點數的方式作為回饋,持續累積後,將紅利點數兌換至想要的物品,當然也能換成機票。

  • 日韓旅遊優惠信用卡

由於日本、韓國向來是國人旅遊的最愛,所以許多銀行都特別推出針對日韓消費的信用卡,特別是日本地區。

國外刷卡信用卡推薦

國外網購,現金回饋再省一波

永豐銀行 大戶 DAWHO 卡

永豐大戶現金回饋信用卡

不限定國家的話,永豐大戶卡擁有市面上最高海外現金回饋了,享國外現金回饋 3%,指定通路加碼 5%,最高可享8% 回饋

Uber Eats神卡,美食送到家還有高額回饋

玉山銀行 Only卡

玉山銀行 Only 卡每期,購餐滿 3 次且每筆金額 100 元(含)以上贈紅利點數 1,000 點,歸戶每期帳單上限2,000點。

Uber Eats 新用戶還可以再輸入序號「only13」即可獲得首 3 次 70 元訂餐折抵(限量 3 萬組)

Netflix 追劇、Spotify 聽音樂綁定首選

玉山銀行 U Bear

指定娛樂/影音平台包含Nintendo、PlayStation、Netflix、Spotify享 12% 現金回饋,每期回饋金額上限200元,讓你在看劇、聽音樂放鬆時也能輕鬆拿回饋

血拼族的最愛,購物無腦刷賺回饋

台新銀行 FlyGo 飛狗卡

飛狗卡的本質就是以旅遊玩樂為主,針對這部份的回饋也相當大方,國外刷卡、國外網站購物, 3% 現金回饋,無門檻無上限,有這張卡不需要斤斤計算

長榮.華航忠實顧客,集中刷卡累積哩程

國泰世華銀行 長榮航空聯名卡

啟動倍數引擎最優10元1哩,長榮航空官網購票9折起,不過現在因疫情可能不太適合出國,但這張卡在全台各大酒店、飯店都有推出相關飲食、住宿優惠

中國信託銀行 中華航空聯名卡

基本哩為18元1哩,海外消費、官網購票等則享加倍,生日當月海外消費更是加碼三倍。

商務人士必備,紅利點數讓出差變享受

國泰世華銀行 鈦金商務卡

海外消費滿額最高 3% 回饋,享年度免費使用機場貴賓室最高 4 次;高鐵最優 88 折起,還能在網站上以優惠價格預約台灣各大高俱樂部,更重要的是,網銀換匯便利又優惠

國外刷卡常見問題

Q1. 出國消費 刷卡vs.付現,哪一種比較省?

在付費前,要注意以下幾點:
1.匯率高低波動 
新台幣升值時,建議刷卡;新台幣貶值時,可考慮付現
理由是,新台幣持續貶值或在相對低點時,在出國前先以現金換外幣,可以用較好的匯率換到外幣;如果外幣走升,則刷卡消費的入帳日匯率就會比消費日匯率好,因為在海外刷的卡費大約會在一兩天後入帳,而你的信用卡帳單金額會依照入帳日的即期匯率來計算。

2.前往的國家貨幣是否冷門
如果當地使用的貨幣相當冷門,是需要換匯好幾次才能換到的話,建議直接刷卡比較好,可避免在換匯時所損失的匯差、手續費。

3.回饋金
消費回饋的高低決定了這筆消費究竟需不需要付那1.5%的手續費,基本上高於1.5%就不用擔心了!

Q2. Visa、MasterCard、JCB選哪個?

常聽到 VISA、Mastercard (萬事達卡)、JCB,這些是國際發卡組織,目前全球有六個國際發卡組織,分別為 VISA、Mastercard、JCB、American Express(美國運通)、UnionPay(中國銀聯)、Discovery,負責與各國的金融機構合作,發展信用卡業務業務,但不會發行信用卡。

以通用程度來看,VISA最佔優勢,無論你持有的信用卡是哪家銀行發行,只要有和VISA合作或是接受VISA卡的網路商家都可使用,目前已超過200個國家。

如果是常在日本使用的話,JCB則會有較多優惠和便利。

Q3. 出國刷卡要用當地幣值還是新台幣結算?

當地幣值!
如果以新台幣結算,銀行通常會以較差的匯率結算,除此之外,還會多付3~4%的手續費,這個手續費就是DCC(Dynamic currency Conversion,動態貨幣轉換),這是許多國際網路購物網站、訂房網都會採用的計算機制,所以消費者們要多加注意。

延伸閱讀:
1.信用卡被盜刷怎麼辦?3 步驟處理不用負擔盜刷費用
2.信用卡首刷禮超值全攻略!2020精選信用卡推薦,行李箱.現金回饋.購物金這樣拿!
3.為什麼有信用卡年費?繳年費比較不划算?減免年費4大招學起來!