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海外刷卡手續費懶人包:3 分鐘輕鬆學會海外刷卡手續費怎麼算!

海外刷卡手續費

袋鼠金融導讀|出國旅遊前,除了先了解海外消費信用卡推薦,帶上最好用、實惠的信用卡之外,海外刷卡手續費也是不可忽視的一環!它與海外購物關稅一樣,都會影響到信用卡帳單上的金額,因此,若是沒搞懂規則,可能在收到帳單通知時也一併收穫驚嚇喔!所以在這篇文章中,袋鼠金融將會和大家一起了解更多關於海外刷卡手續費的資訊,如果你也對海外刷卡手續費不甚了解的話,就和我們一起看下去吧!另外,如果對海外網購有興趣的朋友們,也可以在看完這篇之後繼續閱讀海外購物 5 大注意事項國際包裹查詢等等文章唷!

為什麼會有海外刷卡交易手續費?

只要是在消費的地點在國外,都屬於海外消費。除此之外,袋鼠金融提醒大家消費的公司如果屬於國外企業,也都屬於海外消費喔!舉例來說,像大家經常使用的外送平台 Uber Eats、foodpanda,串流平台 Disney + 、Netflix,訂房網站 Agoda、Hotels.com 等等,雖然都是使用新台幣來交易,但仍然是屬於海外消費喔!而當跨國交易發生時,Visa會向發卡機構收取「跨境交易費」,這便是最常見的海外刷卡交易手續費的來源。

海外刷卡手續費是多少?

海外刷卡手續費大約 1.5 %,手續費的組成主要分成兩塊:

1、信用卡組織

如 MasterCard/JCB/VISA 等,大多都是收取 1 %的手續費。

2、銀行手續費

因法律規定手續費不得超過 0.5%,因此,大部分的銀行都是以 0.5% 計算海外刷卡手續費。

 

海外刷卡手續費計算方式

海外刷卡手續費計算其實非常簡單,首先,確認這筆消費是否屬於國外消費,如果屬國外消費就將金額乘以 0.015,就是這筆消費的手續費啦!如果是退款交易,就不會有海外交易手續費了。

舉例來說,袋鼠金融在 Amazon 購買了 1 萬元的東西,海外刷卡手續費為 1.5 %,那麼袋鼠金融最後要付出的就是 1 萬元加上 150 元的手續費,總計 10,150 元。

 

海外刷卡免手續費這樣做!

由於目前國際通用的信用卡組織,刷卡都會酌收 1% 的手續費,再上行政院金管會規定各家銀行加收的手續費不得超過 0.5%,因此在國外刷卡一般須收取 1.5% 以上的手續費,如果大家不想海外購物還比代購還貴的話,可以挑選主打「不收」或以「事後回饋」的信用卡來消費,接下來袋鼠金融會為大家挑選 5 張合適的海外消費信用卡,給大家做選擇!

 

海外刷卡信用卡如何挑選?

那麼在海外刷卡時,信用卡又該怎麼挑選呢,袋鼠金融替大家整理出 2 大點!

1、海外消費回饋 % 數

大家在海外消費時要注意回饋 % 數,有時在國內擁有高回饋的卡片,在海外消費的部分沒有任何回饋,千萬要小心!

2、回饋上限

回饋上限則是另一個大家容易踏入的陷阱,有些信用卡在海外消費的回饋 % 很高, 然而回饋上限卻很低,那麼這張卡也不那麼實用。舉例來說,假設有張卡在海外消費有高達 50% 的回饋,然而上限卻是 50 元,那麼它也就無用武之地了。

 

海外信用卡推薦 TOP 5!

在這邊袋鼠金融替大家精選了 5 張適合在海外使用的信用卡,大家可以針對自己的使用情境挑選!

滙豐銀行 現金回饋御璽卡

滙豐現金回饋御璽卡在海外消費有 2.22% (不含英國實體通路及歐盟)回饋無上限,在國內也有 1.22% 的回饋,是一張萬用的信用卡,適合初辦卡的新手,或者喜歡一卡搞定所有消費的朋友們!

權益至 2024/06/30

台新玫瑰 Giving 卡

台新玫瑰 Giving 卡設定針對小資戶、一般家庭,附有豐富的現金回饋。只要設定台新帳戶扣繳台新信用卡費,國內假日、海外消費最高 3% 回饋!光是回饋金就能抵手續費了,心動不如馬上行動!

權益至 2024/06/30

富邦銀行 J 卡

如果是喜愛到日本與韓國旅遊的朋友,富邦 J 卡一定會是你的好幫手。

至 2024/06/30 前,只要在日本與韓國的指定商店消費,最高可享有 10% 的回饋,是其他張信用卡難以匹敵的。

即日起至 2024/03/31 前,以富邦 J 卡綁定 LINE Pay並於指定店家消費,就可以享有最高 3% 的回饋唷!

聯邦銀行 吉鶴卡

喜愛到日本旅遊的朋友有福了!聯邦銀行所推出的吉鶴卡可以說是專門為了日本控而生的信用卡,它除了在日本消費享有最高 4.5% 的回饋以外,不用出國、在台灣逛日系指定名店也能享有 6.5% 的回饋,喜歡日本文化的朋友千萬不要錯過啦!

權益至 2024/07/31

一銀 iLEO 卡

即日起至 2024/06/30 止,只要持 iLEO 信用卡且綁定指定行動支付,就能享有好康回饋!綁定台灣 Pay 合計最高回饋可享 12%;LINE Pay 及街口支付合計最高回饋享 10%,甚至在海外實體店家消費筆筆加碼 1% ,使用外幣消費筆筆加碼 2%,加上新戶 6% 回饋的話,總共能有海外消費最高 11% 回饋哦!

海外刷卡匯率怎麼算?

在了解海外消費的定義、海外刷卡手續費的計算後,大家可能會遇到的下一個問題是:帳單的價格與自己下單時不同?這是因為帳單上最後的價格是以「店家向銀行請款的日期」為主,而每天匯率都會有起伏,就造成帳單上價格有落差的問題。

各銀行皆以國際發卡組織的結匯價格計算,VISA、JCB、MasterCard 的匯率都不同,但是基本上都屬於公定價所以差異不大,以下袋鼠金融提供了各發卡組織的連結,可點選進入官網查詢匯率

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海外消費小撇步

在這裡袋鼠金融提供給大家 2 個小撇步,讓大家出國時可以買的更划算:

刷卡時選擇當地貨幣

有時在海外刷卡會碰見能夠選擇要刷台幣或是當地貨幣,袋鼠金融推薦大家一定要選擇當地貨幣,因為如果選擇台幣,行情通常比起其他強勢貨幣還差,再加上手續費也會受到匯率的影響,這樣一來一往的差別,讓大家可能平白得多付了很多錢,因此建議大家選擇當地貨幣。

在台幣匯率較高時換匯

建議大家在台幣匯率較高時換匯,能夠用相同的台幣換到較多的外幣,當然大家不可能知道何時會是匯率最高點,因此,袋鼠金融建議大家能參考過去歷史的幅度,在相對的高點就可以開始慢慢地換匯。

國外刷卡的類別

大致上能夠將信用卡分為:通用型信用卡、國外網購專用信用卡、哩程積點信用卡、日韓旅遊優惠信用卡

  • 通用型信用卡:國內國外都可以用,用途廣泛、限制少、回饋穩定,但通常都是一些老牌銀行,較不會有加碼回饋,不過日常生活輕鬆刷是很合適的!

  • 國外網購專用信用卡:消費是不分國界的!相信很多人都愛從國外網站購物,不論是衣物、食品、日用品等,這時候就需要一張好用的網購專用信用卡啦!

  • 哩程積點信用卡:透過消費兌換點數的方式作為回饋,持續累積後,將紅利點數兌換至想要的物品,當然也能換成機票。

  • 日韓旅遊優惠信用卡:由於日本、韓國向來是國人旅遊的最愛,所以許多銀行都特別推出針對日韓消費的信用卡,特別是日本地區。

而除了上面介紹的 5 張海外消費信用卡,袋鼠金融也幫大家整理了近期廣受好評、討論度極為熱門的信用卡讓大家參考!

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星展 eco 永續卡

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✨ 一般消費 1.5% 回饋無上限
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✨ Netflix、Disney+、YouTube、Spotify、iTunes 享 10 倍積分回饋
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海外刷卡手續費常見問題

Q1. 在國外消費時該選擇付現還是刷卡呢?

新台幣升值時,建議刷卡;新台幣貶值時,可考慮付現,但建議出國還是選一張海外信用卡,既省去攜帶大筆現金的麻煩與遺失的風險,還能賺到不錯的回饋,還有明細可以看到自己消費的清單,非常方便!

Q2. 為什麼海外刷卡的帳單的價格與下單時不同?

帳單上最後的價格是以店家向銀行請款的日期,而每天匯率都會有起伏,因此就會造成帳單上的價格與下單時不同的問題。

Q3. Visa、MasterCard、JCB選哪個?

常聽到 VISA、Mastercard (萬事達卡)、JCB,這些是國際發卡組織,目前全球有六個國際發卡組織,分別為 VISA、Mastercard、JCB、American Express(美國運通)、UnionPay(中國銀聯)、Discovery,負責與各國的金融機構合作,發展信用卡業務業務,但不會發行信用卡。
以通用程度來看,VISA最佔優勢,無論你持有的信用卡是哪家銀行發行,只要有和VISA合作或是接受VISA卡的網路商家都可使用,目前已超過200個國家。
如果是常在日本使用的話,JCB則會有較多優惠和便利。

Q4. 出國刷卡要用當地幣值還是新台幣結算?

當地幣值!
如果以新台幣結算,銀行通常會以較差的匯率結算,除此之外,還會多付3~4%的手續費,這個手續費就是DCC(Dynamic currency Conversion,動態貨幣轉換),這是許多國際網路購物網站、訂房網都會採用的計算機制,所以消費者們要多加注意。

Q5. 退貨會退國外刷卡手續費嗎?

在國外刷卡後想要取消交易,通常有兩種做法,一種是直接視同這筆交易無效,取消交易;另一種是刷退。如果是取消交易,代表這筆交易無效,就不會收取交易手續費,但是刷退就會需要支付原本的交易手續費喔!

Mr. Roo

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