理財規劃：掌握正確觀念與資產分配方式，輕鬆達成財富目標

袋鼠金融導讀｜想要財富自由，理財規劃很重要！為什麼要做理財規劃呢？理財規劃是每個人都需要的，對於收入有限的人，理財規劃可以幫助他們控制支出，存下更多的錢，為未來做好準備；對於有家庭的人，理財規劃可以幫助他們為子女的教育和退休做好準備，無論你是誰，都應該進行理財規劃。今天就要來帶大家認識理財規劃，幫你掌握正確觀念、實現財富目標。

什麼是理財規劃？

理財規劃是指透過對個人或家庭的財務狀況進行分析，並設定目標、制定策來管理財務的過程，它可以幫助你實現財務目標，例如退休、購房或子女教育，並降低財務風險，理財規劃的範圍涵蓋了收入、支出、儲蓄、投資、保險等各個方面。

做好理財規劃，可有以下好處：

1.有效管理財務

理財規劃可以幫助我們了解自己的財務狀況，包括收入、支出、資產和負債，有了這些資訊，我們就可以制定預算，控制支出，並為未來做好準備。

例如，我們可以透過記帳來了解消費習慣，找出不必要的開銷；我們也可以制定預算，將收入分配到不同的項目中，例如生活開銷、儲蓄和投資。

2.達成財務目標

設定存錢目標後，卻一直達不到嗎？可能是目標太高、可能是沒有掌握自己的財務狀況等，透過理財規劃來制定實現目標的行動，財務目標不再是擺著好看的東西，目標可以是短期目標，例如存錢買車，也可以是長期目標，例如退休規劃。

3.降低風險

理財規劃可以幫助我們轉移失業、疾病、意外等風險，比如，透過保險規劃保障自己和家人的財務安全，或經由分散投資來降低投資風險，像是將資金投資於不同的資產類別，例如股票、債券和不動產。

如何做好理財規劃？

理財規劃步驟一：釐清財務狀況

理財規劃的第一步是了解你的財務狀況，包括收入、支出、資產和負債。合理目標的前提，是建立在對自身財務狀況的充分了解之上。

如果我們不了解自己的財務狀況，就貿然設定目標，那麼這些目標很可能是不切實際的，也無法實現。例如，月收入只有 3 萬元，卻設定在一年內存下 100 萬元的目標，那麼這個目標顯然是不合理的。

因此，在設定理財目標之前，我們需要先釐清自己的財務狀況。具體來說，我們需要了解以下幾個方面：

收入：我們的收入來源有哪些？每月的收入是多少？

支出：我們的日常開銷有哪些？每月的支出是多少？

資產：我們擁有哪些資產？這些資產的價值是多少？

負債：我們是否有任何負債？負債的金額是多少？

理財規劃步驟二：設定目標

一旦你了解了自己的財務狀況，才能設定合理的財務目標。財務目標可以分長期或短期，常見的長期目標有退休、子女教育；短期如購屋、購車、某個購物計畫等。

在設定目標時，我們還需要考慮以下幾個因素：

1.目標的具體性：目標越具體，越容易實現。例如，相較於「存錢」，「存下 30 萬元」是一個更具體的目標。

2.目標的可行性：目標必須是可行的，否則只會徒增挫折感。例如，如果我們的月收入只有 3 萬元，那麼設定一個在一年內存下 100 萬元的目標就是不可行的。

3.目標的時間性：目標需要有一個明確的時間期限，這樣才能更有動力去實現。例如，相較於「存錢」，「在一年內存下 30 萬元」是一個更有時間性的目標。

可以多多反問自己，從問題中找到核心答案，像你想在什麼時候退休？你想買什麼樣的房子？你想為孩子的教育存多少錢？

理財規劃步驟三：計畫與執行

接下來，制定完成目標的行動計劃，也就是你需要採取哪些措施來實現你的目標？常見的行動有包括制定預算、增加收入、減少支出、投資和保險。

根據你的目標，去設計適合你的行動，比如目標是 3 年後存到 100 萬，那可以用儲蓄險、定存等工具，強迫自己儲蓄，同時，觀察平日開銷上，有哪裡可以省下來。

理財規劃步驟四：定期檢視與調整

最後，持續追蹤和定期調整計劃，因為財務狀況會隨著時間的推移而變化，所以定期檢視你的計劃，確保原本規劃的仍然符合需求。

理財規劃的訣竅

理財規劃時，會有人好奇，該怎麼分配比例才比較好？一般來說，理財規劃的分配比例可以參考以下建議：

生活開銷：50%-60%

生活開銷是指我們日常生活中必須的花費，例如房租、水電費、伙食費、交通費等。這部分支出是我們必須要承擔的，因此需要佔據一定的比例。

儲蓄：20%-30%

儲蓄是指我們將收入的一部分存起來，以備不時之需。這部分資金可以作為緊急預備金，也可以用於投資理財。

投資：10%-20%

投資是指我們將資金投入到某種資產中，以期獲得收益。這部分資金可以幫助我們增長財富，實現財務自由。

理財規劃常見問題