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袋鼠金融導讀｜在申辦信用卡時，除了會根據金融機構所推出的優惠選擇信用卡外，大家有注意過信用卡的發卡組織嗎？除了最常見的 VISA 信用卡外，還有 MasterCard 信用卡、JCB 信用卡、美國運通等等，這些就是市面上最大宗的 4 大發卡組織。那麼究竟 4 大發卡組織和發行信用卡的銀行差在哪？4 大發卡組織比較又各自有什麼優點？別擔心，袋鼠金融將會針對 4 大發卡組織比較與相關資訊的整理，讓你了解自己更適合申辦哪間發卡組織的信用卡！
目錄
4 大發卡組織基本資訊
在詳細介紹四大發卡組織之前，許多人應該對於「發卡組織」與平常我們申辦信用卡的發卡銀行間的差別不太了解。所以首先，袋鼠金融會帶大家釐清發卡組織及發卡銀行的差異，再分別介紹目前全球最廣泛使用的四大發卡組織。
發卡組織和發卡銀行有什麼不同？
| 發卡組織 VS. 發卡銀行 | ||
|---|---|---|
| 機構 | 發卡組織 | 發卡銀行 |
| 簡介 | 發卡組織負責拓展全球業務，結盟合作店家成為組織會員，增加消費者可以該信用卡消費的通路店家數量，讓消費者有更廣闊的消費選擇。 | 發行並推廣信用卡，推出各式如哩程、現金回饋等優惠活動，讓更多消費者使用信用卡，負責衝高信用卡申辦數量的銷售端。 |
| 舉例 | VISA、Mastercard、JCB、美國運通 | 中國信託、國泰世華 |
4 大發卡組織是哪 4 大？
VISA 公司
台灣的大家最常見的發卡組織應該非 VISA 莫屬了， VISA於 1958 年創立，並於 2008 年在美國紐約證交所上市。VISA 為全球各地的金融機構（如台灣的中信、國泰、富邦等）提供 VISA 支付產品，讓發卡銀行向客戶提供信用卡、金融卡、預付費和現金服務。2015 年報告顯示，VISA 的全球網絡處理金額突破 $ 6.8 兆美元、超過 1,000 億次的交易數，是全世界規模最大的發卡組織。VISA 的通路很廣，全球皆可用，雖然匯率及手續費不算特別有優勢，但因為相當普及，可以使用的優惠也大於其他組織。
JCB
JCB（Japan Credit Bureau）為日本三和銀行、日本信販銀行、三井銀行等企業在 1961 年成立的組織。1981年後，開始建立全球服務網路，拓展海外市場，目前全球已經有 190 個國家可以使用 JCB 卡，提供持卡人各種服務，特別在旅遊及娛樂消費方面提供許多服務，尤其日本國內，無論百貨公司、便利超商、交通費等，皆可用 JCB 信用卡結算。JCB在日韓的普及率較高，優惠也是以針對日本的較多。
萬事達卡公司 MasterCard
萬事達卡公司（MasterCard Incorporated），由近 3 萬個金融機構會員組成，並且於美國紐約證券交易所上市。MasterCard 發行的信用卡可以在全球超過 210 個國家及地區使用，更有超過 2 千萬商家與 MasterCard 進行合作，2008 年的統計顯示，全球 MasterCard 信用卡年消費簽帳金額達 $1.4 兆美元，並提供產業分析及顧問服務，MasterCard 通路也相當多，緊跟在 VISA 之後，全球可用，尤其於歐洲使用普及率高。
美國運通 American Express
美國運通（American Express）創立於 1850 年，總部位於美國紐約市的金融服務公司，最著名的業務是信用卡、簽帳卡及旅行支票。除了經營旅遊服務、財務顧問服務之外，美國運通公司底下還有美國運通銀行，同時是信用卡發卡組織也是發卡銀行，大家耳熟能詳的白金卡、黑卡就是美國運通的商品。
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4 大發卡組織優惠、匯率比較
對四大發卡組織有基礎的了解後，要如何判斷自己該辦哪家發卡組織的信用卡呢？我們可以透過四大發卡組織的通路廣度、各個國家普及程度、匯率、手續費及各項優惠來進行判斷，接下來袋鼠金融將為大家一一分析四大發卡組織的各項指標。
| 4 大發卡組織比較一覽表 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 卡面 | VISA | JCB | MasterCard | 美國運通（AE） |
| 通路 | 最多 | 中等 | 較少 | 較少 |
| 最普及地區 | 歐洲、美洲、亞洲 | 日韓 | 歐洲、北美 | 歐洲、美洲 |
| 匯率 | 較差 | 日圓最佳 | 除日圓外，為最佳 | 中等 |
| 刷卡手續費 | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 2% |
| 刷退是否退手續費 | 是 | 是 | 是 | 否 |
| 優惠特色 | 通路廣 全球普及率高 優惠著重在數位相關，如網購、美食外送等。 |
優惠著重於娛樂、旅遊 日韓優惠最多，匯率也是最佳。 |
除了日本以外的刷卡對應匯率都較好 歐洲使用普及率高 |
主打高消費族群，高級住宿 餐廳優惠多樣 |
四大發卡組織注意事項
除了四大發卡組織：Visa、MasterCard、JCB、美國運通外，還有其他的發卡組織，例如：Diners Club 以及於中國普及率最高的 UnionPay（銀聯）。
從上述的比較的表格中，可以觀察到該如何選擇信用卡的發卡組織，與自己日常生活的需求較相關可以透過匯率、主要通行區域、優惠特色來進行判斷。
👉 全球通用，通路最廣、優惠面向最多： VISA
👉 常到日韓旅遊，並在日韓進行消費：日韓匯率最好且最普及的 JCB
👉 經常於歐洲、北美活動，並且追求較高的匯率：MasterCard
👉 高消費族群，追求生活不論是美食、旅遊、住宿等面向各種高級享受的優惠及高級待遇：美國運通會是首選
透過本篇 4 大發卡組織的介紹，袋鼠金融相信大家能藉由各項指標判斷並選出最適合自己的發卡組織 !
