信貸怎麼選?先了解信貸利率、總費用年百分率【 PTT個案專欄 】

信用貸款銀行百百家,真的有信貸推薦的銀行嗎? 許多人在借貸選擇的時候,都會遇到各式各樣的問題,

哪間銀行過件率最高?(參考閱讀:如何提高信貸過件率?

哪家銀行信貸利率最低?(參考閱讀:信貸利率怎麼找最低?

但是,這些問題也都因為個案的狀況不同( 借款條件、借款用途、時空背景⋯⋯
而會有不同的應對方案與解方。

貸鼠先生特別整理了各大論壇上面有關信貸的疑難雜症,透過解答這些問題,讓大家能夠在自身出現類似情境的時候,可以加以運用。


信貸個案介紹

ptt 信貸選哪間好?

個案條件摘要

  • 年收入:50 ~ 60 萬
  • 負債比:22 倍內
  • 往來銀行:國泰 ( 薪轉 )、中信

由此個案可以看出個案主角應該是第一次進行 信用貸款,過去與銀行往來的紀錄良好( 國泰、中信薪轉戶 )。

根據 DBR 22 原理( 參考閱讀:DBR 22 介紹個案主角的月薪大約落在 4-5 萬。

個案主角目前考慮的需求是開辦費低、利率合理

但若是只以手續費、信貸利率做考量指標的話,可能難以比較出最優惠的信貸方案。

貸鼠先生建議

直接比較 總費用年百分率( 或是請銀行報價 )

首先,什麼是開辦費

信用貸款的 開辦費 或 手續費,主要是用來支應聯徵查詢費與銀行徵審過程中所產生的費用,當然也包括了業務人員的業務獎金,一般來說費用會落在 3,000 ~ 9,000 元不等

大多數的信貸多半僅綁約 1 年,因此手續費及第一年的利息收入為銀行承接新案件時的「 確定收入 」,如果您貸款金額較大且預期還款期需較長,可以與申辦銀行商談可否將年限拉長來降低手續費或利率閱讀完整內容 ⋯⋯)

再來,什麼是總費用年百分率

簡單來說,總費用年百分率( APR: Annual Percentage Rate ),又稱作貸款的實質年利率,算法是把貸款收的手續費、多階段利率⋯⋯等的成本計算進去,然後再算回來每年的利率。

最好判斷實質放款利率、貸款成本高或低的依據, 就是參考產品列出的「 總費用年百分率 」。

但因為每個人 貸款金額利率手續費期數等⋯⋯的條件、因素都不盡相同, 所以得到的最終總費用年百分率也會有所不同。閱讀完整內容⋯⋯ )

結論

因為總費用年百分率包含原本的利率、手續費、帳戶管理費等⋯⋯費用,

因此比較不同銀行的總費用年百分率會是最快也最準的方式

您可以透過貸鼠先生的官網 比較超過 10 家銀行 提供的信貸方案,找尋哪個方案有最低的月繳金額。

如果覺得文章內容還是無法幫助到您,您也可以 直接聯絡貸鼠先生私訊粉絲專頁 ,我們可以免費的針對您的需求做回應!


信貸推薦銀行不一定適合每個人

想要申請信用貸款的人不論是身份、職業、收入都不同,相對應的,
銀行開出來的條件也不相同!

不論是上班的公司、存款金額、過往信用卡使用經驗等⋯⋯

都會影響銀行的核貸結果、信貸利率,因此,並不是所有網路上推薦的方案都適合您,為了更有效且準確的找到最適合自己的方案,
您可以多加利用貸鼠先生所提供的服務!


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信貸利率範圍估算

其實銀行貸款的利率主要是看申請人本身的工作收入及資產負債等,

通常信用貸款利率區間落在:


  • 上市上櫃員工(資本額億元以上)➡️ 約 2%~8%
  • 中小型企業員工 (資本額億元以下)➡️ 約 8%~13%
  • 軍公教人員 (有專業考試及技能證照)➡️ 約 2%~5%

如果有對於信貸利率加分的條件,如存款、股票、房地產、租金收入、汽車等,
貸款利率當然就能夠降到更低,這也是能和銀行談條件的重要籌碼!

信貸低利率方案比一比

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱貸你優利
個人信貸數時貸
手續費3,000 元起3,000 元起666 元起
貸款額度最高 500 萬元10~300 萬元最高 500 萬元
貸款年限最長 7 年3~7年最長 7 年
貸款利率首期:0.01%
第 2 期起:
1.98%~18.42%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54%~13.19%
前 2 期:0.66%
第 3 期起:
2.84%~17.86%
總費用
年百分率
2.32%~18.97%2.78%~13.58%2.78%~17.95%
適用對象年收入達 25 萬元
且收入穩定
20~55歲信用良好者
年收入 30 萬元以上
信用良好、
收入穩定上班族
申請比較ImageImageImage


延伸閱讀:
1.【 個案專欄 】PTT [ 問題 ] 信貸銀行的選擇
2.【 個案健診 】PTT 個人信貸健診 – 利率 2.5%怎麼申辦成功?
3.【 個案健診 】1500 大企業,貸 100 萬過不了?