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負債比率公式如何計算 ? 3 大負債比計算公式讓你快速核貸

負債比 ( Debt Burden Ratio,簡稱 DBR ) 意思是債務負擔的比率,短期間內申請許多家信貸會被銀行認為是高風險申貸者,因此申請信貸前先了解影響貸款條件的負債比率公式,檢測自己是否符合金管會規定的 DBR 22 倍,以及了解安全的月負債比是多少,都是可以快速核貸的好方法唷 ! 再加上使用貸鼠先生的試算神器,讓你用最便利快速的方式,幫助你迅速取得各種方案的每月月付金,和綜合利息、手續費、開辦費等相關費用的總費用年百分率 APR,不但讓你清楚比對不同方案的成本支出,快速核貸也將不再只是幻想,想了解更多負債比的更多詳細內容,就趕快看下去吧 👇

負債比是什麼 ?

負債比是債務負擔的比率,也就是負債總額佔資產總額的比例關係。核貸時銀行會透過申貸者的月負債比和總資產負債比,計算你的負債和收入的比例,評估你是不是有相對應的資產和還款能力,可以負擔每月需準時償還給銀行的月付金,也是銀行分析你是不是高風險申貸者的方式之一唷!

計算貸款額度 3 大負債比公式

月負債比不高於 70%

月負債比公式 : 

  • 月負債比 = 每個月需償還的負債支出 ÷ 平均月收入

  • 平均月收入 =(月薪 x 14 個月)÷ 12 個月

月負債比 < 70% 是銀行會審核通過的信貸標準,主要是計算每個月的支出是不是在可負擔的範圍內,假如你的平均月收入是 6 萬,你的月負債就要控制在 4.2 萬元內。站在銀行的角度來說,如果你負債比率過高,扣掉房租、水電費和生活費後,剩餘的錢等於是繳不出還款金額。

貸鼠先生以 L 小姐的申貸案例來做詳細說明。L 小姐是每月薪水 6 萬的上班族,他的平均月收入就是( 6 萬 x 14 個月)÷ 12 個月 = 7萬。

L 小姐的月負債為 3.5 萬,根據公式月負債比 = 3.5 萬 ÷ 7萬 = 50%,50% 就是他的月負債比,並且低於 70% 代表銀行有很大的機會可以核貸成功唷!

總資產負債比大於 1.5 倍

總資產負債比公式 : 

  • 總資產負債比 =(負債總額 ÷ 資產總額)x 100%

總資產負債比 > 1.5 倍是銀行希望借款人具備的貸款條件,主要是計算你的財富有多少。總資產包含不動產、股票、基金、銀行存款等,假如你的房地產 + 存款 + 股票總共有 1200 萬,那房貸 + 信貸等負債就要控制在 800 萬內,才不會負債比率過高,影響還款能力而申貸失敗唷!

貸鼠先生以 L 小姐的總資產負債比為舉例,他有 250 萬的銀行存款、50 萬的股票、1200萬的不動產。現在身上背負著 100 萬的信貸,但是突然看到一間不錯的美宅想要購入,根據總資產負債比 > 1.5 倍的原則,貸鼠先生會建議 L 小姐的房貸要控制在 900 萬內,才有機會再次申請貸款成功。

DBR 低於 22 倍

DBR 22 倍公式 : 

  • DBR 22 倍 = 平均月收入 x 22

DBR 低於 22 倍是金管會所制定的,因此是所有銀行都必須遵守的法規,但是 DBR 只會審查無擔保債務餘額,包括無擔保信貸餘額、現金卡可動用餘額、信用卡預借現金、信用卡循環餘額、信用卡分期待付金等不需提供抵押擔保品的貸款項目。

想瞭解更多 DBR  22 倍的詳細解說和如何計算實際應用請點這裡!幫助你快速申貸成功!

貸鼠的負債比小建議

1. 最安全的月負債比率

雖然銀行規定月收入的負債比最多至 70%,但想要增加核貸通過機會的人,貸鼠先生建議最安全的月負債比是 30%,也就是說如果平均月收入是 6 萬,你的月負債就要控制在 1.8 萬元內,就會有很大的機會通過銀行的核貸關卡,幫助你解決急需資金的危機唷!

2. 迅速找出最適合的申貸方案

瞭解自己的負債比是不是合乎銀行規定後,運用貸鼠先生的試算功能可以清楚又快速比較方案的總費用年百分率以及每月月付金,評估自己是否能夠負擔每個月需準時繳款的金額,並且利用每月還款明細做為後續的財務規劃。

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