擔心信貸申請流程太煩瑣,不知道申請後多久才能拿到錢,所以遲遲不敢申請嗎?信貸確實會因為申請管道的不同,有不一樣的流程,別擔心!袋鼠金融(原貸鼠先生)將在今天的文章中告訴你 3 種不同管道的信貸申請流程,及各管道之間的優缺點比較。不過在申請信貸之前,還是要先搞懂信貸申請條件以及信貸利率多少合理,避免被來路不明的超低貸款利息廣告騙到!最後,大家若不確定哪一種信貸適合自己,可以信貸申請流程開始之前,參考低利率信貸比較推薦,找到適合自己的低利率信貸唷!
目錄
申請信貸 3 大管道
一般來說,申請信貸的主要渠道包括「銀行臨櫃申請」和「銀行線上申請」,以及「第三方金融比較平台」。不同的渠道可能有不同的優缺點和申請要求,需要仔細評估和比較。以下是我們對這三種渠道的優缺點分及適合族群,希望能對您有所幫助。
臨櫃申請 / 線上申請 / 第三方金融平台比較 | ||||
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管道 | 撥款時間 | 優點 | 缺點 | 適合誰 |
銀行臨櫃申請 | 5~14 個工作天 | 有效率的溝通 | 時間成本難計算 | ✅ 對申請流程不熟悉 ✅ 需要高額貸款 ✅ 擔心網路交易安全性 ✅ 不熟悉網路申請流程 |
銀行線上申請 | 1~3 個工作天 | 方便快速 | 遇到問題時無法即時得到回覆 | ✅ 熟悉網路操作 ✅ 資金需求較為緊迫的人 |
第三方金融平台 | 依各方案不同 | 一次評估多種方案 可能提供獨家優惠 |
需確保平台可靠性,避免遭遇詐騙 | ✅ 想省去比較麻煩 |
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銀行臨櫃
相信不少人都有這樣的經驗,電話中諮詢問題,對方雖有回答問題,但卻不見得都可以了解,而臨櫃申請最大的優點便是銀行人員可以拿著文件面對面說明,在填寫申請文件上有任何的問題,都可以得到即時的回應,避免線上申請可能因為操作不熟悉或技術障礙而導致的困擾。
但由於受限於銀行營業時間,除了必須另外請假或調整工作時間前往銀行辦理外,現場排隊和申辦過程需要進行的人工作業,例如掃描文件或影印登錄等,都需要花費較長時間,而這些時間成本往往難以預估。
申請到撥款時間
大約 5~14 個工作天
適合族群
1. 對於貸款申請流程不熟悉或有疑問的人
2. 需要較高貸款金額或是比較複雜的貸款產品的人
3. 對於擔心網路交易安全性的人
4.對於不常使用網路或不熟悉網路申請流程的人
銀行線上申請
線上申請不受銀行營業限制,可隨時隨地以節省申請人大量的時間和精力,可以隨時隨地在家中或辦公室裡完成申請,因此更加方便。
銀行通常使用自動化系統對信貸申請進行評估,線上申請可以透過可以透過手機門號確認身分,加快填寫速度,自動化審核流程相對於人工作業更高效且準確,可以更快速完成審核程序。如果在申請過程遇到申請文件填寫的問題,必需聯絡客服,如非營業時間就無法即時回覆。
申請到撥款時間
大約 1~3 個工作天
適合族群
熟悉電腦或手機操作,資金需求較為緊迫的人
第三方金融比較平台
第三方金融比較平台是指,透過整合多家金融機構信貸產品資訊,讓使用者可以快比較各家金融機構產品,並透過該平台進行信貸申請,如:袋鼠金融(原貸鼠先生),只需在平台填寫相關資訊,平台就會提供符合需求的信貸產品選擇,並且線上提供利息試算,可以快速方便評估適合自己的信貸產品。
也可以直接聯絡客服,告知申貸需求,客服可以依照各家金融機構的條件及申請資格,選出最符合的產品,省去大量收集各家信貸產品資訊的時間,而申請後,平台會將使用者的申請資訊轉交給適合的金融機構進行審核,整個申請流程都在線上進行,也節省了申請人前往銀行辦理信貸的時間和成本。
申請到撥款時間
依各家金融機構及方案有所不同
適合族群
1. 對各家銀行的信貸產品有疑慮或不清楚的申請人
2. 想省去申貸比較時間和麻煩的人
信貸申請流程說明
信貸申請前,建議先找適合自己的信貸產品,評估適合自己的信貸產品,包含信貸額度、利息、繳款期限及申請資格條件等等資訊,另外提醒,如果您是百大企業員工或軍公教、專業人士的特定族群,會有比較優惠利率;確認想申請的金機構後,留下資料,銀行專員會主動與您聯絡,如果您沒有時間比較各家信貸產品,就適合找信譽可靠第三方金融比較平台,留下資料或聯絡客服,客服會主動聯絡並依申貸者的財力狀況及申貸需求,找到最適產品再由第三方金融比較平台向銀行提出申請,後續流程比較銀行信貸申請流程。
不管是臨櫃、線上或透過第三方金融比較平台向銀行申請,完整信貸申請流程依序為提出申請、銀行照會、銀行審核、通知核貸結果與申覆、對保、銀行撥款,現行信貸流程,若已是銀行客戶或信用卡卡友,則可省去對保程序。
信貸申請流程 – 銀行臨櫃
銀行臨櫃申請流程就如同上述所說的,需要完整跑完 6 步驟才算完成,袋鼠金融(原貸鼠先生)也幫你整理成以下圖文:
信貸申請流程 – 線上申請
線上信貸的申請流程較簡便快速,只需 3 步驟就能完成申請:
1. 填寫資料
2. 上傳身分證及財力證明文件
3. 收到核淮簡訊後,即可線上簽約撥款
整個申請過程都可以在1-3天內完成,且不受時間與地點的限制。
即便是線上申貸,銀行在收到申請資料後,仍會進行「銀行照會」與「銀行審核流程」流程,若已有跟銀行往來,「對保簽約」程序可省略,有需要才會通知。
信貸申請流程 – 第三方金融比較平台
可先上平台依自己需求查詢各家銀行方案,或聯絡客服告知需求後評估各家銀行產品,找出最適方案後,就能提出申請了,流程如下:
1. 填寫申請表格:填寫個人資訊、財務狀況等相關資料,並上傳相關證明文件
2. 比較利率及貸款條件:填平台會依照所提供的資料,列出符合條件的方案及利率
3. 選擇貸款方案:經過比較後,可以選擇符合自己需求的方案
4. 申請貸款:點選方案後,會跳轉至該銀行的申請頁面,填寫相關資料,等待審核
5. 審核及核貸:貸款銀行會進行審核,如需補件會通知申請人,通過審核則核准貸款
6. 簽署合約:核准貸款後,銀行會提供貸款合約,申請人需簽署合約並提供相關資訊7. 撥款:經過核准及簽署合約後,貸款銀行會進行撥款程序,將貸款匯入申請人指定的帳戶中。
3 大管道申請流程差異 | |||
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管道 | 申請方式 | 手續費 | 總時間 |
臨櫃辦理 | 實際到銀行櫃檯辦理 | 通常有手續費 | 5~14 天 |
線上辦理 | 透過網路隨時申請 | 部分免手續費 | 1~3 天 |
第三方金融比較平台 | 透過平台找出最適方案,再向銀行提出申請 | 部份平台可能收取手續費 | 1~3 天 |
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信貸申請流程常見問題
信貸流程包含提出信貸申請、銀行照會、銀行審核、核貸結果及申覆、對保約定及撥款。
臨櫃辧理約 5~14 天,線上辦理約 24 小時內。
通常可以,但可能會有提前還款費用。
可以的,每筆申請都有負責的專員,可以直接與專員聯絡,如果是線上申請,也會有主要負責的專員與你聯絡,如果真的找不到,也可直接致電客服專線。
自由業者在信用分數及每月的收入來源這兩點最為重要,信用卡絶不遟繳,每月的收入轉帳證明、存款金額、股票基金等,都可以做為財力證明。