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申請信貸基本條件

一般而言,信用貸款的申請條件為年滿 20 歲以上,收入、財務狀況穩定且具正常還款能力、信用良好的民眾,另須注意,有些貸款產品會針對特定族群進行設計,會有特別的任職產業要求、服務單位、年資…..等等的限制。申請信貸的時候一定會被銀行要求填寫或回答許多的資料,底下這幾項是銀行一定會要你提供的。在提供相關資料時,也務必特別注意,你所提供的資料必須是真實、可靠的,若是被銀行發現有任何謊報、隱匿,將很有可能無法順利拿到貸款,甚至被銀行列為拒絕往來戶。

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好壞等級 
/ 評斷項目
工作年資
財力證明
信用卡使用狀況
聯徵次數
最優
員工:於、上市櫃企業服務 1 年以上
老闆:中小企業主、小吃店需要有營業登記、營業執照,而且經營時間至少要滿半年以上,大部分公司需要營業執照滿 1 年以上
有房產、車產,穩定( 1 年以上 )之薪轉證明、股票持有證明
持有信用卡超過 1 年、無延遲還款情況
無申請授信紀錄
尚可
工作現職滿 3 個月、有薪轉證明
3 個月以上之薪轉證明、良好存款帳戶紀錄
有按時繳納信用卡費、至少有繳納最低應繳金額
半年內有申請授信紀錄但未超過3次
領現、無薪轉證明、無工作
無任何資產證明
無信用卡、有遲繳紀錄、聯徵註記
半年內申請授信紀錄超過 3
 
一、 工作年資
 
理論上,申請人必須工作穩定,工作年資最低門檻為現職任滿 3 個月以上,申貸人年資越久或是任職於、上市櫃企業、對於個人信貸條件都是有加分的。如果是自己做生意的( 公司老闆、中小企業主、小吃店…… ),需要有營業登記、營業執照,而且經營時間至少要滿半年以上,大部分公司需要營業執照滿 1 年以上才會符合銀行得借貸條件。不同銀行雖然有不同的申貸條件,但是大多數銀行審核申貸人條件時會設定申貸人至少年資需達 6 個月至年資 12 個月以上,這樣的工作年資會讓銀行足以判斷申貸人的工作狀況、收入狀況是否穩定,進而評估申貸人是否具有還款能力。
 
 
二、 ( 年收入、薪資 )
 
申貸人若沒有收入證明,會讓銀行很難判斷申貸人是否有穩定的資金來源。所以不論是薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細…..等等都是相當重要的審核依據,申貸人若在跟銀行借貸時,有這些憑據、證明,可以有效提升借貸成功率以及降低還款利率!個人資產也可以作為輔助,雖然不是決定性因素,但是對信用貸款額度是會有影響的,如果借款人希望貸款額度能提高一些,可以提供相應的資產證明,房屋或高額存款……等。
 
 
三、信用卡使用情況
 
申辦信用卡會是很好的培養信用分數方式,透過良好的還款、持卡紀錄,可以讓可以讓銀行在借貸人申請借貸時,即時了解借貸人的還款能力。若你是信用小白( 可以參考:小白 )、持信用卡未滿 3 個月或是有預借現金…..等情形,都會影響到信貸是否會被核准。
 
 
四、聯徵次數
 
聯徵是聯合信用中心的縮寫,每個年滿 20 歲的台灣公民的信用背景紀錄都會在這個資料庫裡面,這個中心是每一個銀行機構都可以進行查詢、調閱的。銀行可以調閱的資料包含申請人近期使用了幾次聯徵。短期內如果申請過多聯徵,不僅信用分數會下降,銀行更會因此判斷風險較高而不給予通過。那麼短期內幾次較做多呢?坊間有很多似是而非的說法,但請相信我們實際走訪聯徵中心而得到的答案。

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