fbpx

銀行信貸利率多少合理?貸款手續費與信貸額度是關鍵

相信許多人在申請信貸時,總是會好奇貸款比較好過的銀行、自己的信貸利率怎麼算、信貸利率多少才合理,在比較和選擇信貸利率方案中,也不太確定應該從何比較、需要注意哪些事情,貸鼠先生統整大家私訊詢問的各種申請信貸的疑難雜症後,統整出影響信貸利率的 3 大重點,以及判斷信貸利率是否合理的 3 大注意事項,希望大家都可以在自己的信貸條件之下,不論是透過閱讀申貸相關文章、還是使用信用貸款利率試算工具,都能挑選到最合適自己的信貸方案唷!想知道更多細節我們就一起看下去吧👇🏻👇🏻👇🏻

影響信貸利率 3 大重點

除了個人的職業、收入多寡之外,信貸利率主要會受到 3 大重點影響,就讓貸鼠先生一一為你說明吧!

渣打信貸
永豐數時貸

個人收入信用狀況

銀行信用貸款就是以「個人信用」作為擔保向銀行申請的貸款,因此個人收入財務狀況、以及個人信用(聯徵紀錄等)就會成為銀行決定是否核貸、核貸利率與額度多寡的依據,所以可以選擇自己的薪轉帳戶銀行、平時有往來的銀行,或是提出有力的財力證明(如:薪轉證明、扣繳憑單等),可以幫助自己更順利過件,拿到的信貸利率、信貸額度也會比較好唷~

信貸額度、還款期限、手續費皆是關鍵

申請的信貸額度、期望的還款期限、綁約還款期間長短與手續費,都會影響你的信貸利率與最後結算的信貸成本。以下表格可以讓你快速知道各個項目與信貸利率的關係,雖然此表格彼此之間不是絕對因果關係,但是彼此之間的相關性還是有一定的參考程度唷!

信貸利率如何受到影響?
信貸利率可能較低 信貸利率可能較高
信貸額度 額度較高(>80萬) 額度較低(<80萬)
還款期限 還款期限長 還款期限短
綁約期間
(限制提前清償時間)
綁約期間長 綁約期間短
手續費 手續費高 – APR 較高 手續費低 – APR 較低

  • 信貸額度:通常貸款額度愈大(大於 80 萬),銀行最後的核貸利率也會相較於額度小的信貸低。

  • 還款期限:還款期限拉得愈長,和銀行談信貸利率時,也有空間把利率壓的比較低。

  • 綁約期間:綁約期間愈長、利率也有空間談得比較低。綁約的時間長短相當於「還款彈性」,若在綁約到期前想提前償還,可能會有違約金的問題,所以有還款彈性需求的話,也要多注意合約綁約期間長短唷。

  • 手續費:手續費高低和信貸利率高低直接的相關性可能比較低,不過最直接影響的就是總費用年百分率(APR),代表的就是貸款的總成本高低。市面上可能主打超低利率,但手續費超高,所以建議還是要透過信貸試算工具,算出最真實的 APR 來比較方案唷。

善用第三方平台優勢

如果能善用與銀行合作的第三方平台優勢,就有機會拿到額外的信貸利率獨家優惠!像是貸鼠先生,除了提供民眾免費比較各家銀行信貸方案的服務外,不定期還有與銀行合作的獨家優惠,讓你的信貸成本再降低!

我們有收過私訊,擔心透過貸鼠先生申貸,會不會讓自己的信貸利率更高?這邊和大家說明一下,透過像是我們貸鼠先生的第三方比較銀行方案平台申貸,銀行審查時還是會以申貸人本身的條件進行審核,並不會因為申貸管道而影響自己的利率或其他信貸條件唷!

判斷信貸是否合理 3 大注意事項

很多人拿到信貸方案利率之後,還是不太知道如何判別自己拿到利率是否合理,這邊貸鼠先生提供 3 大注意事項,是選擇比較方案時,一定要注意的事情唷!

1. 試算並多方比較方案

拿到信貸方案內容之後,建議可以先透過信貸試算工具,計算出方案總費用年百分率(APR)與每月還款金額,並多方比較方案,才能選擇出最適合自己的方案唷。

2. 一次不可申請超過 3 家信貸

雖然選擇貸款時,建議試算並多方比較,但要注意 3 個月內不可向超過 3 家銀行申請貸款,因為申貸 1 次就會增加 1 次聯徵次數,若 3 個月內超過 3 次聯徵次數,對大大降低自己的信用分數,對申貸過件、和其他銀行來往會更加困難。

3. 注意綁約期限與還款彈性

還款期限愈長、綁約期間愈長,是有空間可以和銀行談到比較低的利率的,不過若有還款彈性需求的話,別忘了一定要注意綁約的期限以及違約金的條款唷。

延伸閱讀:
1. 【個案健診】卡債可以用信貸還?等到停卡已經來不及了!
2. 小額貸款要注意!教你快速借貸 10 萬元不落入貸款陷阱
3. 想知道自己適合什麼樣的信貸方案嗎?快來使用貸鼠先生的信貸試算神器!