by 相信許多人在申請信貸時，總是會好奇自己的信貸利率怎麼算、信貸利率多少才合理，在比較和選擇信貸推薦的方案中，也不太確定應該從何比較、需要注意哪些事情，貸鼠先生統整大家私訊詢問的各種申請信貸的疑難雜症後，統整出影響信貸利率的 3 大重點，以及判斷信貸利率是否合理的 3 大注意事項，希望大家都可以在自己的信貸條件之下，不論是透過瞭解貸款相關名詞，如：機動利率、APR 總費用年百分率等、還是查看低利率信貸比較推薦，都能挑選到最合適自己的信貸方案唷！想知道更多細節我們就一起看下去吧??????
目錄
影響信貸利率 3 大重點
除了個人的職業、收入多寡之外，信貸利率主要會受到 3 大重點影響，就讓貸鼠先生一一為你說明吧！
個人收入信用狀況
銀行信用貸款就是以「個人信用」作為擔保向銀行申請的貸款，因此個人收入財務狀況、以及個人信用（聯徵紀錄等）就會成為銀行決定是否核貸、核貸利率與額度多寡的依據，所以可以選擇自己的薪轉帳戶銀行、平時有往來的銀行，或是提出有力的財力證明（如：薪轉證明、扣繳憑單等），可以幫助自己更順利過件，拿到的信貸利率、信貸額度也會比較好唷～
信貸額度、還款期限、手續費皆是關鍵
申請的信貸額度、期望的還款期限、綁約還款期間長短與手續費，都會影響你的信貸利率與最後結算的信貸成本。以下表格可以讓你快速知道各個項目與信貸利率的關係，雖然此表格彼此之間不是絕對因果關係，但是彼此之間的相關性還是有一定的參考程度唷！
| 信貸利率如何受到影響？ | ||
|---|---|---|
| 信貸利率可能較低 | 信貸利率可能較高 | |
| 信貸額度 | 額度較高（>80萬） | 額度較低（<80萬） |
| 還款期限 | 還款期限長 | 還款期限短 |
| 綁約期間 （限制提前清償時間） |
綁約期間長 | 綁約期間短 |
| 手續費 | 手續費高 – APR 較高 | 手續費低 – APR 較低 |
- 信貸額度：通常貸款額度愈大（大於 80 萬），銀行最後的核貸利率也會相較於額度小的信貸低。
- 還款期限：還款期限拉得愈長，和銀行談信貸利率時，也有空間把利率壓的比較低。
- 綁約期間：綁約期間愈長、利率也有空間談得比較低。綁約的時間長短相當於「還款彈性」，若在綁約到期前想提前償還，可能會有違約金的問題，所以有還款彈性需求的話，也要多注意合約綁約期間長短唷。
- 手續費：手續費高低和信貸利率高低直接的相關性可能比較低，不過最直接影響的就是總費用年百分率（APR），代表的就是貸款的總成本高低。市面上可能主打超低利率，但手續費超高，所以建議還是要透過信貸試算工具，算出最真實的 APR 來比較方案唷。
善用第三方平台優勢
如果能善用與銀行合作的第三方平台優勢，就有機會拿到額外的信貸利率獨家優惠！像是貸鼠先生，除了提供民眾免費比較各家銀行信貸方案的服務外，不定期還有與銀行合作的獨家優惠，讓你的信貸成本再降低！
我們有收過私訊，擔心透過貸鼠先生申貸，會不會讓自己的信貸利率更高？這邊和大家說明一下，透過像是我們貸鼠先生的第三方比較銀行方案平台申貸，銀行審查時還是會以申貸人本身的條件進行審核，並不會因為申貸管道而影響自己的利率或其他信貸條件唷！
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判斷信貸是否合理 3 大注意事項
很多人拿到信貸方案利率之後，還是不太知道如何判別自己拿到利率是否合理，這邊貸鼠先生提供 3 大注意事項，是選擇比較方案時，一定要注意的事情唷！
1. 試算並多方比較方案
拿到信貸方案內容之後，建議可以先透過信貸試算工具，計算出方案總費用年百分率（APR）與每月還款金額，並多方比較方案，才能選擇出最適合自己的方案唷。
2. 一次不可申請超過 3 家信貸
雖然選擇貸款時，建議試算並多方比較，但要注意 3 個月內不可向超過 3 家銀行申請貸款，因為申貸 1 次就會增加 1 次聯徵次數，若 3 個月內超過 3 次聯徵次數，對大大降低自己的信用分數，對申貸過件、和其他銀行來往會更加困難。
3. 注意綁約期限與還款彈性
還款期限愈長、綁約期間愈長，是有空間可以和銀行談到比較低的利率的，不過若有還款彈性需求的話，別忘了一定要注意綁約的期限以及違約金的條款唷。
