信貸申請條件有哪些？秒懂影響信貸條件 7 大關鍵因素

信貸申請條件是每位借貸者向銀行貸款前，不可不知的重要事項。除了需檢視自己是否符合身份、工作證明、財力證明或薪資證明等申貸要求，也可以確認是否還有其他會使過件失敗，要多加注意的銀行貸款條件。今天 袋鼠金融（原貸鼠先生）會分享 5 大必知信貸條件，並且運用簡單易懂的方式，告訴你哪些加分條件讓你有機會拿到較優的信貸額度，哪些又是信用貸款條件中需謹慎留意的地雷，幫助你順利提高信貸過件率，成功進入對保階段。若確認個人信貸條件符合銀行眼中的標準，下一步可以運用信貸利率試算，讓你更輕鬆評估出適合自己的信貸方案唷！

信貸申請條件有哪些？

針對臺灣的信貸申請條件，符合以下銀行的 4 大基本條件就可申請信用貸款：

• 滿 20 歲以上的中華民國國民
• 收入、財務狀況穩定
• 具正常還款能力，信用紀錄良好
• 現職工作至少任滿 3 個月以上

不過，有些貸款產品會針對特定族群進行設計，就會有特別的任職產業要求、服務單位、年資等等限制，因此建議申貸前需先詳細了解各家銀行貸款條件，確保自身的權益，也可以參考以下多數銀行通用的個人信貸條件，快速檢視自己是否符合標準。

年齡與國籍

針對臺灣的信貸申請條件，大多數銀行都會要求申貸者必須是中華民國國民，且申貸者的年齡有符合信貸方案的規定。通常來說，一般信貸都會要求申貸者至少符合：
1. 年滿 20 歲至 65 歲

2. 或是滿 18 歲以上、已經結婚，可以負擔完全行為能力者

工作年資

銀行為了確保申請者的工作穩定，年資最低門檻會設定為為現職任滿 3 個月以上，但多數銀行審核申貸者條件時，會設定年資至少需達 6 個月～12 個月以上，這樣長度的年資才足以讓銀行判斷申貸者的工作、收入狀況是否穩定，進而評估申貸人是否具有還款能力。

若是自己做生意的（公司老闆、中小企業主、小吃店等等自營商），申貸時附上營業登記、營業執照，且自營商的經營時間至少要滿半年以上。大部分公司則需要營業執照滿 1 年以上才符合銀行的借貸條件，這點需要特別注意！

財力證明（年收入、薪資）

此外，銀行需要申貸者的財力證明來判斷是否能穩定還款，申貸時可以附上薪資轉帳證明，或是扣繳憑單、勞保明細等等，作為財力證明的審核依據。申貸人若在借貸時有這些憑據、證明，就可以有效提升借貸成功率以及降低還款利率。

財力證明分為 2 種類別，分別是收入型和資產型。銀行對於不同種類的財力證明，也會有不一樣的接納度，想了解更多詳細資訊，可以參考財力證明》不可不知 9 種財力證明申辦方式＆銀行接納度。

信貸申請條件一次看

想要快速了解信用貸款條件有哪些值得注意的資訊嗎？ 袋鼠金融（原貸鼠先生）已經幫你整理成最精簡的圖片版本，如下：

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信貸申請條件必知 4 大雷點

袋鼠金融（原貸鼠先生）從各大金融機構的合作和客戶的諮詢，統整出 4 大信貸申請條件的地雷，要特別留意別誤踩，不然可能會讓信貸很難過件唷！

DBR > 22 倍

金管會規定 DBR 不可超過月平均收入的 22 倍，這是所有銀行業者都需要遵守的！簡單來說，就是指「這次想借的錢 + 之前借的錢不能超過你月薪的 22 倍」，這邊借錢的定義為無擔保債務，也幫你整理有哪些是屬於無擔保債務，如下：

• 尚未還清的信用貸款
• 信用卡預借現金
• 信用卡循環利息
• 信用卡分期還沒付的部分
• 現金卡可動用餘額

儘管如此，許多銀行其實不會真的讓大家貸滿到上限，通常最高只願意貸到平均月收入的 16 ~ 18 倍。若想了解更多詳細資訊，可以參考 DBR 22 倍是什麼？揭密決定個人信貸額度的關鍵，事先確保自己是否符合 DBR 小於 22 倍的規定。

月負債比 > 70%

月負債比 < 70 % 是銀行審核通過的信貸標準，主要是計算每個月的支出有沒有在可負擔的範圍內。月負債比公式如下：

• 月負債比 = 每月需償還的負債支出 ÷ 平均月收入
• 平均月收入 =（月薪 x 14 個月）÷ 12 個月

舉例來說，如果你的平均月收入是 NT$ 5 萬，你的月負債就要控制在 NT$ 3.5 萬內。如果還款本金加利息佔你月薪 70％以上，扣掉房租、水電費和生活費後，萬一臨時有其他用錢需求，剩餘的錢很可能會繳不出還款金額，站在銀行的角度來看借款風險太大，核貸機率較低。

短期內聯徵次數過多

每一位年滿 20 歲的台灣公民，債務、信用卡帳單繳費記錄等，都會被記錄在聯徵中心裡，銀行可以從中調閱、查詢申請者近期被查詢了幾次聯徵。特別要謹記 3 個月內不能超過 3 次聯徵次數，否則銀行會認為申貸者可能短時間內急需用錢而四處借貸，判斷風險較高而不給予通過。

假如​​最近有較大的資金需求，建議申貸前多加善用信貸月付金試算工具，可以快速計算各家信貸方案的月付金和總費用年百分率（APR），輕鬆評比出合適的信用貸款條件，避免日後發生多次申貸失敗，信用評分還因而降低的窘境。

信用瑕疵

申貸者的聯徵報告上信用評分低於 400 分，就是屬於信用瑕疵！造成信用瑕疵的原因有很多種，以下 4 種最為常見：

• 頻繁延遲還款
• 負債總額較高
• 經常使用信用卡負債
• 近期聯徵次數多

信用瑕疵在信貸申請條件中，會影響貸款利率和額度，甚至是核貸結果，如果發現自己符合上述任一事件，建議可以參考信用瑕疵可以貸款嗎？5 招讓你提升信用＆遠離信用瑕疵，了解是否還可以申貸，以及多久才能恢復信用。

信貸申請條件加分靠 3 招

除了剛才提到的基本條件外，也幫大家整理出 3 個具有加分效果的信貸申請條件，大家可以檢視自己是否符合這些條件，或者是從現在開始培養信用，幫助自己之後能順利獲得較低的利率、較高的貸款額度唷！

信用卡使用狀況良好

申辦信用卡之所以是一種培養信用分數的好方式，就在於可以透過良好的還款、持卡紀錄，讓銀行在借貸者申請信貸時，即刻了解借貸人的還款能力。此外，如果大家不常使用信用卡的預借現金，甚至沒有啟動循環利率，就是一種向銀行證明你可以生活穩定、可以準時還款的方式！

準時還款、繳信用卡帳單

除了準時繳交信用卡帳單，若身上有其他債務，如：房貸、車貸、其他信貸，這些債務的還款記錄都可以在聯徵報告上看到。因此，大家每月、每期準時還款不只是減少自身的債務，更是一種培養自身信用的方式，好讓自己在未來有需要的時候能順利貸款。

與申貸銀行有良好往來

最後一個加分信貸條件，就是在申請信貸的時候選擇「有良好往來的銀行」，如薪轉戶銀行、申辦過信用卡的銀行，或者是放定存的銀行。因為銀行不只會看聯徵報告，還會看看申貸者是否與自家銀行有所往來。此時若申貸者都定時存款、按時繳費，則可以提升銀行的信任度。

信貸申請條件不符合怎麼辦？

如果有急需資金的緊急狀況，但是上述的信貸申請條件都不符合，擁有申請門檻低和快速審核的小額貸款，或許可以有效減緩經濟困難的問題。其中，手機貸款不會調閱聯徵紀錄的特性，可以幫助信用分數較低的人提供借貸的機會，若想了解更多細節可以參考手機貸款好過嗎？一次看懂手機貸款利率＆額度與申請流程。

信貸申請條件常見問題

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