機車分期有哪些方式？信用卡分期、無卡分期有零利率嗎？

袋鼠金融導讀｜大多數消費者在購買機車時，通常都會希望能夠以機車分期付款的方案購買，減少一次性大筆的支出並讓財務更加靈活，不過機車分期的類型非常多種，包含信用卡分期、無卡分期、車行貸款等，而最近相當流行的無卡機車分期又有哪些支付工具、哪些通路可以使用，都將在這篇文章為大家解答！正在準備購入機車的買家們，也可以參考機車舊換新補助、機車貸款、電動機車補助系列文章。

機車分期的類型

機車分期類型之比較
	信用卡分期	無卡分期	車行貸款
利率	0%	0% – 9%	13% – 16%
優點	0 利率、享信用卡回饋	無須信用卡	車行會協助辦理
缺點	需足夠的信用卡額度	分期越 多，利率越高	放款機構潛藏風險高

信用卡分期

透過信用卡購買機車，雖然售價可能無法像現金價格一樣優惠，然而利用信用卡的分期付款卻常常能夠享有分期零利率的優勢。電商通路也經常推出各種促銷活動，這類型的促銷活動可能包括一整年的丟車賠車保險、實用的附屬設備，甚至是高額的信用卡點數回饋。可以在購車的同時，額外獲得一些實質的價值並能降低購車的總體成本。

無卡分期

無卡分期讓消費者在沒有信用卡的情況下，購買商品的同時能享有分期付款，目前已有許多學生採用無卡分期的方式來購買金額較高的商品，而這種方式同樣適用於購買機車！無卡分期方便快捷的申請流程，以及簡單的審核程序，因此在廣大學生族群中獲得了廣泛的青睞。

機車分期通路

考慮到大部分的信用卡都提供了分期零利率的優惠，因此在這個章節中，袋鼠金融將針對能夠透過「無卡分期」購買機車的通路進行介紹。

實體車行

現今，大多數實體機車車行都已提供分期付款的選項，這種形式的分期實際上是透過機車車行與合作的融資公司進行貸款，接下來的每一期付款只需持著繳費單前往超商或 ATM 進行繳費即可。

⚠️車行通常會宣稱分期付款能夠以零利率辦理，但實際上車行只是將現金價的折價空間扣除，補足利息的支出。

無卡分期工具

包括 MOMO購物網、PChome 24h 購物等電商平台，都有販售各式的機車車輛，並且這些平台提供了相應的無卡分期付款選項。無論是如「zingala 銀角零卡分期」或是「分期趣」等分期支付業者，都以其知名度和商譽著稱，且為消費者提供了相對有保障的購物體驗。

機車無卡分期 支付工具
	銀角零卡	分期趣
合作線上通路	MOMO 購物網、Yahoo奇摩購物中心	PChome 24h 購物
利率	1.2 % – 5.0%	0 % – 9 %
分期期數	1 / 3 / 6 / 9 / 12 / 18 / 24 期	3 / 6 / 12 期

線上機車分期網站：Buybike 購機車

不同於 MOMO、PChome 24h 等購物網，「Buybike 購機車」是專門販售機車的線上平台，分期方式分為現金分期和刷卡分期兩種，也針對不同的族群則推出不同的分期專案（學生 IFGO / 白領 / 好好貸專案）。學生可分為 6 / 12 / 18 / 24 / 36 期，購車後分享心得，可獲得 NT$ 1000 獎學金，並贈送A3鋼材保全鎖、專屬VIP卡、12支齒輪油、免費送車到府。

機車分期付款方式

機車分期付款有好幾種方式，通常以車行貸款分期、銀行小額信貸、無卡分期、刷卡分期為主，今天袋鼠金融在這裡用車行貸款以及無卡分期為例，為大家試算不同利率下所需支付的每期金額！

車行貸款

如果透過車行買車，有時也會請車行幫忙申請買車分期，放款機構可能就是銀行申請信貸，或是一些融資公司，對於貸款管道究竟是哪個，一定要在申辦前問清楚，以免造成損失哦！車行貸款的優點是服務方便，由車行搞定大小事。但如果不弄清楚車行的貸款管道，不是送件銀行或大型融資，會有潛藏風險。

分期利率：13～15.85%

無卡分期

尚未申辦信用卡的學生族群，通常會選擇以存款帳戶作為財力證明，向融資公司申請無卡分期額度，就能夠申請買車分期。無卡分期的優點為審核相對寬鬆，對學生族群及無職業、無固定收入者友善，但無法與真的信用卡分期 0 利率，分期越多，利率就越高！

分期利率：3～5%

機車貸款分期試算表（12 期）
貸款金額	車行貸款（分期利率：13 %）	無卡分期（分期利率：5%）
NT$ 5 萬	每期應繳本金約 NT$ 4,166 分期利息總計 NT$ 3,520	每期應繳本金約 NT$ 4,166 分期利息總計 NT$ 1,354
NT$ 10 萬	每期應繳本金約 8,333元 分期利息總計 NT$ 7,041	每期應繳本金約 NT$ 8,333 分期利息總計 NT$ 2,708
NT$ 20 萬	每期應繳本金約 NT$ 16,666 分期利息總計 NT$ 14,083	每期應繳本金約 NT$ 16,666 分期利息總計 NT$ 5,416
NT$ 30 萬	每期應繳本金約 NT$ 25,000 分期利息總計 NT$ 21,126	每期應繳本金約 NT$ 25,000 分期利息總計 NT$ 8,126

機車貸款分期試算表（24 期）
貸款金額	車行貸款（分期利率：13 %）	無卡分期（分期利率：5%）
NT$ 5 萬	每期應繳本金約 NT$ 2,083 分期利息總計 NT$ 6,770	每期應繳本金約 NT$ 2,083 分期利息總計 NT$ 2,604
NT$ 10 萬	每期應繳本金約 NT$ 4,166 分期利息總計 NT$ 13,540	每期應繳本金約 NT$ 4,166 分期利息總計 NT$ 5,208
NT$ 20 萬	每期應繳本金約 NT$ 8,333 分期利息總計 NT$ 27,082	每期應繳本金約 NT$ 8,333 分期利息總計 NT$ 10,416
NT$ 30 萬	每期應繳本金約 NT$ 12,500 分期利息總計 NT$ 40,626	每期應繳本金約 NT$ 12,500 分期利息總計 NT$ 15,626

機車分期 注意事項

注意累積利息

隨著分期付款的期限越長，需要支付一定的利息越高。利息隨著時間累積，使最終支付的總金額增加。因此，在選擇非零利率分期付款方案時，要仔細計算未來需要支付的累積利息，以確保您能夠負擔這個額外的負擔。為了最小化利息支出，可以考慮選擇較短的分期期限，或者在有能力的情況下提前支付分期金額。這樣不僅可以節省利息，還能夠更快地擺脫分期負擔。

評估自身能力

在辦理分期付款購車之前，應評估自己的財務狀況和支付能力。確保您有足夠的收入，可以在每個分期期限內支付所需的金額。分期付款雖然提供了分攤負擔的優勢，但也需要每期按時支付，以避免產生逾期費用和影響信用紀錄。

機車分期 常見問題