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機車貸款全指南:3 分鐘了解額度、利率、申請資格、適合對象

機車貸款好過嗎?了解這一問題前,貸款機車真的適合你嗎?今天貸鼠先生會先介紹什麼是機車貸款,機車貸款額度、利率、貸款期限分別是多少,以及申請機車貸款必須符合哪些資格,這樣大家才能曉得自己適不適合機車貸款!了解適合後才可以深入了解機車貸款利率試算比較,進一步選擇適合自己的方案;若發現不適合,也可以看看小額貸款推薦,或其他車貸利率的安全管道、銀行的信用貸款推薦唷!

機車貸款是什麼?

機車貸款目前共有 3 大類型,分別是:

  • 機車貸款
    機車貸款又稱機車融資貸款。是以名下的機車作為擔保品去進行貸款,其實與汽車貸款很相似,差別只在擔保品改為機車而已。貸款的金額、利率依據機車的 C.C. 數、車齡、車種等去進行評估。

  • 機車購買貸款
    機車購買貸款就是所謂的機車分期,也就是在購買機車時未必有足夠的錢支付,因此在車行的媒合下辦理分期付款,如 12 期或 24 期讓消費者償還。這是屬於消費型的貸款。

  • 機車二貸貸款
    機車二貸又稱機車增貸。是目前的機車已有貸款的情況下,再用這輛機車作為擔保品去進行貸款。因為這台車在有貸款的情況下,增貸對於金融機構來說是一件風險較大的,因此在於貸款的額度較低、利率較高。

這篇文章主要介紹用機車作擔保的機車貸款。而機車貸款究竟與其他的小額貸款相比,有哪些特色、哪些優點呢?以下貸鼠先生整理出的 5 個機車貸款優點:

  1. 申請門檻低,審核過件率較高
    只要申請人名下有車,且符合法定貸款資格可申請機車貸款。

  2. 機車限制少,不限車齡車種
    不論任何車種且不限車齡都可以申請機車貸款。

  3. 機車免抵押,機車仍可代步
    一旦機車貸款成立,只有動保設定,因此貸款期間機車仍可以使用。

  4. 職業無限制,自營商可申辦
    機車貸款對於薪資、職業的門檻較低,因此擁有機車的朋友基本上都能申辦。

  5. 申貸過程短,快速取得資金
    機車貸款的審核速度相對快,因此急需資金的人可申請。

機車貸款申辦管道有哪些?

過去對於機車貸款的認知普遍為機車貸款只能向民間貸款申請,如當鋪、民間貸款公司等等。但現今其實很多具有公信力的機構,如:銀行及上市融資公司也可以申請機車貸款!而選擇銀行、上市融資公司的的好處有:

  • 與民間貸款相比,較為公開、透明,因此許多貸款細節都可以在申貸之前問清楚
  • 利率、還款期限皆公開揭露,也不會隨意提高利率、減低還款期限
  • 多數銀行、上市融資公司機車貸款期間,仍能將機車留在身旁自用

若是有資金需求的朋友,歡迎參考貸鼠先生嚴選的遠信國際資融機車二輪貸,遠信為是股票上市公司,具一定規模、營運也受董事監督,貸款風險相對低、絕對是合法安全的貸款管道。

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機車貸款申請前必知 3 大重點

在進行機車貸款前,大家一定要先了解機車貸款的額度、利率、貸款期間,以及最重要的申請條件等,這樣大家申請機車貸款才會無往不利、在最快的時間內申辦,並順利取得符合自身期望的貸款額度唷!

機車貸款利率、期間是多少?

  • 機車貸款年利率約 12% ~ 16%
  • 重型機車貸款年利率約 8% ~ 15%

機車貸款分期期數約 12 ~ 35 期,最多可分到 36 期(3 年)!貸鼠先生建議大家可以根據自己的財務狀況來選擇合適的繳款方案!舉例來說,若現在財務狀況較差、不穩定,則可以選擇貸款期限較長的方案,因為方案長就代表月付金比較低,而每個月的財務負擔也會比較低。

❗️貸鼠先生提醒❗️由於機車的擔保力比較弱,所以跟個人信貸、房貸比,機車貸款的利率會比較高喔!但相對核貸率高很多哦!

機車貸款申請條件有哪些?

機車貸款的申請條件相對簡單,以下是多數銀行、融資機構申請條件 : 

  1. 年滿 20 歲。

  2. 本人名下有機車:
    品牌、C.C. 數、車齡不限,電動車、Gogoro、重機也都可以申貸。

  3. 工作證明:
    部分機構會要求申貸者需附上收入證明,但也有些機構不限定,如遠信國際的機車二輪貸,自由業(如攤販、模板工、作家、娛樂產業…等)、待業中或是家管、學生皆可提出申請!不過大家可以記得,要想提高貸款過件率的話,薪資證明絕對會是一大加分條件!

  4. 機車本身無貸款分期、設定:
    如果有申請其他機車貸款、抵押的情況下,還是可以申請看看,但貸鼠先生建議大家申請機車貸款的時候,機車本身盡量不要有貸款分期唷!這樣過件率才會提高。

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機車貸款適合我嗎?

那機車貸款到底適不適合我呢?貸鼠先生為大家整理出 5 種適合機車貸款的族群:

  • 緊急小額資金需求
    臨時需要約 20 萬以內的資金,符合機車貸款快速審核撥貸的特性。

  • 信用評分較低者
    無信用資料或信用分數較低者,可以選擇不看信用評分的機車貸款。

  • 名下有機車
    機車可作為抵押品,依照機車條件快速核貸。

  • 小白、學生、自由業、無薪資證明者
    職業門檻要求較低,薪資證明非必要條件。

  • 房貸、信貸外還有資金需求 申申辦時不會調聯徵,有信用貸款未繳清但仍有資金需求者可申請。

機車貸款申請 5 步驟

現今的機車貸款因為門檻較低,且過件速度快,十分適合急需用錢或沒有固定薪資證明的朋友來申請。初次申請機車貸款的朋友不用緊張,貸鼠先生為各位整理出了機車貸款的 5 步驟,大家只要照著流程走,就能避免在申請的過程中落入貸款詐騙陷阱,並成功申貸!

Step. 1 選擇合適的機構與方案

在挑選機車貸款的機構和方案時,可以先注意以下 2 點來判斷申貸的機構是否為合法:

  • 不需要留機車:需要債權擔保時,去監理站設定完成後就能把機車騎回家
  • 不需要押證件:合法的流程是不用抵押身分證件的,如果要的話有可能是地下錢莊喔

❗️ 貸鼠先生建議 ❗️ 找銀行機車貸款 或 較具規模的融資機構,如:遠信、裕富、和潤,都是比較有知名度、上市上櫃的公司,如此一來比較安全外,利率也會比較合理喔!

Step. 2 準備相關證件提出申請

選定欲申請的機構和方案後,就可以開始準備資料提出申請,基本需要的有:

  • 身分證正反面影本

  • 第二證件:健保卡或駕照

  • 行照影本

  • 財力證明(不一定要提供,但對審核有加分效果)

Step. 3 審核評估

融資機構根據申貸人的條件、機車狀況、C.C. 數等,評估可貸款金額、利率、期數,最快一個工作日就能得到審核結果,通過後會一併說明機車貸款方案和相關細節。

Step. 4 對保與設定

審核通過後,下一步就是對保,雙方確認貸款方案的金額、利率等詳細內容,並且約定見面對保,或是線上對保。對保完成後,會到監理站辦理機車抵押設定。由於對保要注意的事項較多,建議大家參考貸鼠先生所寫的對保是什麼?貸款核准後不可忽視的 3 個對保重點唷!

不過貸鼠先生提醒大家:實際貸款狀況仍需要以融資機構而定,舉例來說,遠信機車二輪貸不限職業、免保人,簽約完、提供車輛做動產擔保設定後就能等撥款。所以貸款前若有疑問,請向專人詢問清楚唷!

Step. 5 撥款

以上程序都完成後,就會撥款囉!會將款項撥到指定帳戶(有些融資貸款會指定為申貸人本人帳戶,避免洗錢)。

機車貸款 3 大注意事項

在網路上對於機車貸款的評論相當多,貸鼠先生廣集許多網友的意見、心得後,統整出了 3 大注意事項提供給各位朋友。相信各位朋友看完以下 3 大注意事項後,往後申辦機車貸款時便不會掉入機車貸款詐騙陷阱了!

1. 注意機車貸款的合約內容

簽約時,務必確認清楚貸款明確的利率、期數、金額等,如有問題馬上詢問業務員,也是保障雙方權益避免產生日後糾紛喔!

2. 確認貸款利率

機車貸款與其他的貸款性質較不同、因此風險也不同。所以在簽約之前先確認貸款的利率是否為自己可以負擔的風險,確認可以負擔再申請。避免後續的還款問題。

目前民法規定「年利率不得超過本金 20%」,所以只要一年要付的利息總和,不超過本金的 20%,就在合法的範圍內唷!

  • 年利率公式:貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 = 年利率)

這邊貸鼠先生舉例說明一下年利率的算法,若貸款 30,000 元,分 24 期每月還款金額 1,560 元,年利率為多少呢?這個情況下 24 期(2 年)總共要付的金額為 1,560 × 24 = 37,440 元,扣掉本金、利息費用為 7,440 元,因此年利率為 7,440 ÷ 30,000 ÷ 2 = 0.124 (12.4%)

3. 確認是否可提前清償

因為可能本來不打算提前清償,就沒有注意到這點。不過若希望保有還款彈性,就必須確定是否可以提前清償!有些可以隨借隨還、有些提前清償需負擔違約金、有些就是規定不能提前清償款項,在簽約前一定要搞清楚。

❗️貸鼠先生再次提醒❗️申請貸款前,務必清楚評估自身的能力與需求,才能選擇最適合自己的貸款方案!

機車貸款常見問題

Q1. 機車貸款好過嗎?

只要有工作、車況尚可、無信用問題,機車貸款的過件率是高達 80% 以上喔!

市面上不法份子猖獗,很難辨別民間貸款是否合法,若有疑慮的話,建議辦理貸鼠先生嚴選的遠信國際的機車二輪貸,讓你貸的安心。

Q2. 機車貸款和機車分期差在哪?

機車貸款:名下有車,用機車作為抵押品將融資機構申辦貸款。
機車分期:名下沒車,預先向融資機構借錢買新的機車。

Q3. 機車貸款需要聯徵嗎?

不一定!
像是遠信就會查聯徵喔~ 機車貸款機構會有類似系統,所以還是會留下申辦紀錄。

Q4. 機車貸款需要留車嗎?

不用!
向一般公司申請機車貸款是可以繼續使用機車的喔!只有像是當鋪,才要把機車留在店內抵押。

Q5. 車齡高可以申辦機車貸款嗎?

可以!
不過車齡的大小確實會影響機車貸款的額度、利率。

Q6. 哪一種機車可以貸款?重機可以申請貸款嗎?

基本上所有機車都可以申請!
不論是輕型機車、重型機車、50cc、100cc,甚至是電動車 Gogoro 都可以申請機車貸款,不分廠牌、CC數、新舊程度。

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Mr.Roo

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