幾乎人人都有一台機車,但你知道嗎?機車除了當作交通工具外,還能用來融資借貸,市面上比較知名的融資機車貸款為遠信機車貸款和裕富數位資融,不只機車借貸,還可以申請汽車貸款、手機貸款。小額貸款的好處就是當有緊急小額資金週轉需求的時候,或許這筆錢能夠幫助你緩解眼前資金困難!還不知道機車貸款是什麼嗎?快跟著貸鼠先生一起看下去,本篇會為你介紹機車貸款、機車貸款條件、利率等常見問題,並教你如何申請喔!
目錄
機車貸款 3 大類型介紹
機車貸款
又稱為 機車借款、機車融資。
是將機車當作抵押品,向民間融資機構申請一筆貸款資金,申請的額度和利率會根據機車的市值、年份、cc數、申請人的信用條件而有所不同。
機車分期
又稱為 機車分期貸款。
機車分期是在購買機車時,向融資機構申請 12 或 24 期來繳款,每一期還款金額包含了機車本身的本金以及利息,申請機車分期貸款的目的通常是是為了買車。
機車二貸
又稱為 機車增貸。
是指原本的機車已經申請過貸款,但再以相同機車進行第二次抵押貸款。機車二貸對貸款機構來說,風險比較大,因為只擁有抵押權的第二順位,所以能提供的額度通常比較低,利率較高。
這篇文章主要會介紹的是提供機車抵押做擔保的機車貸款,快跟著貸鼠先生一起認識機車貸款的利率、額度、申請流程吧!
機車貸款是什麼?
機車貸款,簡單來說就是將機車當作抵押品,向民間融資機構申請一筆貸款資金,申請的額度和利率會根據車種、年份、cc數、機車的市值、申請人的信用條件而有所不同。
市面上,民間貸款琳瑯滿目,不法貸款機構也極為猖獗,要辨別合法機車貸款的確很困難!
若有資金需求的話,歡迎參考貸鼠先生嚴選的遠信的機車二輪貸,遠信為是股票上市公司,具一定規模、營運也受董事監督,貸款風險相對低、絕對是合法安全的貸款管道。
機車貸款方案比較 | ||
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融資公司 | ||
方案名稱 | 遠信國際資融 機車二輪貸 |
遠信國際資融 Car好貸重機貸款 |
貸款額度 | 最高 25 萬元 | 最高 200 萬元 |
手續費 | 動保設定費 3,500 元 |
動保設定費 3,500 元 |
方案特色 | • 快速審核 • 快速撥款 • 申辦簡便 |
• 快速審核 • 快速撥款 • 申辦簡便 |
了解更多 | ||
立即申請 |
機車貸款特色
- 申辦門檻低,審核過件率高
- 機車限制少,不限車種車齡
- 不用抵押車,機車仍可代步
- 職業無限制,攤販自營商可
- 申貸過程短,快速取得資金
機車貸款適合什麼人
- 緊急小額資金需求:臨時需要約 20 萬以內的資金,符合機車貸款快速審核撥貸的特性。
- 信用評分較低者:無信用資料或信用分數較低者,可以選擇不看信用評分的機車貸款。
- 名下有機車:機車可作為抵押品,依照機車條件快速核貸。
- 小白、學生、自由業、無薪資證明者:職業門檻要求較低,薪資證明非必要條件。
- 房貸、信貸外還有資金需求:申辦時不會調聯徵,有信用貸款未繳清但仍有資金需求者可申請。
機車貸款申辦管道
過去可能比較常聽過只有民間貸款,像是當鋪之類,在做機車放款的業務。
但目前因為貸款需求越來越多,有許多民間融資機構、融資上市上櫃公司開辦機車貸款業務,像是常聽到的:仲信資融的機車貸款、遠信機車貸款、裕融機車貸款、和潤機車原融。
貸鼠先生建議辦理如:遠信的機車二輪貸、裕隆機車貸款、裕富數位資融,畢竟股票上市公司具一定規模,貸款風險較低,讓你貸的也比較安心。
機車貸款有什麼條件?
申請機車貸款的條件相對來說簡單許多,以下為多數融資機構申辦條件:
- 年滿 20 歲
- 本人名下有機車:品牌、cc數、車齡不限,電動車、Gogoro、重機也都可以申貸
- 工作:部分機構會要求有收入證明,也有些機構不限定,如遠信國際的機車二輪貸,自由業(如攤販、模板工、作家、娛樂產業…等)、待業中或是家管、學生皆可提出申請,但有薪資證明是加分條件!
- 機車本身無貸款分期、設定:如果有申請其他機車貸款、抵押的情況下,還是可以申請看看,但專案均保留最終的核准權利
機車貸款額度高嗎?可以借多少錢?
機車貸款的額度會因個人條件而有所不同,機構主要會評估以下幾點:
- 車況(年份、cc數)
- 工作(薪資證明為加分條件)
- 個人信用狀況(持有信用卡為加分條件)
總結來說,可貸額度受機車年份、cc 數影響最多,
機車貸款額度約 3~20 萬之間,最高有可能貸到 20-25 萬元!
黃牌或紅牌的重機貸款會參考估算現值,可申貸金額通常也會比較高!
機車貸款屬於小額貸款,如果有超過 20 萬以上的資金需求,建議可以考慮申辦個人信用貸款、房屋貸款。
小額借貸方案比較 | ||||
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銀行 | ||||
方案名稱 | 手機貸款 | 機車二輪貸 | Car好貸汽車貸款 | 裕富數位 URICH消費靈活金 |
貸款額度 | 最高 5 萬 | 最高 25 萬 | 最高 200 萬 | 2 - 5 萬 |
貸款利率 | 9% 起 | 9.9% 起 | 5.98% 起 (年利率) | 依各專案條件而定 |
每月最低還款金額 | - | - | - | NT$ 804 |
貸款期限 | 最長 24 期 | 最長 24 期 | 最長 60 期 | 依各專案條件而定 |
申貸費用 | 開辦費 NT$ 1,000 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 手續費 NT$ 400 起 |
抵押品 | - | 國產或進口白牌機車 出廠 10 年內皆可辦理 | 國產或進口汽車 出廠 15 年內皆可辦理 | - |
方案特色 | • 免出門: 線上填寫資料、專人服務 • 免留手機: 手機及門號均可正常使用 • 撥款快速: 核准後備齊文件完成對保, 最快 24 小時內撥款。 | • 免聯徵: 不受信用評分影響、也不佔信用額度 • 免留機車: 貸款期間仍可正常使用 • 最高可貸 25 萬: 一般機車貸額度為 15 萬 • 不限職業、免保人、全程保密 | • 免留車: 貸款期間仍可正常使用 • 不限職業、免保人、全程保密 • 最高可貸 200 萬元: 最快30分鐘內聯繫、 60分鐘內審核、 24小時內撥款 | • 申辦簡便: 僅需身分證、 存摺封面即可申辦。 • 快速撥款: 首創TWCA電子簽章無紙合約, 當天線上申請、最快2小時撥款。 • 全程線上: 免抵押、免擔保、免對保、 免紙本,全程線上辦理! |
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機車貸款可以分幾期?
機車貸款分期期數約 12 ~ 35 期,最多可分到 36 期(3年)!
可以根據自己的財務狀況來選擇較適合的繳款方案,期限越長、月付金就越低,每個月的負擔也會比較低。
機車貸款利率多少?
機車貸款的額度會因個人條件而有所不同,主要影響因素有以下幾點:
- 車況
- 申辦管道(不同機構提供的利率不一定)
- 個人信用狀況(有無工作證明、持有信用卡等)
機車貸款年利率約 12%~16%
重型機車貸款年利率約 8%~15%
❗️貸鼠先生提醒❗️由於機車的擔保力比較弱,所以跟個人信貸、房貸比,機車貸款的利率會比較高喔!但相對核貸率高很多喔~
機車貸款申請流程
機車貸款大多是民間融資機構或是當鋪在經營,如果是初次接觸機車貸款、對申請流程不熟悉的民眾千萬要注意!
以下將介紹完整機車貸款申請流程,以及如何避免遇到貸款詐騙陷阱。
若擔心無法判別民間融資機構的合法性,建議可以辦理貸鼠先生嚴選的遠信國際的機車二輪貸!這個方案是融資型貸款方案,遠信國際資融為股票上市公司新光合成纖維股份有限公司之子公司,具一定規模、營運也經董事會監督,貸款風險很低,讓你能夠安心貸款。
1. 選擇合適的機構與方案
在挑選機車貸款的機構和方案時,可以先注意以下幾點來判斷,合法的機車貸款:
- 不需要留機車:需要債權擔保時,去監理站設定完成後就能把機車騎回家
- 不需要押證件:合法的流程是不用抵押身分證件的,如果要的話有可能是地下錢莊喔
❗️ 貸鼠先生建議 ❗️ 找銀行機車貸款 或 較具規模的融資機構,如:仲信資融、遠信、裕富、和潤,都是比較有知名度、上市上櫃的公司,如此一來也比較安全,利率也會較合理喔!
2. 準備相關證件提出申請
選定欲申請的機構和方案後,就可以開始準備資料提出申請,基本需要的有:
- 身分證正反面影本
- 第二證件:健保卡或駕照
- 行照影本
- 財力證明(不一定要提供,但對審核有加分效果)
3. 審核評估
融資機構根據申貸人的條件、機車狀況、c.c. 數等,評估可貸款金額、利率、期數,最快一個工作日就能得到審核結果,通過後會一併說明機車貸款方案和相關細節。
4. 對保與設定
審核通過後,下一步就是對保,雙方確認貸款方案的金額、利率等詳細內容,
對保完成後,會到監理站辦理機車抵押設定。
不過實際貸款狀況仍需要以融資機構而定,舉例來說,遠信機車二輪貸不限職業、免保人,簽約完、提供車輛做動產擔保設定後就能等撥款。所以貸款前若有疑問,可以向專人詢問清楚唷!
5. 撥款
以上程序都完成後,就可以撥款囉!會將款項撥到指定帳戶(有些融資貸款會指定為申貸人本人帳戶,避免洗錢)。
若對機車貸款方案有其他疑問,歡迎直接私訊貸鼠先生小編唷!
機車貸款 3 大注意事項
網路上對於機車貸款的評價非常多,貸鼠先生廣蒐網友意見後,統整出以下 3 點注意事項,相信把握以下 3 點原則申請任何貸款都會相對安全許多。
- 注意詳細貸款合約內容
- 簽約時,務必確認清楚貸款明確的利率、期數、金額等,如有問題馬上詢問業務員,也是保障雙方權益避免產生日後糾紛喔!
- 確認貸款利率
- 融資貸款的利率,確實和銀行信貸有差異,畢竟貸款性質不同、風險也不同。
所以在申貸簽約前,針對利率務必事先確認清楚,確定可以負擔後再申請車貸,避免後續還款問題。
目前民法規定「年利率不得超過本金 20%」,所以只要一年要付的利息總和,不超過本金的 20%,就在合法的範圍內唷!(年利率公式:貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 = 年利率)
這邊貸鼠先生舉例說明一下年利率的算法,若貸款 30,000 元,分 24 期每月還款金額 1,560 元,年利率為多少呢?這個情況下 24 期(2 年)總共要付的金額為 1560 × 24 = 37,440 元,扣掉本金、利息費用為 7,440 元,
年利率為 7440 ÷ 30000 ÷ 2 = 0.124 (12.4%)
- 融資貸款的利率,確實和銀行信貸有差異,畢竟貸款性質不同、風險也不同。
- 確認是否可提前清償
- 因為可能本來不打算提前清償,就沒有注意到這點。不過若希望保有還款彈性,就必須確定是否可以提前清償!
有些可以隨借隨還、有些提前清償需負擔違約金、有些就是規定不能提前清償款項,在簽約前一定要搞清楚。
- 因為可能本來不打算提前清償,就沒有注意到這點。不過若希望保有還款彈性,就必須確定是否可以提前清償!
❗️貸鼠先生再次提醒❗️申請貸款前,務必清楚評估自身的能力與需求,才能選擇最適合自己的貸款方案!
機車貸款常見問題
只要有工作、車況尚可、無信用問題,機車貸款的過件率是高達 80% 以上喔!
市面上不法份子猖獗,很難辨別民間貸款是否合法,若有疑慮的話,建議辦理貸鼠先生嚴選的遠信國際的機車二輪貸,讓你貸的安心。
機車貸款:名下有車,用機車作為抵押品將融資機構申辦貸款。
機車分期:名下沒車,預先向融資機構借錢買新的機車。
不一定!
像是遠信就會查聯徵喔~ 機車貸款機構會有類似系統,所以還是會留下申辦紀錄。
不用!
向一般公司申請機車貸款是可以繼續使用機車的喔!只有像是當鋪,才要把機車留在店內抵押。
可以!
不過車齡的大小確實會影響機車貸款的額度、利率。
基本上所有機車都可以申請!
不論是輕型機車、重型機車、50cc、100cc,甚至是電動車 Gogoro 都可以申請機車貸款,不分廠牌、CC數、新舊程度。
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