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頂級信用卡是什麼?挑選標準、頂級卡比較一次看!

隨著 2023 信用卡權益更新,頂級卡比較也受到關注,雖然說頂級卡的回饋可能不如一般信用卡那麼好,但頂級卡有許多專屬的卡友權益,還是讓不少人搶著申辦!但頂級卡到底要怎麼選呢?除了有101 停車場優惠的台北 101 聯名卡之外,今天貸鼠先生也精選了五張頂級卡比較跟推薦,想申辦的朋友們快來看看哪張最適合你吧!

頂級卡比較:與一般信用卡的差別

頂級卡相較於一般信用卡通常會有幾點特色,首先,頂級卡的卡片額度會較一般的信用卡高,相對的申請門檻(通常是年收入)以及免年費的門檻都會比較高。另一個差別在於頂級信用卡通常會提供比較優渥的額外福利或服務。舉例來說,一般信用卡較少提供的免費機場接送,使用頂級信用卡滿額通常可以享有一定次數免費。另外像是對於常出國的商務人士相當實用的機場貴賓室、機場停車,甚至是日常生活常用到的免費市區停車、道路救援等。值得注意的是,我們分析了市面上幾張頂級卡的優惠內容後,觀察到頂級卡的現金回饋並不一定比普通卡好,但為什麼還是有人申請呢?貸鼠先生將在後面的內容為大家分析幾張頂級卡的特色。

頂級卡與一般信用卡不同之處:

  • 額度比一般信用卡高
  • 申請門檻及免年費門檻比較高
  • 提供較優渥的額外福利或服務(Ex. 免費機場接送)

頂級卡是什麼

頂級卡是各個發卡機構旗下發行卡片中等級最高者,依照發卡機構不同可能產生不同的名字。我們常聽到的世界卡、極緻卡、黑卡、無限卡都是頂級信用卡常見的名字。我們也整理了台灣常見的幾家發卡機構常見的頂級卡名稱,文章的後面我們會針對這些卡片進行更詳細的介紹。

常見頂級卡名稱
發卡機構 頂級卡名稱
MasterCard 世界卡
VISA 無限卡
JCB 極緻卡
美國運通(AE) 白金卡、百夫長卡(黑卡)

頂級卡比較:如何申辦頂級卡?

申辦信用卡一定要成年,除此之外,由於頂級卡提供更多額外的福利與優惠,因此針對辦卡人也會進行較嚴格的審核。一般而言,申辦頂級卡的資格和條件如下:

  • 收入證明:各家銀行標準不一,通常銀行規定的年收入範圍在 NT$150~NT$200 萬左右,或是銀行資產在一定額度以上
  • 受邀請者:一些銀行會設立邀請制度,只有受邀者才能申辦,例如富邦 IMPERIAL 尊御世界卡就要受富邦銀行邀請的貴賓才能申辦
  • 消費額度:部分頂級卡有設立消費額度的標準,使用該發卡機構信用卡刷滿一定額度會受邀申辦頂級卡

我們以中信 101 頂級無限卡為例,實際看看這張頂級卡的申辦門檻為何!

*通常信用卡的申辦門檻都可以在信用卡介紹頁面找到

圖片取自中國信託官網

從上圖可以知道 TAIPEI 101聯名卡(鼎極無限卡)的申請條件包括固定年收入 NT$200 萬以上,或是近三個月平均資產餘額達 NT$240 萬,兩個條件需要達成任意一個才能申辦。

中信台北 101 聯名卡 | 免費停車最優 4 小時
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中國信託
Taipei 101 鼎極無限卡

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頂級卡比較:頂級卡選擇標準

挑選一張頂級卡的標準可以從頂級卡特有優惠的條件/次數進行評比,每張卡都有自己的優勢,建議大家可以從自己常使用的服務下手。舉例來說,如果我今天經常有駕車到信義區購物消費的需求,那麼 TAIPEI 101聯名卡(鼎極無限卡)就相當適合,因為這張鼎極無限卡只要過卡就可以享有免費 101 購物中心停車四小時!每張卡的優惠種類與內容都不同,建議依照自身需求進行選擇。

常見的一些評選標準:

  • 免年費條件
  • 機場接送
  • 機場貴賓室
  • 免費停車
  • 旅平險
  • 道路救援

值得一提的是,信用卡回饋項目中的「旅平險」不只包含大家一般認知的出國旅遊搭乘飛機時的保險,也包含在國內搭乘台鐵、高鐵、客運等公共運輸時的保險,因此額度越高可以說是多一層保障!

精選五張頂級卡比較

前面介紹了許多關於頂級卡的小知識,貸鼠先生針對市面上的頂級卡進行評比後,整理出了幾張推薦的頂級卡,以下我們將為你介紹我們精選的卡片,並且告訴你卡片的特色以及我們的推薦理由。

TAIPEI 101 聯名卡(鼎極無限卡)

適合族群:101 購物常客、信義區逛街愛好者

卡片特色與優缺點:從名稱就可以知道,這張卡的大部分優惠都與 101 購物中心有關。除了過卡就提供四小時停車免費外,在 101 消費也可以享有 2% 101 Points 回饋無上限,如果平常有在 101 消費的習慣,那就相當適合申辦!這張卡每年需消費滿 NT$36 萬才能享有次年免年費,依照消費額度會收取不同額度的年費,我們在分析這張卡後,發現 101 聯名卡的缺點是一般消費的回饋較少(國內消費、海外消費分別只有 1%、1.2%),總結來說,這張卡適合經常至 101 消費,且年度總消費金額較高的人。

玉山世界卡

適合族群:想要一張好養的頂級卡者

卡片特色與優缺點:玉山世界卡可說是相當好養的一張頂級卡,不只首年免年費,次年起年費只要正卡 NT$10,000 、附卡免年費,以頂級卡來說可說是相當平易近人。玉山世界卡主打的是一系列的公益、藝文饗宴等卡友權益,只要使用此卡消費即捐助部分建設偏鄉小學圖書館,也會獲得卡友專屬的藝文雜誌,消費回饋部分,消費最高享 3 % 回饋,由此可知這張卡的回饋比例也不錯,也能享有飯店住宿等尊榮優惠。不過免年費門檻較高,需年度累積消費滿 NT$50 萬或進行一筆理財投資,且採尊榮邀請制,有意申辦的人可以評估自身需求後再洽詢銀行。

滙豐旅人無限卡

適合族群:商務人士、出國旅遊愛好者

卡片特色與優缺點:滙豐旅人無限卡的申請門檻相對較低,只要年收入達 25 萬以上、年齡符合條件即可申請,不過要注意的是,這張卡並無法以消費抵免年費,只能達成指定條件後領取旅遊積分。這張卡的特色包括保險類消費可享優惠,回饋的旅遊積分可以兌換刷卡金等,旅遊積分也可以用於兌換航空公司哩程,總體而言,這是一張以哩程回饋為主的無限卡,有頻繁出國或商務行程相當推薦申辦。

富邦 IMPERIAL 尊御世界卡

適合族群:常有停車需求者、日本旅遊愛好者

卡片特色與優缺點:富邦 IMPERIAL 尊御世界卡是一張市區停車/機場停車都好用的卡,除了使用此卡支付海外旅遊團費即送保險外,包括知名訂房、美食外送平台皆可享優惠,不過這張卡的消費回饋只有海外 1.5 %/國內 1% ,回饋整體而言僅有一般水準。使用這張卡在日本消費可享有 3 % 回饋,消費滿額還可享市區、機場免費停車,整體而言是涵蓋生活全方位的卡。另一方面,由於其世界卡的身分,因此正卡每年需支付 NT$25,000 的年費,消費滿 NT$360,000 才可享免年費,是門檻較高的世界卡。

美國運通信用白金卡

適合族群:五星飯店常客、商務人士

卡片特色與優缺點:美國運通本身除了是發卡組織,也有發行自己的信用卡,這點和 VISA、Mastercard 較不相同,台灣能使用美國運通的商家較少,但如果你是經常入住五星級飯店、享用五星美饌的常客,那麼這張卡的優惠絕對會讓你很有感,只要持有卡片就可以享有指定五星飯店餐廳用餐五折起、及精選飯店住宿不分平假日優惠價等,另外也提供消費累積航空哩程,串流平台跟 HAPPY FRIDAY 指定通路刷卡享回饋等,不過這張卡幾乎沒有提供消費現金回饋,正卡每年年費也需支付新台幣 NT$8,500 元。

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Mr.Roo

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