跟會是什麼？被倒會怎麼辦？一篇搞懂標會利弊、利息計算、風險

袋鼠金融導讀｜時常聽到有人在「跟會」，不過跟會到底是什麼呢？跟會就是台灣民間常見的資金籌措方式，但其運作機制和潛在風險卻讓許多人卻步。因此，本文將深入淺出地介紹標會的運作原理，包括內標會和外標會的利息計算、會首和會腳的權利義務，以及如何防範倒會風險。透過實際案例分析，讓您輕鬆了解跟會的運作邏輯，並學習如何保障自身權益，做出明智的理財決策！相關文章歡迎閱讀政府小額貸款方案、郵局貸款、貸款試算。

跟會／標會是什麼？

跟會，又稱為標會，是台灣民間一種傳統的資金籌措方式，類似於互助會或信用社。其運作原理是由一位「會首」召集多位「會腳」定期繳納固定金額的會款，得標者可以提前取得資金，未得標者則繼續儲蓄。跟會既可以籌措資金，也提供賺取利息的機會。

然而，隨著金融工具的多元化，標會的風險也隨之提升，特別是倒會問題令人擔憂。因此，參與者需了解其運作方式及潛在風險，並慎重選擇合適的會首和會腳。

標會常見名詞

標會常見名詞
名詞	意思
會首	又稱作為「會頭」，代表發起標會的人。會首主要負責召集會員、收會錢，以及轉交會錢給得標的會腳。標會第一期通常由會頭無條件得標，因此，最早需要拿到會錢的人，將負責擔任會首的角色。
會腳	參與標會的人就稱為會腳。
死會	標會裡已經得標過的人。
活會	標會裡尚未得標的人。
會錢	「會費」又稱「會款」是一筆由會頭與會腳每期共同繳交的金額，但當期得標者則無需繳納這筆費用。在標會開始前，會先設定一個基準金額作為「預設值」，再根據該期的標金金額及會腳的身份（是否曾得標過，亦即死會或活會）進行調整。由於每期的標金金額不同，加上會腳的身份可能隨得標狀況由活會轉為死會，因此每人每期實際繳交的金額會有所變化。
標金	會腳願意付出的利息，又稱作為「投標金」
底標	標金的最低金額標準。
得標	獲得當期所收集完成的所有會錢。
倒會	會員得標後，沒有繳交後續的會費。

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跟會的基本運作規則

在標會中，會首負責發起會議，會腳則是參與標會的人。每位參與者每期繳納相同金額的會款，得標者可以在該期獲得整筆會款，未得標者則繼續繳納，而標會的規則與流程如下：

• 會首發起標會後，第一期將不會進行競標的程序，所累積的會錢將由會首無條件得標。
• 基本上標會的期數決定於參與的人數，假設此標會共有十人參與，那就會進行十個會期，也就是持續十個月的時間。
• 根據標會的類型，可以分為內標會和外標會。
• 從第二期開始，尚未得標的人（稱為活會），會考量自身願意為了這期會錢付出多少利息，而填寫標金。
• 填寫完標金之後，會首會一一確認會腳們所填寫的標金，標金最高者，就能獲得該期的會錢。如果標金最高者有兩位以上，則會以抽籤的方式決定誰得標。
• 在一次的標會中，只會有一個人得標，不得重複得標。

此外，標會依照不同會錢的計算方式，可以分為「內標會」與「外標會」。

• 內標會：得標者每期繳納扣除標金後的會款，其他會腳則繳納全額。
• 外標會：得標者每期繳納標金與會款的合計，未得標者繳納固定會款。

此機制使得標會具有籌資與理財雙重功能，但每期標金的競爭也使得後期得標者可能獲得更高利潤，風險也隨之增加。

跟會利息計算怎麼算？跟會參與者權利義務

跟會中的利息計算方式依據會的類型而有所不同。以內標會為例，若某參與者以 200 元標金得標，則該期可以獲得扣除標金後的總會款。例如：

內標會例子

假設一個內標會有 4 個人參與，每期會款 1,000 元，第二期由 B 以 200 元標金得標。

• 第一期： 由會首 A 直接得標，獲得 3,000 元 （1,000 元 x 3 人）。其他三人（B, C, D） 則需繳納 1,000 元。
• 第二期： B 以 200 元標金得標，獲得 2,600 元 （1,000 元 x 2 人 + 800 元 – 200 元）。 A 因為已死會，需繳納 1,000 元， C 和 D 則是繳納 800 元 （1,000 元 – 200 元）。
• 第三期和第四期： 以此類推，每期會有一位得標者，死會會員繳納 1,000 元，活會會員繳納扣除標金後的金額。

在這個例子中，B 在第二期得標，付出了 200 元的利息，獲得了 2,600 元的資金。 因此，基本上越晚得標的會員，獲得的利潤越多，但也要承擔更大的倒會風險。

此外，會首和會腳在標會中的權利與義務也相對明確：

• 會首：負責召集成員並管理資金，通常第一期會款由會首得標。
• 會腳：參與標會的人，每期繳納會款，有機會得標提前獲得資金。

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倒會怎麼辦？跟會的風險防範

倒會是標會中最常見的風險之一，指的是會首或會腳在得標後不再繳納會款。這可能是由於經濟問題或惡意詐欺所致。若遇到倒會情況，處理方式包括：

• 會首倒會：其他會腳可以透過法律途徑提出訴訟，要求會首償還債務。
• 會腳倒會：會首需代為繳納該會腳的會款，並可對其提出訴訟。

為降低倒會風險，參與者應選擇有信譽的會首與會腳，並簽訂詳細的會單，確保所有參與者的資料真實無誤。此外，要求得標者提供保證人或簽訂本票也是防範措施之一。

跟會的優缺點比較

跟會作為一種民間金融工具，具有一定的優點與吸引力，但其風險也不容忽視。以下是跟會的優缺點比較：

跟會優缺點
優點	缺點
快速籌資：跟會審核程序相對銀行貸款簡單， 可以快速取得資金。	倒會風險：跟會的風險來自於參與者的信用問題， 若發生倒會可能導致無法收回資金。
利息收益：得標者可以賺取利息收益， 對於資金充裕的人來說，是一種理財方式。	利息變動：利息收入不穩定，且根據得標順序， 越早得標利息可能低於銀行定存。
強迫儲蓄：對於無法自我管理儲蓄的人， 標會能強迫他們每期固定存錢。	資金靈活度低：每期固定繳款限制了資金的靈活運用。

結論：跟會適合誰？

跟會作為一種傳統的民間金融工具，對於有緊急資金需求或希望賺取額外利息的人來說是具吸引力的選擇。然而，參與者應充分了解標會的運作模式和潛在風險，特別是倒會的風險。在參與之前，建議選擇有信譽的會首，並簽訂詳細的會單，以保障自己的資金安全。最後，雖然跟會提供了便捷的資金籌措方式，但現代金融市場中也有其他更為穩定的理財工具，參與者應根據自身需求選擇合適的理財方法。

跟會 Q&A

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