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袋鼠金融導讀｜樂天國際銀行是台灣首家純網銀，成立於 2020 年，由日本樂天銀行與國票金控共同創立。作為純網銀，樂天國際銀行不設有實體分行，所有業務均透過線上平台進行，這使得其運營成本相對較低，能夠提供更具競爭力的利率和優惠方案。今天我們整理了樂天信貸的全三種信貸方案，讓大家能清楚比較信貸產品！最後再搭配我們的獨家的信貸試算功能，快速瞭解貸款金額預計的還款金額！
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目錄
樂天信貸介紹
樂天國際銀行是台灣首家純網銀，自2020年成立以來，憑藉日本樂天銀行的二十年經驗及國票金控的支持，迅速在數位銀行市場中佔有一席之地。作為一家純網銀，樂天銀行的運營模式完全依賴於線上平台，無需實體分行，這使得其能夠提供的信貸方案利率更具競爭力和更低的手續費。
樂天信貸利率額度比較
樂天銀行提供多種信貸方案，適合不同的資金需求。以下是樂天信貸全三種方案的比較
| 樂天信貸利率額度比較 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 方案名稱 | 利率 | 額度上限 | 還款年限 | 手續費 | 提前清償違約金 | 其他條件 |
| 樂天貸(分期型) | 最低2.68%起 | 最高500萬 | 最長7年(共84期) | 666元 | 1-12期為2%、13-24期為1% | 無特定用途 |
| 樂天貸(循環型) | 最低2.68%起 | 最高100萬 | 無固定還款年限 | 1,000元 | 無明確提前清償違約金 | 循環型貸款 |
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樂天信貸申請流程
樂天銀行的信貸申請流程相對簡單且高效：
- 線上身份驗證：準備雙證件及他行臨櫃開立的銀行帳戶。
- 額度利率評估報價。
- 線上申請：填寫申請表並上傳所需文件。
- 線上成立契約。
- 資金入帳：申請通過後，資金迅速入帳。
這一流程的便利性使得投資人能夠快速獲得所需資金，靈活應對各種投資機會
樂天信貸審核條件
申請樂天信貸需要滿足以下條件：
- 工作年資需滿半年。
- 使用信用卡超過 1 年。
- 無重大信用瑕疵。
- 準備齊全的身份證明及財力證明。
這些條件旨在確保貸款的安全性及可行性。
樂天信貸審核時間
樂天信貸的審核時間通常很快，僅需 1 – 2 個工作天即可完成。如果申貸者將相關申請文件和證明文件準備齊全，審核時間可能會更短。一旦完成申請，申貸者可以隨時在樂天國際銀行的 APP 上查看申貸案件的進度，查詢路徑為：「APP 主頁 ➔ 貸款 ➔ 貸款進度查詢」。
提升過件率的小秘訣
樂天信貸的過件率相對較高，只要年滿 20 歲、有工作收入，就能申請。而且財力證明的認列範圍很廣，除了薪轉證明和扣繳憑單，長期往來帳戶明細、近一年所得清單，或是基金、股票對帳單也都可以作為財力證明。
想要提升信貸過件率的小秘訣包括：
- 負債比要小於 22 倍。
- 信用卡持卡及繳款狀況均正常。
- 信用狀況良好。
- 工作收入穩定。
充分了解自己的財務和信用狀況，不但可以大大提升過件率，還能申請到利率更低、額度更高的信用貸款。
除了樂天信貸，還有哪些優惠貸款方案？
除了上述提到的樂天信貸之外，不少金融機構也都有推出不錯的優惠信貸方案，如果您還在多方參考資料，打算多做比較再申貸的話，不妨看看袋鼠金融整理的三間實用信貸方案：
富邦信貸：袋鼠金融限定專案
只要年滿 18 歲，年收入所得達 30 萬元，即可在面臨經濟上的壓力，或者針對金融規劃有其他打算的時候，申請富邦信貸。除了最高可申貸 500 萬元之外，富邦信貸最快 1 小時撥款，不僅可解燃眉之急，甚至連出門都不用，全程線上辦好，有貸款需求的朋友不妨參考看看！
渣打銀行：新春貸
申辦渣打銀行新春貸的門檻相當親民，只要年滿 20 歲，月收入所得 NT$24,000 以上且具正職，即可向渣打銀行遞出申請新春貸的需求。且即日起至 2025 年 3 月 31 日前申請，並於 2025 年 4 月 30 日前撥款成功，即可享有帳戶管理費 0 元、首期年利率 0.01% 的超值優惠！如果你也在觀望各家的貸款方案，那千萬不要錯過渣打銀行於新春貸推出的優惠方案！
台新銀行：Richart 信貸
Richart x 袋鼠金融專屬活動正式開跑！最低利率 2.1% 且手續費全免！申請只需 3 分鐘即可完成，讓您輕鬆掌握財務規劃。
活動期間自 2025 年 3 月 1 日至 3 月 31 日，凡符合資格的 Richart 用戶，透過袋鼠金融專屬連結申辦 Richart 信貸，並輸入專屬代碼「RR6000」，完成撥款後最高可獲得 6,000 點台新 Point！年收入 30 萬元以上即可申請，機會難得，立即行動！
樂天信貸常見問題
會的，樂天信貸在審核申請時會查詢聯徵資料。這是為了評估申請者的信用狀況，包括過去的信用卡使用紀錄和其他貸款的還款情況。申請者的信用紀錄將影響其貸款的審核結果及利率。
樂天信貸是可以用來進行代償的。申請者可以使用樂天信貸的資金來償還其他貸款或信用卡債務，這樣可以整合負債，降低利息負擔。不過，具體的代償條件和流程建議在申請前諮詢樂天銀行的客服以獲取詳細資訊。
樂天信貸在審核過程中會進行照會。這通常是指銀行會聯繫申請者的工作單位或其他相關機構，以確認申請者的工作狀況和收入。這一過程有助於銀行評估申請者的還款能力，確保貸款的安全性。
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