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薪資證明要如何申請?薪資證明注意事項. 常見問題一次看

申辦信用貸款或是信用卡的時候,除了瞭解信貸的申請流程哪些信用卡比較好過等情報外,銀行常常會要求我們提供財力證明,那到底哪些文件才是銀行認可的薪資證明文件呢?貸鼠先生會在這篇文章中告訴你有哪些文件可以作為薪資證明,更會手把手教你如何申請這些文件、提供正確的格式給銀行,以及申請薪資證明時要注意哪些事情!
若沒有薪資證明也不用著急,貸鼠先生文末會告訴大家該怎麼辦,大家也可以參考〈無薪資收入證明也能貸款嗎?〉這一篇文章!

薪資證明怎麼開?怎麼申請?

薪資證明是所有銀行都會接受的財力證明,銀行能夠藉由薪資證明來了解申貸者的收入狀況,好用來判斷申貸者的還款能力如何,因此一份合格的薪資證明就顯得十分重要!貸鼠先生會好好告訴大家要如何申請、取得 薪資單 或 薪資轉帳記錄,好讓大家提交正確的薪資證明文件,降低退件率!

薪資單

薪資單,又稱為薪資明細、薪資條,上面會詳細列出當月的工資明細,包括工資總額、各項目給付金額……等,銀行便是透過這樣的資料來了解你的還款能力。

薪資單範例圖
(圖片取自花旗銀行財力文件小幫手)

那要如何拿到薪資單呢?根據勞動基準法規定,雇主必須提供工資「各項目」計算方式明細給勞工。而每家公司的結構都不太一樣,有些公司能透過內部網站取得,有些公司得透過人資取得,有些公司則是透過老闆取得。

基本上,只要你要求查看薪資單,公司一定會給你,因為不給你可是犯法的!

薪資轉帳記錄

接下來則是薪資轉帳記錄,也就是薪轉證明 或是 銀行月結帳單,以及一定要附上的薪轉存摺封面。薪轉紀錄是銀行用來判斷你是否有穩定現金流入的主要方式,而附上薪轉存摺封面,則是為了方便銀行核對帳戶資料,所以存摺封面一定要有完整帳號與戶名唷!

薪轉紀錄 + 薪轉存摺封面範例圖
(圖片取自花旗銀行財力文件小幫手)

薪轉紀錄的申請方式很簡單,帶著你的薪轉存摺到銀行去刷到最新資料就可以了!貸鼠先生建議大家在申請薪轉紀錄前,先查看銀行接受什麼樣的格式(紙本、截圖、網銀明細),若申請信貸的銀行接受電子月結帳單截圖、網路銀行明細,就不用特地跑一趟把存摺補齊、印出來了!

申請薪資證明時要注意的 3 大重點

1. 避免提交為「部份擷取」或「不連續薪轉紀錄」的薪資證明

所謂「部份擷取」,指的是沒有提供完整文件,如:只提供存摺封面上的資訊欄,而非整個封面,或是擷取部分薪轉紀錄、不連續的薪轉紀錄,大家可以參考貸鼠先生幫大家做的錯誤示範圖!

薪轉存摺封面部份擷取錯誤範例圖
(圖片取自花旗銀行財力文件小幫手)
薪轉證明部份擷取錯誤範例圖
(圖片取自花旗銀行財力文件小幫手)

2. 避免提交「部分遮蔽」或「部分塗黑」的薪資證明

而「部分遮蔽」、「部分塗黑」則是指薪資證明上有任何資料被塗黑、遮住,這對銀行來說是不被允許的!銀行認可的薪資證明文件是乾乾淨淨、沒有任何塗抹痕跡,且完整的!

薪轉存摺封面部分塗黑錯誤錯誤範例圖
(圖片取自花旗銀行財力文件小幫手)
薪轉證明部分塗黑錯誤錯誤範例圖
(圖片取自花旗銀行財力文件小幫手)

3. 提供的銀行所需時間長度的薪資證明(薪資單:1 個月;薪轉證明:3 個月以上)
除了文件的樣式外,大多數銀行通常會要求申貸者、信用卡申請者提供至少 6 個月的薪資證明!不過每家銀行都不大相同,有些能接受近 2 個月的薪資單,有些能接受近 3 個月的薪轉紀錄,因此大家務必查清楚銀行需要多久時間長度的薪資證明文件,再提供唷!

沒有薪資證明可以貸款嗎?

若你是薪水領現金、真的沒有薪資證明的朋友,貸鼠先生在這邊有 6 個建議供你參考!不過要注意的是,銀行主要還是以薪資證明為主,以下的建議雖然銀行會接受,但不代表附上了一定會通過

代替薪資證明的 5 種證明文件

1. 扣繳憑單

扣繳憑單會清楚地列出你的收入證明,顯示你的年度收入狀況,不過得超過三個月以上才行。

申請方式很簡單,有 3 種:

  1. 國稅局臨櫃申請
  2. 向扣繳憑單單位申請,也就是直接向你的公司申請,一般應該可以向人資或財務部門申請
  3. 在報稅期間透過線上報稅系統,使用讀卡機加上自然人憑證或健保卡在線上取得

2. 若你是自營商(有使用發票的公司行號,銷售貨物或勞務者),可以提供 401 報表

401 報表又稱為「一般營業人銷售額與稅額申報書」,銀行透過此報表能得知自營商的銷售金額、要向國稅局繳多少營業稅等資訊,進而瞭解你的還款狀況。

3. 提供經常往來存摺

若你是自由業者或自僱者,戶頭內有一定數量的錢,且固定存入一筆錢,穩定使用一年以上,便可以提供經常往來存摺!

若你是沒有固定薪轉的自由業者、自僱者,則可以再附上進貨單、攤位許可證、攤位清潔費收據等額外的佐證紀錄。

4. 公司的勞保證明

現在也有一些銀行將勞保金額明細作為財力證明了,因此可以使用勞保金額明細取代薪資證明!不過要特別注意的是,必須是公司的勞保噢!若是工會勞保、團保,則銀行是不會接受的。

5. 資產型財力證明
資產型財力證明有:不動產所有權狀、定期存款單、房屋稅單、地價稅單、股票持股明細、基金投資,但銀行對不動產所有權狀、定期存款單接納度較高,若想知道怎麼申請、辦理這些資產型財力證明,請點我看這篇文章!

銀行審查時也會看信用卡使用長度

這不算是財力證明,但會是銀行審查貸款的其中一項指標。基本上,若你有想申請信貸銀行的信用卡,且持有超過半年(愈久愈好)是較佳的狀況,因為銀行可以直接根據信用卡的使用、繳費狀況來了解你的還款程度。

貸鼠先生告訴大家,若你持有花旗信用卡超過至少半年,便可以申請看看花旗卡友貸,因為花旗卡友貸不需審核卡友的財力證明!但切記,持卡至少要超過半年,且愈久愈好,千萬不要一拿到卡就只憑信用卡去申辦花旗卡友貸了!

薪資證明常見問題

Q1. 薪資證明要如何申請?

薪資單只要跟公司的人資、主管、老闆申請即可!而薪資轉帳證明、銀行月結帳單則必須去銀行將存摺刷到最新資料,再配合薪轉存摺封面即可!

貸鼠先生提醒大家,一定要注意申貸銀行要求的時間長度,不要提供時間長度低於銀行要求的薪資證明文件,會需要多花時間補件的!

Q2. 網銀截圖可以當作薪資證明嗎?

網銀截圖並不是正式文件,所以不能保證每個銀行都會認定為財力證明。而且若是要申請信貸,銀行的審核會更嚴格,很有可能網銀截圖過不了。

貸鼠先生建議大家依據銀行規定,提供銀行官方所認定的財力證明文件才是上上策!不然事後為了補件來來回回奔波,可是會浪費很多時間與勞力的!

Q3. 除了薪資證明,申請房貸/信用貸款/信用卡還需要什麼文件?

基本上一定要準備 3 種文件:身份證明、財力證明(包含薪資證明)、工作證明。

申請信用卡最為簡單,不只多數銀行開放線上申請, 通常只要檢附身分證正反面影本和 3 個月薪轉證明就好!

房貸與信貸則需要提供較多的證明文件,且只有少數能線上申辦,詳細所需文件可以參考貸鼠先生製作的表格:
證明文件表格

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱居家貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 3,000NT$ 888 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
3.56%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
3.20%~16.57% 3.45%~14.81%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
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資料來源:各銀行官網

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