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代書貸款是什麼?審核流程.額度.條件.優點.風險一次看!

不管是買房買車,通常都會想到貸款,並且找到銀行的信用貸款、房貸等,而銀行貸款的審核條件都比較嚴格,如果你的職業收入比較穩定,核貸機率也會比較高,也有機會談到不錯的利率。只是,有些人的工作並非月薪制,信用評分較低,又會碰到急需資金的狀況,而代書貸款,也稱民間信用貸款,就是為了解決以上諸多問題而出現的。但是代書貸款安全嗎?因此貸鼠先生幫大家整理了代書貸款的利率、貸款額度以及代書貸款如何申請,同時大家也可以參考貸鼠先生整理的小額貸款信用貸款、快速借錢,幫你找到快速又合法的貸款管道!

代書貸款是什麼?

代書貸款屬於民間借貸的一種,通常金主為代書本人,或轉介其他民間金主放款,也就是不向銀行申請的貸款,需要有薪轉及勞保證明,還分有擔保品、無擔保品、汽機車貸款,無擔保品如信用貸款,有擔保品則像房貸,可以借到較高的金額。

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代書貸款須為合法立案的金融公司,才可幫民眾申請貸款,而「代書」指得是代辦的意思,所以也有幫忙客戶處理貸款等相關業務。貸款申請不過、負債比過高、信用不良、需要短期資金周轉者,都很適合辦理代書貸款。

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貸款額度最高 5 萬最高 25 萬最高 200 萬2 - 5 萬
貸款利率9% 起9.9% 起5.98% 起
(年利率)
依各專案條件而定
每月最低還款金額---NT$ 804
貸款期限最長 24 期最長 24 期最長 60 期依各專案條件而定
申貸費用開辦費 NT$ 1,000 起動保設定費 NT$ 3,500動保設定費 NT$ 3,500手續費 NT$ 400 起
抵押品-國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車
出廠 15 年內皆可辦理
-
方案特色• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 免留手機:
手機及門號均可正常使用

• 撥款快速:
核准後備齊文件完成對保,
最快 24 小時內撥款。

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密
• 免留車:
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最高可貸 200 萬元:
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代書貸款的申請審核流程

申請代書貸款,需滿 20 歲,且有薪轉證明與勞保才可,若符合條件,按照以下 5 個步驟就可以申請。

1. 諮詢

民間代書借款可電話或線上 LINE 諮詢,專員會詢問個人資金需求以及財務狀況,評估適合你的貸款方案。

2. 準備文件並審核

確定適合方案後,準備身分證影本、第二證件影本、勞保明細、存摺明細、所得清單,交由機構審核,通常當天會知道結果,注意!機構不會要你事先寄送證件、印章與存摺正本哦!

3. 照會

與服務人員核對貸款額度、利率與期數。

4. 對保

當面簽約對保,記得看清楚合約內容,基本上不會有綁約與提前償還違約金。

5. 撥款

程序完成後,將撥款到帳戶,即完成申辦流程。

代書貸款的優點與風險

雖然代書貸款的流程跟銀行貸款的流程架構差不多,但是比起銀行貸款,代書貸款有以下優點:

審核寬鬆

薪轉證明與勞健保證明就可申請,客戶信用瑕疵與負債比不在核貸考量中。

快速撥款

銀行申請至少要 7~ 14 天,當然也有銀行推出當天核貸的優惠,前提仍是個人信用條件與還款能力佳,而代書貸款約 1~3 個工作天即可完成,有的還提供 LINE 線上諮詢評估,可立即解決資金問題。

可提前償清

銀行貸款須綁約,且提前償還有違約金,而代書借款則可提前償還,隨借隨還。

不過代書貸款也有其風險與缺點,分別有利率高、收費項目多、詐騙問題,例如:

利率高

貸款利率會比銀行要高,而且是以月來計算,不像銀行的年利率。

收費項目多

銀行辦貸款也會有帳款費、開辦費等費用,代書借款則會再收代書費等,但仍有些代書借款公司,會用不同名義多收費用,民眾要特別小心。

詐騙

網路論壇被詐騙的故事不勝枚舉,許多不法人士利用代書貸款詐騙。

貸鼠先生提醒大家,如果要找代書貸款,務必留意底下 3 點避免被詐騙。

沒有實體公司:由於合法的代書借款要有核發證書、開業執照,才可執行業務,沒有實體公司的代書借款,就要小心是假的。

要求寄送資料:未辦理前收費或要求寄正本資料,要留意是詐騙,通常代書貸款對保時才會拿正本,且不會事先收取任何費用。

利率高於 5%:代書借款的利率一般都介於 3% ~ 5 % ,高於此範圍的就可能是詐騙;第四流程過於簡單,民間借貸是合法的公司,基本上也會有專業的流程,若發現沒有對保,就得留意了。

代書貸款的利率與額度

代書貸款 vs. 銀行貸款
項目 銀行信用貸款 代書貸款(無擔保品)
利率計算 年利率 月利率
利率範圍 年利率 0.01% 起 月利率 5% 內都算合理
借款額度 15 萬 ~ 700 萬元 5 萬 ~ 50 萬元
還款方式 本息均攤
本金均攤
本金到期一次償清
寬限期攤還本息
本息均攤
優點 ● 貸款額度高
● 利率相較低
● 安全性高
● 不需聯徵
● 審核速度快
● 不綁約,可提前償還
缺點 ● 需聯徵
● 審核時間較長&嚴格
● 需綁約,提前償清有違約金
● 利率高
● 收費項目多
● 詐騙問題
撥款單位 銀行 民間合法機構

Mr.Roo

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