央行在3/21升息了半碼，很多「已經買房」和「正要買房」的人又開始緊張起來。
畢竟物價上漲已經快要吃不消，沒想到連房貸支出也要上漲，如果在預算不充足的情況下就貿然買房，可能就會覺得壓力山大。
那麼，升息之後的買房族應該注意什麼呢？房市是否會冷卻，首購族要再等等嗎？以下是升息必知的5個注意事項，提供你參考。
▌升息注意事項1：每年房貸支出增加約7,000~8,000元
房貸的地板利率已經陸續從2.06%升為2.185%。
若以1000萬房貸、2.185%來計算，每月增加支出約596~666元，每年等於多繳7,152~7,992元。
20年房貸：每月增加 596元 (50,873元→51,469元)
30年房貸：每月增加 631元 (37,263元→37,894元)
40年房貸：每月增加 666元 (30,599元→31,265元)
雖然乍看之下不多，但對於房貸族來說，還是有一定的負擔，尤其是那些從2022升息前最低房貸利率1.31%時就進場的買方，感受更是明顯。
▌升息注意事項2：房貸不是馬上升息，各家銀行不一樣
房貸升息流程如下：
(Step 1) 央行調升利息
(Step 2) 各家銀行決定存款利率調漲幅度
(Step 3) 存款利率調升
(Step 4) 房貸指數利率調升 (季變動/月變動)
大部分的房貸利率都是季變動，如果你已經買房，那麼你就要去了解你的銀行何時調整利率：
→有些銀行是1,4,7,10月調整
→有些銀行是2,5,8,11月調整
→有些銀行是3,6,9,12月調整
換句話說，3/21升息後，有些銀行最快3月底前就調高了房貸利率，6月底前應該就會全部調整完畢。
▌升息注意事項3：實際房貸利率可能不是2.185%
雖然試算調升後的房貸利率時，大部分都會用最低利率2.185%，但不是每個人都能申請到最低利率。
因為評估貸款的條件，包含了職業、收入、信用和債務等眾多因素。
事實上，很多人調升後的房貸利率可能是2.2~2.3%。
▌升息注意事項4：房貸升息幅度可能未必是半碼(0.125%)
房貸通常是採用指數型利率，也就是「I+固定加碼利率」。
I值是用「多家銀行一年定儲利率平均值」來計算，而各家銀行可以自行決定調升的定儲利率，所以計算定儲利率平均值之後，房貸利率的升息幅度就未必會半碼。
換句話說，房貸升息幅度有可能更高，也可能更低。
▌升息注意事項5：房市是否會冷卻，首購族要再等等嗎？
升息對於房市來說，理論上是「利空」的因素，但這不代表「升息就一定會讓房市降溫」，因為影響房市的因素還有很多，「資金」、「供需」常扮演更重要的角色。
如果從過往台灣「房價」與「利率」的走勢圖來看，也可以清楚發現其實這兩者之間沒有絕對的關係。
即使短期房價可能修正，但長期來看，房價仍然持續成長。
因此，當你現在有明確的買房需求(譬如：遇到婆媳問題、小孩長大要換房)，而且財務狀況健全(房貸支出佔三分之一，或者確保每月貸款不造成生活壓力)，那麼不管未來房市如何，其實和你沒有太大的關係，因為你要解決的是「長期自住」的問題，而不是為了「短期賺價差」。
➡️Q: 最近的升息有影響到你的買房意願嗎？歡迎在下方留言，和我聊聊你近期的買房意願和考量囉！
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話題王者
投資知識家
