高利貸 小額 導致負債 有的救嗎幾年前發生了一些事 導致去借高利貸 跟小額 反反覆覆偶爾借a還b 都有正常還款 有兩三筆還清了 但一直無減 債還是還很辛苦 變月光族然後過得很有壓力 小白 中途有換工作 所以勞健保又重新計算 是不是6個月到了 還是很難跟銀行貸 因為小白 又因為還款變月光族 導致永遠沒辦法跟銀行貸
升息後，買房族必知的5個注意事項央行在3/21升息了半碼，很多「已經買房」和「正要買房」的人又開始緊張起來。 畢竟物價上漲已經快要吃不消，沒想到連房貸支出也要上漲，如果在預算不充足的情況下就貿然買房，可能就會覺得壓力山大。 那麼，升息之後的買房族應該注意什麼呢？房市是否會冷卻，首購族要再等等嗎？以下是升息必知的5個注意事項，提供你參考。 ▌升息注意事項1：每年房貸支出增加約7,000~8,000元 房貸的地板利率已經陸續從2.06%升為2.185%。 若以1000萬房貸、2.185%來計算，每月增加支出約596~666元，每年等於多繳7,152~7,992元。 20年房貸：每月增加 596元 (50,873元→51,469元) 30年房貸：每月增加 631元 (37,263元→37,894元) 40年房貸：每月增加 666元 (30,599元→31,265元) 雖然乍看之下不多，但對於房貸族來說，還是有一定的負擔，尤其是那些從2022升息前最低房貸利率1.31%時就進場的買方，感受更是明顯。 ▌升息注意事項2：房貸不是馬上升息，各家銀行不一樣 房貸升息流程如下： (Step 1) 央行調升利息 (Step 2) 各家銀行決定存款利率調漲幅度 (Step 3) 存款利率調升 (Step 4) 房貸指數利率調升 (季變動/月變動) 大部分的房貸利率都是季變動，如果你已經買房，那麼你就要去了解你的銀行何時調整利率： →有些銀行是1,4,7,10月調整 →有些銀行是2,5,8,11月調整 →有些銀行是3,6,9,12月調整 換句話說，3/21升息後，有些銀行最快3月底前就調高了房貸利率，6月底前應該就會全部調整完畢。 ▌升息注意事項3：實際房貸利率可能不是2.185% 雖然試算調升後的房貸利率時，大部分都會用最低利率2.185%，但不是每個人都能申請到最低利率。 因為評估貸款的條件，包含了職業、收入、信用和債務等眾多因素。 事實上，很多人調升後的房貸利率可能是2.2~2.3%。 ▌升息注意事項4：房貸升息幅度可能未必是半碼(0.125%) 房貸通常是採用指數型利率，也就是「I+固定加碼利率」。 I值是用「多家銀行一年定儲利率平均值」來計算，而各家銀行可以自行決定調升的定儲利率，所以計算定儲利率平均值之後，房貸利率的升息幅度就未必會半碼。 換句話說，房貸升息幅度有可能更高，也可能更低。 ▌升息注意事項5：房市是否會冷卻，首購族要再等等嗎？ 升息對於房市來說，理論上是「利空」的因素，但這不代表「升息就一定會讓房市降溫」，因為影響房市的因素還有很多，「資金」、「供需」常扮演更重要的角色。 如果從過往台灣「房價」與「利率」的走勢圖來看，也可以清楚發現其實這兩者之間沒有絕對的關係。 即使短期房價可能修正，但長期來看，房價仍然持續成長。 因此，當你現在有明確的買房需求(譬如：遇到婆媳問題、小孩長大要換房)，而且財務狀況健全(房貸支出佔三分之一，或者確保每月貸款不造成生活壓力)，那麼不管未來房市如何，其實和你沒有太大的關係，因為你要解決的是「長期自住」的問題，而不是為了「短期賺價差」。 ➡️Q: 最近的升息有影響到你的買房意願嗎？歡迎在下方留言，和我聊聊你近期的買房意願和考量囉！
房子被震垮，還要繳房貸？先看有沒有地震險！最近，花蓮發生了一場強烈的7.2級大地震，造成了許多房屋倒塌、龜裂，以及家電損壞的慘況。 對於許多受災的居民來說，除了面對房屋的損失之外，還有一個令人憂心的問題：萬一房子被震垮，還需要繳房貸嗎？如果繳不出來怎麼辦？這篇將會幫你解決心中的疑惑！ 📌房子受損的第一層保障：地震險 當房子受到嚴重損害時，地震險就成了一個非常關鍵的保障。 辦理房貸時，現在金融機構都會要求強制投保基本地震險。然而令人驚訝的是，全台灣超過六成的住宅並沒有購買地震險！ 這就意味著許多人在地震災害發生後，將面臨著無法得到保障的困境。 對於那些有購買地震險的居民來說，他們可以根據保險合約來獲得一定程度的補償金額，而這些金額可以用來重建受損的房屋。 不過要注意以下兩點： 👉1. 基本地震險上限150萬 基本地震險的理賠金額最多只有150萬台幣，而且必須是全損才能理賠，這對於完全倒塌的房屋來說通常是遠遠不夠的。 如果當初有加購「超額地震險」、「擴大地震險」、「輕損地震險」，則保障範圍及金額可能就會更多一些。 👉2. 基本地震險60%先還給銀行 假設貸款中的房屋因為地震而全倒或半倒，基本地震險的理賠金有 60 %必須優先償還給銀行。舉例：重置成本200 萬的房屋，地震基本險理賠 150 萬，其中 90萬必須先還給銀行的房貸，保戶只能拿到剩餘 60 萬。 但如果當初有加購「超額地震險」或「擴大地震險」，超過150萬的理賠金部分就不用優先償還房貸。 延伸閱讀：https://mrjoewang.com/earthquake-insurance📌房子受到嚴重損害，房貸還是要繳嗎？ 那麼，對於那些房子受到嚴重損害的居民來說，他們是否仍然需要繳納房貸呢？ 原則上，銀行不會因為房屋受到自然災害的損壞，而允許借款人停止繳交貸款。但是在面對地震造成房子全倒或半倒等極端情況時，借款人可以嘗試與銀行個別協商，爭取暫時減免或延遲繳交部分或全部的貸款金額。 千萬別因為地震影響財務狀況，而遲繳貸款或不繳貸款，否則信用一旦受到傷害，未來想要辦理貸款或信用卡就會變得很困難！ 📌萬一成為地震受災戶，繳不出房貸該怎麼辦？ 與銀行進行個別談判之前，借款人首先需要提供相關證據，證明房屋確實受到了嚴重的損壞，從而影響了他們正常生活和財務狀況。 此外，借款人還可以提出一些合理的建議，例如延遲繳款的期限、暫時減免部分利息或貸款金額等。 一般情況下，銀行會考慮到借款人的困境，願意進行合理的協商，以減輕其負擔，並且避免讓債務變成呆帳。 金管會日前盤點出30家本國銀行，有提供多項天然災害低利融資方案，包括個人信貸、房屋貸款、企業受災貸款等，如果你剛好有融資需求，也可向各銀行洽詢申辦。 *參考網址：https://reurl.cc/97d11d📌總結 地震災害對於受災居民來說是一個巨大的考驗，不僅要面對房屋的損失，還可能需要繼續承擔房貸的壓力。 因此，購買地震險成為了一個至關重要的工具，可以在災害發生時提供一定程度的保障，幫助人們渡過難關。除了基本地震險之外，也可以依照需求加保「超額地震險」、「擴大地震險」或「輕損地震險」。 同時，在面對銀行的貸款繳交時，借款人也可以嘗試與銀行進行個別談判，爭取獲得一定程度的幫助和支持。 ➡️Q:你或親友的房子有投保「基本地震險」、「超額地震險」、「擴大地震險」或「輕損地震險」嗎？歡迎在下方留言，和我聊聊投保或不投保的原因囉！
房貸一背就是30年起跳，怎麼規劃最輕鬆？最近房市大熱，很多人都說：「現在不買以後吃虧。」 不過買房要注意的眉眉角角這麼多， 身為新手買房的你，都注意到了嗎？ 由袋鼠金融製作的Podcast系列節目「金融怪研檔案」第6集， 邀請到了房貸專家「喬王」 來與各位聽眾分享房貸申請的大小事。 包括銀行如何評估房屋貸款總價、房貸還款方式、該怎麼降低房貸利率， 讓你就算是小白，也能和銀行談到屬於自己最好的房貸方案！ 🏠現在就來收聽吧：https://roo.cash/goto/1UXG5f本集的重點整理在這邊⬇️ 可以學到這麼多豐富內容，怎麼可以不多聽三次⬇ (1)首購族買房的注意事項 (2)房貸申請流程 (3)銀行如何決定房貸利率、房貸成數 (4)年收多少買房比較好 (5)政府的政策性貸款 (6)央行升降息對房貸利率、房市影響 (7)增貸與轉貸的差異 🎵完整收聽：https://roo.cash/goto/1UXG5f想要多了解買房資訊嗎？聽這集就對啦！ 期待首購族們，都能在這集獲得滿滿收穫～❤️
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