雇主意外責任險是什麼？一篇看懂熱門產品內容、相似產品差異與適合客群！

袋鼠金融導讀｜本篇文章詳細介紹雇主意外責任險，解析其承保內容、理賠範圍及保額設定，並深入比較熱門保險公司的方案特色與理賠流程，協助企業主透過更多的資訊，挑選到適合的保障方案。此外，文章中也會說明雇主意外責任險與雇主補償責任險的差異，並探討投保自負額上限與保額資訊等等，讓讀者深入了解此險種在企業風險管理中的重要角色。除了雇主意外責任險之外，如果你對保險系列文章感興趣，也可以參考〈意外失能險〉、〈實支實付醫療險〉或〈終身醫療險〉唷！

雇主意外責任險是什麼？

雇主意外責任險是一種專為企業主設計的責任保險，保障因員工在執行職務期間發生意外事故（例如傷害或死亡）時所肇生的民事賠償責任。當員工因職務相關意外提出賠償請求時，依法雇主需承擔民法責任，這時保險公司會依合約負責理賠，降低雇主的經濟損失與法律風險。

不同於勞工保險或勞基法規範的強制保障，雇主意外責任險是從民事責任角度保障雇主，補足法律未涵蓋的部分，屬於企業風險管理的重要一環。

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更新日期：2025/08/04

雇主意外責任險承保內容

該險種主要承保範圍包括：

• 雇員於保險期間內執行職務時發生意外事故，致使身體受傷、失能或死亡。
• 雇主依民法須負擔的賠償責任，包括醫療費用、生活扶助費、精神慰撫金、喪葬費及因受害人失能或死亡造成的勞動能力減損賠償。
• 保險適用範圍限於工作場所及在職執行職務期間發生的意外，某些方案可擴大至上下班途中事故（需加購附加險）。

理賠前提通常要求先申請勞工職業災害保險給付，保險公司理賠的是超過勞保給付的部分，屬於差額理賠。

雇主意外責任險理賠範圍

理賠對象是因工作意外而遭受損害的雇主責任金額，包括：

• 醫療費用及復健相關費用
• 勞動能力減損賠償金，依受害人工作能力下降的程度賠付
• 生活費補助、扶養費用
• 精神病痛慰撫賠償
• 喪葬費
• 亦可能涵蓋法律訴訟費用、和解協商時的相關費用（視保單細節而定）。

不承保職業病或非工作期間意外事故，這些需額外規劃其他險種。

雇主意外責任險詳細資訊

產品類型可分為：

• 一般類：涵蓋所有勞動場所及職務，一般企業皆適用
• 專案類：限定特定工地、專案或高風險作業，針對特定場所及職務承保，適合營造業、高風險產業。

投保人需確保依照實際勞工薪資數據申報，使用法定的月投保薪資作為基準，以免產品理賠受限或糾紛，受保人通常需為年滿 15 歲的受僱員工。

理賠流程通常是：

1. 受害員工先行申請勞工保險相關給付
2. 由保險公司支付超出勞保給付範圍的差額賠償金額
3. 保險公司辦理與受害人或相關第三方的民事賠償事宜。

雇主意外責任險保額

保額可彈性選擇，通常依企業規模與員工數量定制：

• 每一人體傷或死亡理賠上限常見 200 萬至 1,000 萬新台幣不等
• 保險期間內各事故累積理賠上限可達數千萬元
• 部分保單亦會針對特別高風險職務或重要員工設計額外保額。

選擇適當保額是關鍵，既要充分保障企業風險，也避免保費過高。

雇主意外責任險自負額上限

多數保單設有自負額，常見規範是每事故扣除固定自負額，例如 NT$2,000 至 NT$10,000 新台幣不等，自負額由保戶自行承擔。此種設計避免理賠小額案件頻繁申請，降低保費浪費。

自負額主要在理賠時於損害賠償金額中扣除，利於保險公司控制理賠成本。

雇主意外責任險有哪些？

明台產物雇主意外責任險

明台產物的雇主意外責任險分為「一般類」及「專案類」兩大類產品，針對企業提供全面性保障，商品主打保障範圍涵蓋員工執行職務時的各類意外及其民事責任。

• 保障內容：包括因意外導致的醫療給付、住院日額、加護病房日額、重大燒燙傷補償及住院慰問金等等，彈性附加職災補償，投保時可依企業需求選擇附加選項。
• 試算金額示例：例如保額設定為每一人 200 萬，全年保費依員工數及薪資級距變動，小型企業每員工年保費約數千元台幣，中大型企業依規模計算保費更具彈性。
• 投保規範：需報備員工名單、正確申報月投保薪資，並配合勞工保險請領程序。
• 理賠流程：申請勞保給付後，由明台產物負責差額理賠，依保單條款核定賠償責任，理賠流程透明且可線上查詢狀態。

此產品能協助企業減輕因勞動意外產生的高額賠償風險，是各式行業雇主的理想選擇。

富邦產險雇主意外責任險

富邦產險專區明確標榜為企業主提供因員工職務意外所需負擔的民事賠償責任保障，且有多種附加險強化保障範圍。

• 產品特色：涵蓋因員工執行職務的死亡、失能、傷害事故，理賠涵蓋醫療費、補助津貼及精神慰撫，附加險包含上下班途中的勞基法補償擴大責任，及可能發生的刑事訴訟費用，保障企業面向更廣。
• 試算與投保：保費依月投保薪資、員工數量及保障範圍計算，富邦提供線上保費試算功能，方便企業量身定制。
• 理賠過程便利，富邦支持電子理賠申請，簡化程序，縮短理賠時間。保險事故發生時，需先行請領勞保給付，再由富邦負責超出部分。
• 保單條款嚴謹，保障依現行民法及勞動相關法規訂定，契約清晰明確，有效避免糾紛。

富邦產險以其完善的服務網絡與多元附加險方案，深受企業信賴。

和泰產物雇主意外責任險

和泰產物提供的雇主意外責任險專注於保障雇主履行民事賠償義務，並能依需求附加上下班及洽公期間意外擴大保障。

• 承保範圍：適用於因員工執行職務所受之傷害或死亡的民事賠償責任，含醫療費用、精神慰撫及喪葬等等，並有領先市場的附加條款覆蓋更廣泛的風險。
• 保費與試算：依企業員工結構與月投保薪資制定，費率合理且透明，具備線上報價功能方便使用。
• 投保要求：須依實際薪資申報，符合勞保規範，理賠須先申請勞保給付，超出部分由和泰產物理賠。
• 理賠服務：強調快速處理與專業評估，支持線上提交理賠申請，簡化繁瑣手續，並提供專屬客服協助申訴及問題解答。

和泰產物重視企業客戶的風險控管，並提供多元化彈性選擇。

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本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主

雇主意外責任險和相關產品差異

雇主意外責任險與雇主補償責任險的主要差異如下：

給付項目不同

雇主意外責任險：涵蓋醫療費、勞動能力減損賠償、增加生活需要費用、殯葬費、第三人法定扶養費用及精神賠償。

雇主補償責任險：提供死亡補償金、失能補償金、醫療費用補償金、住院費用補償金、加護病房日額補償金、住院慰問金及重大燒燙傷補償金。

法源基礎不同

雇主意外責任險依據的是《民法》，主要保障雇主的民事賠償責任。

雇主補償責任險依據《勞動基準法》，以補償員工為主。

理賠計算方式不同

雇主意外責任險按照民法的和解或法院判決金額給付。

雇主補償責任險則是依補償契約中約定的定額給付。

功能差異

雇主意外責任險主要用於理賠雇主依法應負的賠償責任，轉嫁民事責任風險。

雇主補償責任險除了涵蓋雇主責任外，還具備員工福利保障功能，兼顧法定與道義責任。

非執行職務期間保障

雇主意外責任險不承保非執行職務期間的意外。

雇主補償責任險可加費加保，擴大到非執行職務期間。

是否需列名被保險員工

雇主意外責任險不一定需列明被保險員工。

雇主補償責任險必須明列被保險員工名單。

雇主意外責任險適合誰？

• 製造業、營造業等等高風險產業企業
• 員工數量較多，且因工作性質易發生意外的企業
• 需承擔民事賠償責任風險，期望透過保險轉嫁損失的企業主
• 希望加強員工安全保障、提升企業管理形象者。

雇主意外責任險常見問題

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