支票借款是什麼？申請方式.利率.注意事項一看就懂！

袋鼠金融導讀｜支票借款，又叫做支票貼現、票貼或是貼現，指的是把支票當作抵押品，給銀行或貸款機構換取一筆資金，而支票借款比較常碰到公司行號跟銀行進行申請，是許多中小企業拿來週轉資金的方式，但這並不代表個人不行申請支票借款，只是個人跟民間借款機構申請支票借款，它的利率通常會比較高，因此今天袋鼠金融要大家介紹支票借款是什麼、支票借款如何申請、支票借款應該找銀行還是民間，當然除了支票借款外，個人也可以參考小額貸款推薦、信貸推薦以及其他快速借錢的方式，找到最適合你的借款方式哦！

支票借款是什麼？

將 未到期的支票 或 遠期支票，交給貸款機構，提前換取支票上面的金額，並在借款期間支付利息，就叫做「貼現」；如果把 貼現、未到期的支票 轉讓給其他貸款機構，換取金額，叫做「轉貼現」；將 未到期但未已貼現 的支票，再次向貸款機構借貸，叫做「再貼現」。

支票借款如何申請？

辦理支票借款的機構主要為銀行，不過，銀行的借款對象大多是中小企業、有合法登記的公司，因為比起個人，公司的負債比、信用評分比較好，因此如果手上有支票，信用瑕疵較差或是個人戶，比較適合向民間貸款機構進行借款。

申請支票借款要符合以下條件，並準備好文件：

支票借款準備事項
公司	個人
● 需為中小企業、合法登記營業 ● 負責人身分證 ● 公司大小章 ● 營利事業登記證 ● 支票 ● 401 營業報表 ● 資產負債表	● 需滿 20 歲 ● 身分證 ● 支票 ● 印章

而這也導致公司行號可以向銀行或民間機構申辦，個人戶只能在民間機構申請，底下則是銀行及民間機構的申請流程：

1. 與機構接洽，預約訪談時間，了解貸款需求
2. 準備文件進行申請與審核
3. 等待審核通過後，會致電照會，若貸款金額與利率有共治後就可進行簽約對保
4. 完成後即可撥款

支票借款怎麼選？

由於銀行主要的服務對象是合法登記的公司或是中小企業，因此銀行會針對信用與聯徵調查進行比較嚴謹的確認，整個程序會比較久；民間機構的審核程序就比較快，有的甚至主打優質客戶，可以在當日半小時內撥款。而銀行的借款期限最多半年，民間機構借款期限則彈性許多；安全性上銀行較好，民間機構的支票借款則少了一層保障，即使機構為合法立案，卻也可能遭到有心人士詐騙，因此袋鼠金融幫大家整理了支票借款的比較表格，方便大家一次釐清兩者之間的優缺點：

銀行 vs. 民間比較表
機構	銀行	民間
對象	公司	公司與個人
期限	最多 6 個月	依照客戶需求
還款	本利攤還或繳利息	本利攤還、繳利息、一次付清、本利攤還
特色	安全性高、利率較低	核貸速度快、期限可談、還款彈性、信用瑕疵仍可借款

支票借款利率怎麼算？

支票借款的額度為支票金額的 6 ~ 8 成左右，也就是說，支票面額若是 10 萬，實際撥款金額大概會是 6 萬元 ~ 8 萬元，因此借款人在申請的時候，務必評估借款金額是否能應付資金缺口。至於利率與利息的部分，銀行利率以銀行公告為主，若央行有升降息，可能會有所調整，但大約也是 1% 起跳，而利息部分則是以日計算；民間機構的利率則是在 7% 以內都屬於合理範圍，而利息以日、以月計都有。

袋鼠金融在前面有說到，由於支票借款是以支票當作抵押品，並支付機構利息的方式換取金額，那麼要如何算利息、扣利息呢？

假設袋鼠金融今天拿了一張 10 萬元支票，在 1 月 1 日 成功申請支票借款，撥款共 8 萬元，貸款利率為 2%，到期日為 1 月 11 日 ，那麼利息以日計算就是：

80,000 x 2% x （10 ÷ 365）＝ 44 元

袋鼠金融收集資料後，整理出支票借款的繳還方式有 逐月扣息 或 兌現一次扣 兩種方式。如果你有多張支票，且面額與到期日都不同的話，可以選擇逐月扣息，也就是每月扣款的方式；或是在支票到期後，一次扣掉利息，因此大家可以評估自己的還款能力，來選出最適合的還款方式哦！

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